Расторжение осаго формула расчета

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Расторжение осаго формула расчета

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2019 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина – дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования ОСАГО по инициативе страхователя

Расторжение осаго формула расчета

Действующий полис страхования автогражданской ответственности в обязательном порядке должен быть в наличии у автовладельца при эксплуатации ТС. Но существуют ситуации, когда необходимо прекратить действия полиса и расторгнуть страховой договор. Разберемся, в каких случаях возможно расторжение договора страхования ОСАГО, а также каков размер страховой премии, подлежащей возврату.

Основные возможные причины досрочного расторжения

Законодательством предусматривается возможность досрочного расторжения страхового договора, как по желанию страхователя, так и по инициативе страховщика. Существует ряд оснований для расторжения договора ОСАГО:

  • фактическая утеря транспортного средства, связанная с конструктивной гибелью, утилизацией автомобиля, либо угоном машины;
  • смена владельца на основании возмездной или безвозмездной передаче автомобиля другому собственнику (купля-продажа, дарение);
  • смерть страхователя, являющегося владельцем транспортного средства;
  • ликвидация организации-собственника транспортного средства;
  • ликвидация организации страховщика (банкротство, отзыв лицензии).

Следует учитывать, что если страховая компания заявила о своей несостоятельности и приступила к процедуре банкротства, у клиентов, пожелавших отказаться от ОСАГО и вернуть деньги, фактически отсутствует возможность получения компенсации в виде неиспользованной части страховой премии.

Кроме того, вернуть деньги не удастся и в том случае, если досрочное расторжение осуществляется по инициативе компании-страховщика в связи с тем, что страховой компанией были выявлены ложные, недостоверные сведения, указанные страхователем при заключении договора и существенно снижающие его стоимость.

Необходимые документы для расторжения

Обратите внимание

Если страховая компания уклоняется от исполнения своих обязательств — у страхователя есть право взыскать с неё неустойку в размере 1% от остатка страховой задолженности за каждый день просрочки.

Воспользоваться онлайн калькулятором можно в отдельной статье на нашем сайте. Там же даны рекомендации по расчетам.

Базовый пакет документации, который потребуется для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, выглядит следующим образом:

  1. Документ, удостоверяющий личность страхователя.
  2. Договор (экземпляр страхователя).
  3. Полис, либо его копия.
  4. Чеки, квитанции, подтверждающие произведенную уплату страховой премии по договору.

В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться те или иные дополнительные документы:

  • договор, подтверждающий сделку по отчуждению имущества, если автомобиль был продан или подарен;
  • свидетельство о смерти владельца;
  • свидетельство, подтверждающее право наследования, если на возврат страховой премии при расторжении договора страхования претендует наследник умершего автовладельца;
  • выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая ликвидацию организации, если транспортное средство было в собственности у организации;
  • справка из уполномоченных органов, подтверждающая, что автомобиль был утилизирован (не подлежит дальнейшей эксплуатации);
  • справка из правоохранительных органов или из ГИБДД о том, что автомобиль значится в угоне.

Перечень необходимых к предъявлению документов надлежит уточнить у страховой компании, с которой был заключен договор. Кроме подтверждающих документов автовладельцу, желающему расторгнуть договор страхования, необходимо написать соответствующее заявление и предъявить его вместе с пакетом документации страховщику.

Инструкция к оформлению заявления

В законе нет конкретных требований к форме заявления, подаваемого в страховую компанию с целью досрочного расторжения договора. В большинстве случаем компании имеют собственные готовые шаблоны бланков, в которые заявителю остается вписать лишь индивидуальную информацию.

Заявление можно написать и самостоятельно от руки, либо в печатном виде, заверив «живой» подписью. Например, это актуально, когда автовладелец планирует отправить документы страховщику заказным письмом. При написании заявления требуется учесть:

  • у документа должна быть «шапка» в которой указывается, кому предназначается и кем написано заявление;
  • в центре обязательно пишется наименование документа;
  • основной текст документа содержит просьбу о досрочном расторжении и о возврате неиспользованной части страховой премии;
  • в конце обязательно проставляется дата составления и подпись заявителя.

Так как заявление, условно, состоит из двух частей, в первой необходимо указать сведения о транспортном средстве, данные страхового полиса ОСАГО и причины, по которым заявитель желает досрочно прервать договорные отношения.

Во второй части текста обозначается просьба произвести расчет неиспользованной части страховой премии, поэтому в документе необходимо указать реквизиты счета заявителя, на которые страховщик должен перевести денежные средства.

Важно! Если бумаги передаются страховщику через поручителя, его полномочия должны быть подтверждены доверенностью, оформленной нотариусом.

Сроки, учитываемые страховщиками, зависят от ситуации, в связи с которой страхователь прерывает договорные отношения. Например, если речь идет о возврате ОСАГО при продаже автомобиля, то расчет сумм, подлежащих к возврату, будет осуществляться не с момента продажи, а с даты, когда страховщиком по факту было получено заявление о расторжении.

Другое дело, когда за возвратом страховой премии обращается наследник умершего страхователя. В связи со смертью страхователя страховое соглашение автоматически перестает действовать, однако право претендовать на неиспользованную часть страховой премии возникает у наследников не раннее, чем через полгода, после того как получено свидетельство о праве на наследство.

Сроки, в которые страховщик должен предоставить ответ, равны двум неделям, однако чаще всего компании при положительном рассмотрении заявления производят расчет с клиентом в день обращения. В отдельных случаях, когда у страховой компании отсутствует возможность произвести наличный расчет, денежные средства перечисляются клиенту на счет, указанный в заявлении.

Формула расчета

Для возврата неиспользованной части страховой премии страховщики используют расчеты по специальной формуле.

Все дело в том, что клиент не получает полную стоимость неиспользованной части страховки, так как компания страховщик удерживает часть суммы в размере 23%, из которых 20% учитываются как издержки компании на ведение страхового дела, а 3% — обязательный взнос в фонд РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Формула расчета выглядит следующим образом:

(X-Y)*N/12=сумма к возврату

Составными уравнения являются:

  • X – уплаченная клиентом страховая премия;
  • Y – учитываемые 23% понесенных расходов;
  • N – неиспользованный клиентом период.

Если страхователь не согласен с расчетом, произведенным компанией-страховщиком, он вправе обратиться в судебные органы.

Переоформление страховки при продаже автомобиля достаточно сложный процесс. Страхователю проще отказаться страховки и вернуть деньги. О том, как это сделать — смотрите видео:

Что делать в случае отказа

Страховые компании могут отказать в выплатах на вполне законных основаниях.

Например, клиент планирует длительную командировку на несколько месяцев, в связи с чем, автовладелец не будет пользоваться автомобилем в период нахождения в командировке.

В случае данном случае при подаче заявления на возврат неиспользованной страховки ОСАГО, ввиду отсутствия веской причины, страхователь получит отказ. Также клиенту будет отказано в выплате, если:

  • не были предоставлены необходимые документы;
  • клиентом представлены недостоверные сведения.

Если отказ в выплате ничем не мотивирован, либо страховщик затягивает сроки, в течение которых обязан дать ответ и произвести окончательный расчет, страхователь правомочен обратится в надзорные органы с претензией. К таким органам относятся:

  1. РСА.
  2. Федеральная Антимонопольная Служба.
  3. Центробанк.

Кроме этого клиент, которому отказали без уважительной причины, в соответствии с действующим законодательством вправе обратится в судебные органы для защиты своих интересов.

Источник: https://tvoipolis.online/7156-rastorzhenie-dogovora-osago

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Расторжение осаго формула расчета

В рамках 40 ФЗ купить ОСАГО должны все водители, которые планируют садиться за руль своего «железного друга».

Но что делать, если машина продана, а страховка по договору еще действует? Можно ли сделать возврат ОСАГО при продаже автомобиля? В результате того, что не все владельцы транспортных средств знают про процедура возврата, разберем, что для этого нужно и на какую сумму стоит рассчитывать.

В каких случаях можно расторгнуть договор и вернуть деньги

Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.

В правилах четко сказано, что возврат полагается только в некоторых случаях:

  • когда транспортное средство продается
  • если авто сдается в утилизацию
  • в случае смерти владельца автомобиля

Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период, в случае банкротства или ликвидации. Но как показывает практика, забрать часть своих денег в таком случае крайне сложно или невозможно.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

Следует отметить, что есть случаи, когда страхователю нецелесообразно обращаться к страховщику, с целью расторжения. Рассмотрим основные случаи:

По своей инициативеНеобходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию. Поэтому не стоит тратить личное время на посещение финансовой компании.
Если страховка действует еще несколько днейЕсли до конца срока действия договора остались считанные дни, то договор расторгать невыгодно. Вы больше потратите времени на ожидание в очереди и оплату проезда или бензина. При этом стоит учитывать, что сумма возврата за несколько дней будет «смешной».

Как вернуть деньги за неиспользованную электронную страховку

Поскольку автолюбители активно приобретают электронный договор, рассмотрим, как вернуть средства по договору, если финансовая организация находится в другом городе.

В таком случае вам потребуется:

  • сделать копию паспорта
  • приложить копию договора купли-продажи
  • приложить бланк договора с оригинальной подписью
  • написать заявление на имя руководителя или директора (данные можно узнать по бесплатному телефону службы поддержки клиентов)
  • приложить реквизиты, на которые просите отправить средства

Заявление заполняется в свободной форме, все, что вам следует в нем указать, это:

  • фамилию, имя и отчество
  • данные паспорта
  • номер договора и дату выдачи
  • причину, по которой происходит расторжение
  • реквизиты, на которые перечислить сумму
  • весь список документов, который отправляете вместе с заявлением

Все документы следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением.

Как рассчитать сумму возврата

Прежде чем посещать офис страховщика, вы можете самостоятельно узнать сумму к возврату. На самом деле формируется расчет быстро и просто. Согласно закону утверждена специальная формула, в которую вам следует подставить свои значения и произвести небольшой расчет.

Формула для расчета:

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Процедура расторжения

Каждый водитель должен знать как, происходит процедура расторжения, что для этого необходимо и какие документы следует предъявить.

Сбор пакета документов

Обращаясь в офис страховщика, будьте готовы предъявить следующие документы:

ПаспортНеобходимо предъявить оригинал паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность. Расторгнуть бланк может только страхователь по полису, а именно кто заплатил за него деньги.Если вы лично не можете обратиться, то стоит поручить иному человеку. В этом случае потребуется сделать нотариальную доверенность.Даже собственнику будет отказано в принятии документов, если он не является страхователем и у него отсутствует нотариальная доверенность.
ПолисЕсли вы оформляли бланк договора в офисе, то следует предъявить оригинал. При электронном страховании отдается копия, на которой должна стоять оригинальная подпись страхователя.
РеквизитыПоскольку все страховщики перечисляют средства на счет клиента, будьте готовы заранее запросить реквизиты счета или карты.При этом важно учитывать, что счет или карта должны быть открыты на имя страхователя.Передавать данные написанные от руки на листе бумаги не рекомендуется, поскольку бухгалтер, делая оплату, может неправильно понять ваш почерк и отправить средства на счет другого человека.
ПодтверждениеКак уже было сказано ранее, вернуть деньги можно только в особых случаях. Поэтому будьте готовы предъявить соответствующий документ, который подтвердит, что право собственности прекращено.
Бланк заявленияСотрудники крупных компаний формируют бланк документа сами, через программу и дают только для подписания.

Обращение в страховую компанию – визит в офис

Многие водители уверены, что могут после продажи своего автомобиля в любое время посетить офис страховой компании и получить свои деньги. Знайте, что такое мнение ошибочно. Если внимательно изучить правила страхования, то станет ясно, что расчет возврата идет не с даты продажи авто, а когда автолюбитель обратился в офис.

Таким образом, получается, что каждый день – это реальные деньги, которые с каждым днем исчезают. Вывод – после продажи транспортного средства следует незамедлительно обращаться в офис страховщика.

В офисе потребуется:

  • предоставить документы
  • узнать сумму возврата
  • получить копию заявления

При этом на копии документа сотрудник должен поставить:

  • дату приема всех документов
  • свою должность
  • ФИО
  • регистрационный номер (не обязательно)

Помимо данных сотрудник страховой компании должен закрепить свою подпись печатью.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Расчеты по возврату страховой премии

Выше в статье мы указали формулу, согласно которой вы можете самостоятельно сформировать расчет страховой премии. Для наглядности предлагаем несколько примеров расчетов, чтобы вы смогли понять принцип работы формулы.

Пример № 1

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya-poshagovaya-instrukciya/

Расторжение ОСАГО

Расторжение осаго формула расчета

Существует достаточно много причин, по которым владелец автомобиля отказывается от сотрудничества с определенной страховой компанией.

Одной из самых распространенных является плохой сервис обслуживания: задерживание выплат или даже просто неуважительное отношение к своим клиентам.

Именно по этим причинам у владельца ТС может возникнуть желание как можно быстрее прекратить сотрудничество с данной страховой компанией и заключить договор с другой организацией.

Правила и нормы, которые устанавливает законодательство, для всех страховых компаний одинаковы.

После расторжения договора, страховая компания обязана осуществить выплаты денежных средств за весь оставшийся период до окончания срока действия договора.

От полученной суммы компания вычисляет 23%, из которых 20% – предназначены для того, чтобы покрыть расходы страховой компании, а 3% – начисляются на формирование средств СРС (Союз Российских страховщиков).

77% от полученной суммы предназначаются для формирования страховых резервов компании.

Каждая страховая компания имеет свой механизм решения данного вопроса, но все основные правила и нормы регулирует законодательство.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО

Существуют определенные ситуации, которые могут послужить причинной досрочного прекращения действия договорного соглашения.

Это может быть одна из перечисленных ситуаций:

  1. Летальный исход владельца автомобиля. Нужно указать копию свидетельства о смерти, квитанцию, которая подтверждает оплату, страховой полис. После предоставления данной документации действие договора автоматически прекращается.
  2. Гибель транспортного средства. В случае если после ДТП ТС уничтожено и не подлежит ремонту, то сотрудничество между владельцем авто и СК автоматически прекращается. Для этого в офисе компании нужно предъявить страховой полис, квитанции об оплате и акт, подтверждающий утилизацию транспортного средства.
  3. Страхователь может прекратить действие договора, если у автотранспортного средства новый владелец. Если не переоформить договор ОСАГО на нового владельца – его действие автоматически останавливается, так как новый собственник не имеет права пользоваться полисом.
  4. У страховой компании отозвана лицензия. Это может быть весомая причина для прекращения сотрудничества, но в этом случае будет достаточно затруднительно вернуть свои вклады.

В согласии с утвержденными правилами ПП №263, предусмотрена обязанность страховой компании выплатить клиенту часть премии в связи с досрочным расторжением. Возврат, по правильно составленному заявлению о прекращении договора ОСАГО, может осуществляться в следующих режимах:

  • выплата наличными;
  • на расчетный счет физического лица;
  • на расчетный счет организации.

Формула расчета возврата части премии при прекращении договорного соглашения ОСАГО имеет такой вид:

  • изначально вычисляется 23% от общего размера взноса, за ведение процесса;
  • далее, компания определяет коэффициент уменьшения суммы (за те дни, когда использовался плис), подсчеты осуществляются по отношению к тем месяцам, когда действовал полис, с общим количеством месяцев в году;
  • итоговая денежная сумма к выплате подсчитывается как произведение 77% от общей суммы взноса и коэффициента.

Существуют компании, не высчитывающие коэффициент за ведение дела (23%) если общий срок пользования страховым полисом до момента прекращения действия договора ОСАГО, превышает 3-6 месяцев – но подобное условие нечасто встречается среди СК.

В каких случаях не возвращают деньги при расторжении осаго

Существуют ситуации, при которых страховщик отказывается в выплате:

  1. Выплат не будет, если пострадавший в ДТП невиновен и также имеет ОСАГО.
  2. Если виновное в ДТП автотранспортное средство имеет полис ОСАГО, но за рулем был водитель, который не числиться в страховке – компания не возместит ущерб.
  3. Если пострадавший в ДТП был в нетрезвом состоянии – возмещения ущерба не будет, часто при судебном разбирательстве выноситься постановление суда о том, что вина обоюдная.
  4. Выплаты не последуют, если пострадавший не предоставит необходимый перечень документов: заявление, первичная и расширенная справка ГАИ, судебное постановление.
  5. Нередко, водители после ДТП решают разрешить проблему на месте ДТП самостоятельно, виновник сразу возмещает ущерб за свои деньги.

Сроки возврата денег при расторжении

Чем раньше владелец автотранспортного средства обратится в СК с целью прекратить действие договора, тем крупнее сумму возмещения ему выплатит компания.

Существует только 2 случая, в которых не значима дата, когда подано заявление:

  • в случае смерти собственника ТС, когда заявление подает его наследник, в данной ситуации дата смерти собственника будет автоматически идентична дате прекращения действия договора;
  • если автомобиль был уничтожен в результате ДТП и не подлежит восстановлению. В данной ситуации дата расторжения договора будет идентична днем аварии.

Правила и нормы, которые устанавливает законодательство, для всех страховых компаний одинаковы. При досрочном расторжении, компания на протяжении 14 суток обязана выплатить оставшуюся часть страховой премии, за период, в который не использовался полис.

Документы необходимые для расторжения ОСАГО

Для досрочного закрытия страхового полиса понадобиться следующий перечень документов:

  • оригинал ОСАГО, можно предоставить его копию;
  • квитанции, подтверждающие регулярную оплату ОСАГО;
  • паспорт, или любой другой документ, подтверждающий личность (можно указать нотариально заверенную копию);
  • документ, подтверждающий факт купли-продажи транспортного средства;
  • акт, свидетельствующий утилизацию уничтоженного ТС;
  • свидетельство о смерти собственника автотранспорта, можно указать его копию.

Достаточно часто страховые компании требуют дополнительно указать другие документы, нередко это:

  • копия ПТС, в котором указан новый собственник транспортного средства;
  • если компания не выдает деньги наличными, требуют предоставить номер расчетного счета для осуществления выплат.

Прежде чем обратиться в страховую компанию, нужно связаться с менеджером в телефонном режиме и проконсультироваться относительно времени приема, перечня необходимых документов, таким образом, можно сэкономить уйму времени.

Уже сейчас, все возникающие проблемы, которые связаны с получением страховой премии в связи с досрочным расторжением ОСАГО, решаются очень быстро и не вызывают переживаний у клиента.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/rastorzhenie-osago/

Расторжение договора ОСАГО: документы, условия, расчет остатка страховой суммы

Расторжение осаго формула расчета

На сегодняшний день любой владелец транспортного средства знает, что такое страховой полис. Самое главное при его оформлении выбрать надежную организацию. Каждый водитель может столкнуться с ситуацией, когда необходимо досрочное расторжение договора ОСАГО.

Сделать это вполне реально, однако без знаний всех тонкостей законодательства может быть довольно проблематично.

Тем не менее, если следовать определенной инструкции, которая будет приведена далее, вы сможете избежать подводных камней и без проблем вернуть свои деньги.

Общая информация о досрочном расторжении страхового договора

Причин, по которым может понадобиться расторжение договора ОСАГО, может быть довольно много, однако, независимо от них, следует полностью придерживаться действующего законодательства. Только так вы сможете добиться желаемого результата и не дадите юристам страховщика повода для отказа в вашем законном праве.

После улаживания всех юридических формальностей, водитель имеет право получить уплаченную ранее сумму за полис, за исключением 23 процентов от стоимости страховки, которые включают в себя отчисления страховой компании обязательного сбора Союза автостраховщиков, а также сопутствующие расходы на ведение дела.

Расторжение договора страхования ОСАГО – это стандартная процедура, требующая от водителя наличия определенного пакета документов. Согласно действующему законодательству, необходимо подготовить:

  • квитанции об оплате услуг страхования по действующему полису;
  • оригинал договора;
  • договор купли/продажи автомобиля;
  • заявление стандартного образца на досрочное расторжение страховки;
  • любой документ, удостоверяющий вашу личность.

Это базовый перечень документов, который является обязательным. Однако в зависимости от причины расторжения, страховая компания имеет полное право потребовать некоторые дополнительные документы.

Поэтому рекомендуется заранее уточнить у представителей страховальщика точный список всех необходимых бумаг и заблаговременно подготовить их, чтобы расторжение договора ОСАГО прошло максимально быстро и без лишних проблем.

В каких случаях может потребоваться расторжение страхового договора?

На сегодняшний день досрочное расторжение ОСАГО возможно в следующих случаях:

  • смерть хозяина автомобиля;
  • окончание срока действия лицензии страховщика на осуществление своей деятельности;
  • дорожно-транспортное происшествие, в котором машина получила очень сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • смена владельца автомобиля.

В некоторых случаях возможно расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя, однако, на практике подобные случаи встречаются крайне редко, поэтому останавливаться на них не имеет никакого смысла.

В зависимости от причины, по которой водитель хочет досрочно отказаться от услуг страхования, процесс отказа от услуг страхования может происходить по-разному.

Поэтому каждый из возможных случаев следует рассмотреть отдельно.

Если вы хотите расторгнуть страховой договор из-за смерти законного хозяина автомобиля, то вам необходимо подготовить следующие документы:

  • оригинал страхового договора;
  • все квитанции по действующему полису;
  • свидетельство о смерти владельца ТС.

Когда весь пакет документов будет подготовлен, останется только обратиться в страховую компанию и подать соответствующее заявление.

Автомобиль не подлежит ремонту

Если автомобиль в результате ДТП получил несовместимые «с жизнью» повреждения, то срок действия договора ОСАГО прекращается автоматически, однако, для получения денежной компенсации владельцу машины потребуется предъявить чеки об оплате и оригинал страхового договора.

Прекращение срока действия лицензии у страховщика

Если у страховой компании истек срок действия лицензии, позволяющей заниматься этим видом деятельности, то полис прекращает свое существование автоматически и от вас при этом не потребуется абсолютно никаких документов и заявлений. Вся проблема заключается в том, что получить денежную компенсацию в этом случае будет очень сложно.

Смена хозяина автомобиля

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО при переходе права собственного на транспортное средство другому человеку в результате продажи или дарения имущества? В этом случае процедура расторжения происходит в стандартном порядке, однако, всем придется заниматься бывшему собственнику, личные данные которого указаны в страховом договоре.

Процедура расторжения: когда лучше подавать заявление?

Многих водителей интересует вопрос о том, как вернуть деньги за страховку. Ранее были рассмотрены основные случаи, допускающие расторжение договора между водителем и страховщиком, а также необходимые для этого документы, однако, когда лучше подавать заявление?

Действующий страховой полис теряет свою юридическую силу с момента обращения водителя в страховую компанию, а не после официального расторжения договора.

Поэтому не рекомендуется затягивать с подачей заявления, поскольку от этого зависит размер денежной компенсации.

Чтобы было понятнее, давайте представим ситуацию, что машина была продана в апреле, а бывший владелец ТС подал заявление в страховую компанию только в июле. В этом случае за 4 месяца никакой компенсации не будет, поскольку страховой полис считался действующим.

Какие документы потребуется собрать?

Очень часто многие страховые компании отказывают своим клиентам в возможности досрочного расторжения страховки. Чтобы не оказаться в такой ситуации рекомендуется заранее подготовить пакет документов, в который входит:

  • оригинал плиса;
  • заявление на расторжение договора ОСАГО установленного образца;
  • паспорт или водительское удостоверение;
  • квитанция об оплате страховки;
  • ксерокопия ПТС;
  • копия договора купли/продажи, а также доверенности, выданной новому собственнику;
  • ксерокопия свидетельства о смерти, в случае преждевременной кончины законного собственника;
  • акт об утилизации ТС, если оно не подлежит восстановлению;
  • дополнительные документы, которые могут быть затребованы страховщиком.

Если с документами у вас все в порядке, однако, представители страховой компании упорно отказываются принимать ваше заявление на расторжении полиса, то отправьте их заказным письмом по физическому адресу главного офиса. В этом случае компания просто не сможет проигнорировать ваше обращение и будет вынуждена дать официальный ответ.

Как происходит выплата компенсации?

Согласно действующему законодательству, возврат денег страхователю осуществляется сразу после того, как будет выполнено юридическое расторжение договора ОСАГО. Если клиенту удобнее, чтобы деньги были перечислены на его банковский счет, то процедура взаиморасчетов может происходить на две недели дольше.

При этом на возврат денег при расторжении автомобильной страховки имеют право:

  • прямые наследники владельца транспортного средства в случае его смерти;
  • законный владелец автомобиля;
  • любой человек, у которого есть нотариально заверенная доверенность от хозяина машины.

Размер компенсации при расторжении страхового договора зависит от нескольких факторов, главным из которых является то, сколько стоит ОСАГО. Существует специальная формула, по которой осуществляется расчет размера компенсации.

Формула расчета денежной выплаты при расторжении страховки

Вы уже знаете о том, как вернуть деньги за страховку при ее досрочном расторжении, однако, на какую сумму можно при этом рассчитывать? Страховые компании для определения размера компенсации руководствуются следующей формулой:

D=(P-23%)*(N/12), где:

  • D — размер компенсации;
  • P — сумма, уплаченная страховщиком при заключении договора;
  • N — количество неиспользованных месяцев;
  • 23% — сопутствующие расходы, которые несет страховщик при ведении дела каждого клиента.

Таким образом, досрочно расторгать договор ОСАГО, образец которого можно найти на официальном сайте страховщика, с целью получения денежной компенсации есть смысл только в том случае, если до окончания срока его действия осталось не менее 6 месяцев. Если по полису остался один или два неиспользованных месяца, то расторжение не имеет никакого смысла, поскольку размер компенсации может быть значительно меньше ваших сопутствующих расходов независимо от того, сколько стоит ОСАГО.

Бывают такие случаи, когда водитель вовремя подал заявление, подготовил необходимый пакет документов и по всем правилам оформил расторжение страхового договора, однако, денежная компенсация по истечении двух недель не поступила на его банковский счет. Что делать в этой ситуации?

Первым делом необходимо обратиться к страховщику и попытаться выяснить причину сложившейся проблемы. Вполне возможно, что платеж попросту задерживается. Если факт оплаты будет подтвержден, то ничего страшного в этом нет и нужно еще немного подождать.

Однако, как показывает практика, практически все страховщики очень неохотно идут на расторжение договора ОСАГО и возврат денег клиенту. В этом случае необходимо сделать копию полиса и заявления, и обратиться в Союз автостраховщиков.

Этот саморегулируемый орган занимается разрешением различных споров между водителями и страховщиками, и имеет множество рычагов влияния на представителей компании, которые недобросовестно осуществляют свою деятельность.

В большинстве случаев, обращение в эту организацию помогает очень быстро решить проблему и выплата компенсации при расторжении автомобильной страховки очень быстро доходит до адресата.

В каких случаях компенсация при расторжении полиса не предусматривается?

Досрочный отказ от услуг страхования – это законное право каждого гражданина, однако, в юридической практике есть ряд случаев, когда выплата денежной компенсации не предусматривается.

Одним из таковых является прекращение деятельности страховой компании. Например, юридическое лицо было ликвидировано в результате банкротства, и его неспособности выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами.

В этом случае законодательство освобождает страховщика от выполнения своих обязательств.

Вторым распространенным случаем является расторжение договора со стороны страховщика по причине того, что клиент предоставил недостоверную информацию.

Помимо этого, если владелец транспортного средства планирует длительную поездку за границу, и не планирует в течении этого времени пользоваться машиной, то выплата компенсации также не предусматривается, поскольку в этом случае нет никаких законных оснований для возврата денег.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с досрочным расторжением страховки, рекомендуется очень внимательно читать договор при оформлении полиса ОСАГО.

Заключение

Процесс расторжения страхового договора сопряжен с большим количеством проблем и далеко не всегда проходит без сучка и задоринки. Это обусловлено тем, что в российском законодательстве очень много дыр, которыми не брезгуют пользоваться недобросовестные страховщики. Поэтому при возникновении любых проблем можно всегда обратиться в суд.

Как показывает практика, подавляющее большинство судебных разбирательств были выиграны страхователями, поскольку судебная система предпочитает занимать позицию обычных граждан. Но, как бы там не было, никогда не опускайте руки.

Если вы знаете, что правы и закон на вашей стороне, то всегда обращайтесь в соответствующие организации за денежной компенсацией.

Источник: https://FB.ru/article/320005/rastorjenie-dogovora-osago-dokumentyi-usloviya-raschet-ostatka-strahovoy-summyi

Расторжение полиса ОСАГО и возврат страховой премии

Расторжение осаго формула расчета

ОСАГО это обязательный вид страхования, который действует с 01 июля 2003 года.

Согласно Федеральному закону №40-ФЗ полис ОСАГО в соответствии с законом обязаны приобретать владельцы всех транспортных средств, используемых на территории РФ.

Но существуют ситуации, когда владелец автомобиля уже не нуждается в полисе ОСАГО и желает расторгнуть полис. И резонно рассчитывает получить назад часть денег, которые он оплатил страховой компании в качестве страховой премии.

В каких ситуациях в ответ на требование автовладельца вернуть часть премии по ОСАГО страховые компании выплатят ему деньги, а в каких могут отказать?

Давайте разберемся.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

Это право автовладельца никак не ограничено законодательством.

Однако если расторжение происходит просто по воле автовладельца, страховые компании имеют законное право не производить возврат неиспользованной части страховой премии.

К этому случаю следует добавить еще ряд ситуаций, когда возврат части платежа по ОСАГО не производится. К ним относятся:

    • Договор ОСАГО расторгается по инициативе страховой компании на основании выявленной и подтвержденной информации о том, что клиент в момент оформления ОСАГО сообщил недостоверные сведения, влияющие на стоимость полиса.

К примеру, он немного «улучшил» стаж одного из водителей, добавив тому несколько лишних лет, или «ошибся» в мощности двигателя. И в результате страховщик неправильно оценил степень риска и рассчитал меньшую стоимость полиса ОСАГО.

    • Отказ от полиса ОСАГО в связи с продолжительным периодом неиспользования автомобиля.

К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.

    • Еще одна ситуация связана со случаями ликвидации страховой компании. Здесь практика такова, что если компания подала на банкротство или у неё отозвана лицензия на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности, то вероятность получить назад часть средств, уплаченных за полис ОСАГО, стремится к нулю.

Когда можно рассчитывать на возврат части премии по ОСАГО?

Выше мы перечислили ситуации, когда автовладелец, желающий расторгнуть полис ОСАГО с возвратом страховой премии, получает отказ.

Теперь рассмотрим ситуации, когда автовладелец имеет полное законное право на получение части неиспользованной премии.

    • Утрата автомобиля. Если вероятность наступления страховых событий по полису ОСАГО отпала в связи с утратой или гибелью автомобиля (угон, конструктивная гибель, утилизация), владелец может претендовать на возврат части премии.
    • Смена собственника. Если автомобиль продаётся новому собственнику по договору купли-продажи, полис ОСАГО можно расторгнуть с возвратом.

Кстати, при продаже автомобиля можно переоформить полис ОСАГО на нового собственника, включив стоимость полиса в общую цену сделки. Делается это через подачу заявления в страховую компанию с приложением договора купли-продажи.

    • Смерть собственника. В данной ситуации допускается расторжение договора ОСАГО с возвратом.
    • Смерть страхователя. Эта ситуация аналогична предыдущей, однако сопровождается большими временными задержками. Потому что подать заявление на расторжение смогут только законные наследники, которые вступают в право наследование только примерно через 6 месяцев после смерти.
    • Ликвидация собственника-юридического лица. В том случае, если юридическое лицо, владеющее автомобилем, договор ОСАГО расторгается с расчетом и возвратом части премии.

Как страховая компания рассчитывает сумму возврата

Расчет суммы неиспользованной части страховой премии по ОСАГО, которая подлежит возврату, страховые компании производят на основании правил страхования по следующей формуле:

Сумма возврата = (Страховая премия – 23%) х N/12

Где,

N – это неиспользованный срок действия договора в месяца,

23% – сумма удержания страховщика.

Относительно удержания части премии в размере 23% от фактического платежа до сих пор нет чёткой правовой позиции.

Согласно рекомендациями Российского Союза Автостраховщиков, страховые компании удерживает эту долю с платежей страхователей. Логика при этом такая:

    • 3% – это отчисления страховых компаний в различные фонды РСА,
    • 20% – это расходы самих страховых компаний на заключение и сопровождение полисов ОСАГО.

Однако, существует большое количество судебных решений, в которых автовладельцы, несогласные с 23-процентным удержанием, успешно оспаривали действия страховщиков и взыскивали в свою пользу полную сумму неиспользованной премии.

Кто может получить возврат неиспользованной части премии при расторжении ОСАГО?

В зависимости от оснований, по которым расторгается полис ОСАГО, может меняться и конечный получатель сумму возврата.

Итак, получить неиспользованную часть премии может:

    • Страхователь,
    • Законные наследники страхователя (в случае его смерти),
    • Собственник автомобиля,
    • Законные наследники собственника ( в случае его смерти),
    • Представители собственника автомобиля, чьи полномочия подтверждены в установленном законом порядке (чаще всего – это оформленная генеральная доверенность).

Срок выплаты суммы возврата по ОСАГО

Согласно пункту 34 действующих правил страхования ОСАГО, страховщик обязан произвести в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления на расторжение.

Формат возврата может быть разным, в зависимости от финансовой политики страховой компании.

Ряд компаний производит возврат части премии по ОСАГО наличными через кассу. Иногда даже сразу в день обращения.

Другие страховщики предпочитают безналичное перечисление на реквизиты, указанные в заявлении на расторжение. В этом случае следует подготовиться заранее и захватить с собой банковские реквизиты карты или расчетного счета перед визитом в офис страховщика.

Какие документы нужны для расторжения ОСАГО?

Для досрочного прекращения полиса ОСАГО и последующего возврата неиспользованной части премии страхователю нужно предъявить страховщику ряд документов.

В первую очередь это:

    • полис ОСАГО или его копия,
    • квитанция об оплате полиса ОСАГО,
    • паспорт страхователя.

В дополнение к ним страховая компания может запросить и такие документы, как:

    • договор купли-продажи автомобиля,
    • генеральная доверенность,
    • документ, подтверждающий права наследования,
    • свидетельство о смерти страхователя или собственника,
    • документы о ликвидации собственника-юридического лица.

Что происходит с КБМ при досрочном прекращении полиса ОСАГО?

В случае, если договор ОСАГО досрочно прекращается, то история безаварийности за неполный год не учитывается при расчете КБМ.

Что это означает для водителей?

Аккуратность вождения и отсутствие аварий за тот неполный период, в котором действовал расторгнутый полис, не дадут водителю дополнительную скидку за безаварийность.

Его коэффициент бонус-малус сохранится на уровне годичной давности.

Поэтому в ситуациях, когда возникает желание расторгнуть полис ОСАГО за месяц до окончания его действия, есть смысл не делать этого. В этом случае КБМ будет улучшен на очередные 5%, и стоимость полиса ОСАГО в будущем снизиться еще больше.

Ссылки по теме:

Расторжение полиса каско

Закон об ОСАГО, правила страхования и иные нормативные акты

* – заглавное фото izvestia.ru

Источник: https://www.711.ru/osago-rastorgenie-polisa-i-vozvrat-premii.html

Адвокат24
Добавить комментарий