Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

Последствия банкротства физического лица и противопоказания к нему

Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

К сожалению, без подготовки сложно отличить специалиста (врача) от продавца «лекарственных препаратов», замотивированных на личной прибыли, а не на Вашем финансовом здоровье. Поэтому чтобы Вас никто не смог ввести в заблуждение, рекомендуем прочитать «инструкцию к лекарственному препарату» (банкротству), которую мы постарались изложить для Вас в максимально развернутом и понятном виде.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц: инструкция по применению

Имущество «было и не стало» в течение 3-х последних лет

(Наличие сделок с имуществом за три последние года)

В процедуре банкротства физического лица в обязательном порядке будет проверено, какое имущество Вам принадлежало в течение 3-х последних лет (а в редких случаях и за больший период – с 1 сентября 2010 года).

Для этого финансовым управляющим (обязательной фигурой в процессе банкротства) будут сделаны запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав: Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС.

В случае, если какое-то имущество Вам больше не принадлежит, его у Вас «не стало» было продано, подарено, отдано в качестве отступного и т.д.

в тот момент, когда у Вас уже имелись кредиты и займы (обязательства), которые сейчас фигурируют в процедуре банкротства физического лица, то финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделку , в результате которой имущества «не стало». Но для этого требуются веские основания.

Читать полностью

В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве физических?

Несмотря на то, что сделка по дарению единственного жилья (или доли в нем) дочери или сыну в 3-х летний период обладает признаками, необходимыми для ее оспаривания, нам удавалось отстоять такую сделку!

Например, в деле № А40-13370/2017 мы защитили от оспаривания сделку по дарению квартиры (единственного жилья) дочери, несмотря на агрессивную позицию по этому вопросу основного кредитора – физического лица. Нам удалось доказать, что сделка по дарению единственного жилья не причинила вреда кредиторам.

Ведь как на момент совершения сделки, так и по настоящее время, это жилье является единственным пригодным для проживания. А на единственное жилье не может быть обращено взыскание кредитором, и оно не может быть реализовано в процедуре банкротства.

На нашу сторону встал не только суд первой инстанции (Арбитражный суд города Москвы), но и суд апелляционной инстанции (9 арбитражный апелляционный суд).

Срок оспаривания сделок (1 год или 3) исчисляется с момента принятия заявления о банкротстве к производству. Заявление обычно принимается к производству в течение 5 рабочих дней с момента подачи. Об этом суд выносит соответствующий судебный акт – определение о принятии заявления о банкротстве к производству.

Кроме того, если при наличии долгов Вы:

  • за короткий промежуток времени «избавились» от нескольких единиц своего ликвидного имущества;
  • в тот момент времени Вы уже перестали платить, либо просрочки оплаты наступили через короткий промежуток времени;

то суд вправе признать эти действия как заранее спланированные, направленные на «вывод имущества из-под носа кредиторов». И на основании статей 10 и 168 ГК РФ суд может «развернуть их».

признать недействительными и возвратить всё «в исходное состояние»

Сроки признания недействительными таких сделок существенно больше – до 10 лет. Правда, 10-ти летний срок для оспаривания в Гражданском кодексе не так давно и не распространяется лишь на сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года. Кроме того, если Ваши действия с имуществом будут признаны направленными на «вывод активов», то по завершению процедуры банкротства Вы, скорее всего, от долгов не освободитесь!

Бесплатная консультация

Предоставление поддельных документов или недостоверных сведений при получении кредитов

Статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что гражданин по итогам процедуры банкротства физического лица не освободится от долгов (долги не «спишут», а значит и банкротство затевать нет смысла), если предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Что понимать под заведомо ложными сведениями?

Заведомо ложными сведениями являются:

  • Поддельные справки по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка, которые Вам изготовили недобросовестные кредитные брокеры для получения кредитов.
  • Справки по форме банка и справки 2-НДФЛ о размере Вашего дохода выданные (подписанные) Вашим работодателем и не соответствующие реальным отчислениям в Федеральную налоговую службу, являются заведомо недостоверными сведениями лишь тогда, когда Вы являетесь (либо являлись) непосредственным руководителем или главным бухгалтером организации. Когда у Вас не получится занять позицию: «Справку мне выдал работодатель. В справке отражен реальный уровень моего дохода. А что работодатель платит с меня меньше налогов и отчислений в пенсионный фонд, я знать не мог!».
  • Заполненная Вашей рукой и удостоверенная Вашей подписью анкета на получение кредита, в которой Вы сообщаете сведения, не соответствующие действительности: например, что у Вас есть яхта, 2 дорогостоящих автомобиля, коттедж и квартира. По факту, большинство анкет остаются незаполненными, либо заполняются сотрудниками кредитных отделов банка.

Но даже если за Вами есть «грешок», или Вы не помните, что заполняли (подписывали) при получении кредита и какие именно документы предоставляли, то далеко не факт, что долги Вам в итоге не спишут!

На практике в настоящее время большинство банков-кредиторов занимают крайне пассивную позицию в процедурах банкротства своих рядовых должников – физических лиц.

Для крупных банков рядовыми должниками являются заемщики с долгами до 3-5 миллионов рублей.

В банкротстве рядовых заемщиков, физических лиц, активность в настоящее время проявляет лишь банк «Траст», который сам находится на санации и новых кредитов не выдает (работает лишь на взыскании задолженности).

Это одна из причин, по которой подавляющее большинство дел в нашей стране сейчас завершаются списанием долгов (около 98,5% дел от общего количества по итогам 2017 года, Подробнее об этом).

Мы тщательно подходим к анализу ситуации наших потенциальных клиентов и не берем заведомо проигрышные дела при оценке перспектив банкротства физического лица.

Как следствие, по всем нашим делам, завершившимся за первых 3 года существования института банкротства физических лиц в России, вынесено определение суда об освобождении от долгов. Смотреть «Выигранные дела».

Записаться на бесплатную консультацию в офис

Взятие кредитов без цели их вернуть

Если Вы не так давно оформили кредит на крупную сумму и при этом:

  • деньги направили на личные цели, а не на рефинансирование имеющихся кредитов;
  • на момент взятия кредитов у Вас отсутствовал доход (финансовая возможность), достаточный для дальнейшей оплаты кредитов;
  • вы не внесли ни одного платежа по кредиту (или внесли 1-2);

то мы не рекомендуем Вам начинать процедуру банкротства физического лица, т.к. долги Вам, скорее всего, «не спишут»! А банки, если сумма кредитов более 2,25 млн.

рублей, могут попытаться возбудить уголовное дело по статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», либо по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» при сумме кредита более 1,5 миллионов рублей.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита.

При наличии таких противопоказаний мы рекомендуем продолжать оплату кредитов из последних сил. Чем дольше – тем лучше! Здесь нет каких-то четких сроков.

Хотя некоторые «юристы» Вам будут рассказывать о необходимости внесения 2х-3х платежей, «а потом можно банкротиться». Конечно, 2-3 платежа лучше, чем ничего не платить.

Но внесение 3х платежей не гарантирует отсутствие проблем в процедуре банкротства и в уголовной плоскости!

Получить бесплатную консультацию юриста

Наличие неоплаченных долгов, связанных с преступлением

По итогам процедуры банкротства Вы также не освободитесь от долгов, если у Вас имеются неоплаченные долги, связанные с преступлением:

  • уголовный штраф, как вид наказания;
  • гражданский иск, заявленный и удовлетворенный в рамках уголовного процесса;
  • судебный штраф, назначенный в соответствии со статьей 76.2 УК РФ; Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено судом от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа в случае, если оно возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред.
  • и иные долги неразрывно связанные с преступлением.

Также сложности при банкротстве физического лица могут возникнуть, если у Вас имеется неснятая или непогашенная судимость за преступления в сфере экономики.

Мы привели 4 основных противопоказания к банкротству физического лица. Но любая ситуация (при отсутствии противопоказаний №3 и №4) требует детально анализа.

Вам самим вряд ли удастся разобраться в оспаривании каких-либо сделок с имуществом так же хорошо, как это сделают юристы, через руки которых прошли сотни сделок.

Мы не раз успешно защищали от оспаривания сделки с имуществом и не понаслышке знаем, какие сделки оспариваются на практике, а какие – нет!

Получить консультацию профессионалов

Не имея реальных противопоказаний к банкротству, людей часто останавливают (пугают) «страшные» последствия процедуры банкротства физического лица. Для должника, на самом деле, каких-либо серьезных последствий нет.

Если же до начала процедуры банкротства Вы прекратите деятельность в качестве ИП (сделать это очень просто даже при наличии долгов по налогам и страховым взносам, подробнее ), то последствия банкротства ИП не будут распространяться на Вас и, соответственно, открыть ИП после банкротства физического лица Вы сможете!

Конечно, из перечисленных нами «побочных действий», возможно, Вы найдете не совсем приятные для Вас последствия банкротства физического лица.

Но сравните эти «побочные действия» с эффектом от процедуры банкротства:

  • возможность полностью списать свои долги через 8-10 месяцев после начала процедуры;
  • прекращение звонков коллекторов и кредиторов в свой адрес и в адрес близких людей через 1-3 месяца;
  • избежание визитов судебных приставов для описи имущества к Вам домой.

На наш взгляд, негативные последствия меркнут на фоне положительных последствий банкротства для должника.

В заключение хотели бы остановиться на некоторых особенностях («возможных побочных эффектах») процедуры банкротства физического лица.

Мы очень рады, что Вы прочли нашу «инструкцию к применению» банкротства физического лица до конца.

Надеемся, что Вы смогли сделать первые выводы относительно того, есть ли у Вас противопоказания к процедуре банкротства; а также оценили, насколько критичны для Вас последствия, которые накладывает процедура банкротства физического лица. Рекомендуем также пройти наш онлайн-тест «Подходит ли процедура банкротства Вам?!» и получить бесплатную консультацию специалистов «Долгам.НЕТ» по Вашей ситуации по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/posledstviya-i-protivopokazaniya/

Чем рискует предприниматель. Предпринимательская ответственность

Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

У индивидуального предпринимательства есть свои плюсы: для регистрации бизнеса понадобится меньше документов, вдобавок к этому ИП не обязаны вести бухгалтерскую отчетность. Но если бизнес прогорит, то ИП может лишиться не только товара и помещения для работы, но в некоторых случаях и личного имущества: например машины, квартиры и даже кота или собаки.

Когда ИП превращается из чудо-бизнесмена в бизнесмена-должника, то сначала по решению суда приставы спишут деньги с его счетов. В группу риска попадают счета и вклады как в рублях, так и в иностранной валюте, но валюту заберут, только если рублевая сумма не погасит всю задолженность.

Приставы конфискуют у должника не все деньги. Во-первых, должнику оставят сумму, равную одному прожиточному минимуму. Если у должника есть иждивенцы, то на каждого из них тоже оставят такую сумму.

Во-вторых, в законе «Об исполнительном производстве», который определяет порядок взыскания долгов, предусмотрены «неприкосновенные» выплаты, забрать которые нельзя. Например, от последней перечисленной на счет зарплаты, пенсии или другой выплаты могут отнять не более 50% (в редких случаях, связанных с уголовной ответственностью, — 70%) суммы.

По закону суд не имеет права взыскать деньги, которые должник получает в виде социальных выплат разного рода, например:

  • возмещение вреда;
  • алименты;
  • материнский капитал;
  • пенсия по случаю потери кормильца и доплаты к ней;
  • материальная помощь;
  • компенсации (командировочные, премия в связи с рождением ребенка и т. д.).

Правда, и здесь не обошлось без исключений: деньги, которые вам выплатили как страховую пенсию по старости или инвалидности, у вас могут забрать. То же касается и пособия по безработице. Полный список «неприкосновенных» выплат определен в статье 101 закона «Об исполнительном производстве».

Если денег на счетах должника не хватает, чтобы погасить долг, судебный пристав может конфисковать имущество. При этом закон предусматривает, что сам должник может указать, что стоит взыскать в первую очередь. Но окончательно решение о том, что именно заберут, остается за приставом.

Если соблюдать разумную осторожность: не брать неподъемных кредитов, не закупать слишком большие партии товара — то риски будут минимальными. У вас не получится задолжать крупные суммы, ведь по небольшим кредитам даже в случае проблем и пени будут меньше.

Кроме того, никто не отнимет у неудавшегося бизнесмена «последнюю рубашку», ведь статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что у вас не могут забрать:

  • единственное жилье для вас и членов вашей семьи

Исключение — жилье, купленное в ипотеку. Но лишиться его вы можете, только если задолжали большую сумму. По закону «Об ипотеке» ипотечное жилье нельзя взыскать через суд, если сумма долга незначительна и стоимость имущества несоразмерна самому долгу.

  • земельный участок, на котором стоит ваше единственное жилье

Забрать земельный участок с единственным жильем нельзя, если этот участок не в ипотеке. При этом по решению суда у должника могут забрать «лишнюю» часть, на которой находится не само единственное жилье, а разбит сад, огород или стоит любое нежилое помещение, например сарай или гараж.

  • предметы домашней обстановки и личные вещи (одежда, обувь)

Неприкосновенным будет необходимый минимум для удовлетворения повседневных бытовых потребностей должника и всей его семьи. Что именно войдет в этот минимум в каждой конкретной ситуации, определяет судебный пристав.

Предметы роскоши, драгоценности, антиквариат и любые другие вещи с художественной, исторической или культурной ценностью — даже если их используют как предмет обихода — скорее всего, заберут. Гребень с бриллиантами и золотую кастрюлю, три века передающуюся по наследству в вашей семье, тоже придется отдать.

  • имущество, которое используется для профессиональной деятельности

Такое имущество оставят, если его стоимость не более 100 минимальных размеров оплаты труда. Под этот пункт подпадает минимальный набор предметов, без которых профессионал не сможет работать: краски и холсты для художника, инструмент для музыканта.

Но в некоторых случаях должнику еще придется доказать суду, что без того или иного предмета его работа невозможна: например, может ли курьер работать без велосипеда и сколько инструментов нужно садовнику?

Животных оставят, только если должник не использовал их для предпринимательства — то есть бизнес никак не был с ними связан.

Если вы для души держали племенных, рабочих и молочных животных (например, корову или лошадь), кроликов, оленей или пчел — они останутся с вами. Не заберут и все, что нужно для их содержания (корма, клетки, ульи, постройки).

А вот дорогую во всех смыслах породистую кошку или собаку могут забрать — питомцы по закону считаются имуществом.

  • семена, необходимые для посева

Если у вас есть свой огород или хозяйство. При этом сам сад или огород, как мы писали выше, конфисковать могут.

Продукты оставляют для самого должника и всех, кто находится у него на иждевении. Стоимость продуктов не может превышать сумму прожиточного минимума, поэтому утаить килограмм черной икры во втором холодильнике вряд ли удастся.

  • газ, дрова и другие виды топлива для приготовления еды и отопления
  • средства передвижения для инвалида

Если должник инвалид, то у него не заберут автомобиль и другое имущество, свзанное с инвалидностью (например, коляску).

  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки

Важно понимать, что если имущество зарегистрировано на супруга или супругу должника, то это не значит, что его не могут забрать. Например, квартира, купленная в браке, — это совместно нажитое имущество.

А это значит, что когда личного имущества должника не хватит для погашения долга, у него могут забрать ту часть совместно нажитого имущества, которая полагалась бы ему при разводе.

А вот имущество детей и родителей конфисковать не могут, это запрещено главой 9 Семейного кодекса Российской Федерации.

По закону коммерческие юридические лица, то есть компании, созданные для предпринимательства, отвечают по обязательствам всем имуществом. Но юридическое лицо — это сама компания, а не ее учредитель или отдельный участник.

Признаки юридического лица:

  • у юридических лиц есть своя собственность: автомобиль, дом, техника, любые вещи, не принадлежащие ни учредителям, ни директору, ни сотрудникам, а купленные от имени самой компании;
  • юридические лица — полноценные субъекты права, у них есть воля и желания, которые определяются на собраниях акционеров и советах директоров.

У юридического лица можно за долги отобрать все имущество, признать его банкротом и ликвидировать. Сами учредители могут лишиться только тех денег, которые они вложили в свою компанию, но и при этом не рискуют своими квартирами или счетами.

У юридического лица тоже есть имущество, которое не могут конфисковать, — список такого имущества определяется федеральными законами. Так, например, не могут взыскать неделимый фонд сельскохозяйственного кооператива (скот, корм и транспорт, кроме легковых авто).

Однако стоит помнить, что такая ограниченная ответственность работает, только если долги появились не по вине конкретного человека, учредителя или участника юридического лица. Если компания получила убытки или обанкротилась из-за участников компании и их вина доказана судом, то у виновных есть субсидиарная ответственность — им придется погасить долги из собственных средств.

Если вы закупили товар и не смогли его продать, потерпев убытки и оставшись в долгах, — вы рискнули, потеряли деньги юридического лица, но не потеряли то, что было лично у вас. А вот если директора компании поймали на мошенничестве, то он будет отвечать и деньгами, и имуществом, и свободой — ведь появляется уголовная ответственность.

Есть два вида юридических лиц, где ответственность лежит не на самом юридическом лице, а на собственниках компании. Это казенное предприятие (казенные предприятия учреждает государство — и именно оно будет нести ответственность) и некоммерческое учреждение, финансируемое собственником.

Источник: https://fincult.info/article/chem-riskuet-predprinimatel-predprinimatelskaya-otvetstvennost/

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) с долгами по налогам и кредитам: как оформить – процедура, особенности, признаки, стадии

Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

Частный бизнес в России обычно имеет непродолжительный срок, без реорганизации и значительных изменений средняя продолжительность для МСБ – 5 лет.

Если за последние месяцы/годы деятельности накопилось множество задолженностей, то можно признать фирму и юрлицо неплатежеспособным.

В статье кратко расскажем про особенности процедуры банкротства (несостоятельности) индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами по налогам (перед налоговой и клиентами) и кредитам – как оформить, какие стадии нужно пройти.

статьи

Кто такой банкрот-бизнесмен

Это человек, занимающийся предпринимательской деятельностью, который более не может выполнять свои материальные обязательства перед кредиторами, организациями, в том числе государственными, перед которыми открыта задолженность.

Признание несостоятельности позволяет начать судопроизводство о распродаже имущества, полном или частичном погашении долга и аннулировании остатка.

При этом данное решение может быть признано только арбитражным судам в соответствии с федеральным законом №127. 

Процедуры банкротства ИП и физического лица имеют незначительные отличия и часто выполняются вместе. 

Каких предпринимателей определяют в банкроты: признаки несостоятельности

Есть ряд условий, при выполнении которых можно начать программу:

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнееУслуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнееЮридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнееСписание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее
  • Просрочка платежей – от 3 месяцев и более (по каждому долгу).
  • Суммарная задолженность превышает 40% от стоимости всего имущества фирмы.

Все материальные обязательства можно разделить на две категории:

  •  Займы или невыполненные условия договора между поставщиком товара и покупателем. 
  • Налоги и коммунальные платежи, заработная плата сотрудникам.

С 1 октября 2015 года правила банкротства для ИП такие же, как и для физлиц, то в вышеперечисленный перечень входят кредиты, взятые на личные нужды (покупка автомобиля в семью, бытовой техники, ипотека), задолженности поставщикам и по налогам.

Кто может подать заявление на признание ИП банкротом

Инициировать процесс может как сам предприниматель, так и кредиторы (банк, МФО, частные инвесторы).

Для этого необходимо произвести анализ всех средств в обороте и вне его, а также документально подтвердить все сделки.

Также обратиться в суд могут органы местного самоуправления и представитель налоговой службы. Наиболее часто это делает сам человек, когда понимает безысходность ситуации.

Пошаговая инструкция

Рекомендуем до начала процесса обратиться в специализированное юридическое агентство. Компания «Форма права» предлагает услуги судебного сопровождения и ведения дела о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Специалист поможет подать заявление, правильно его заполнить, собрать документы, а также защитит вас от звонков и назойливых кредиторов в момент делопроизводства и по его окончании. Рассмотрим основные этапы, через которые вам предстоит пройти.

 

Уведомление о намерении подать на несостоятельность

Необходимо зайти на сайт Федресурса и разместить объявление, в котором будут представлены факты о приближающейся процедуре. Это необходимо сделать заранее, не менее, чем за 15 дней до момента подачи обращения.

Если это не будет сделано, судебное делопроизводство не начнется, заявление будет оставлено без движения. При этом копии данного уведомления не нужно рассылать всем кредиторам.

Альтернативный вариант – обращение к нотариусу, обычно он берет за эту услугу около 3 000 рублей. 

Подача заявления в арбитражный суд

Заявитель (сам должник, банк, налоговая или иной орган) обязан заполнить типовое документы в двух экземплярах. Получить образец можно у судебного секретаря или в электронной форме. При заполнении следует указать свои полные инициалы, адрес прописки, контакты, уровень дохода и место трудоустройства, информацию о каждом кредиторе, общую сумму задолженности. 

На этом этапе вместе с заявкой необходимо подать бумаги. Так как оформить несостоятельность предпринимательской деятельности и банкротство ИП (индивидуального предпринимателя) небыстро, то гражданам нужно предоставить все бумаги, которые удостоверяют личность и подтверждают особенности материального состояния. А именно:

  • Паспорт.
  • Выписка из ЕГРИП о регистрации фирмы.
  • ИНН.
  • Список с суммами каждого долга и подтверждение с помощью договоров, письменных сделок, имеющих юридическую силу. 
  • Смета всего имущества физлица, превышающего стоимость в 10 тысяч рублей, в т.ч. недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги, драгоценности. 
  • Копии договоров на проведение любых финансовых процедур, которые превышают 300 000 рублей за последние 3 года. Они будут проверены. Если будет обнаружен факт махинации, сделка может быть аннулирована. 
  • Выписка из ЗАГСа о семейном положении – заключение брака, развод, наличие несовершеннолетних детей. 
  • Чек, подтверждающий, что государственная пошлина была оплачена. Сумма госпошлины при банкротстве ИП по задолженности – 300 руб.
  • Оплата работы финуправляющего – 25 000 р. должны лежать на депозитном счету за счет зарплаты за одну процедуру. 

Пакет документов может быть увеличен при необходимости. 

Рассмотрение заявления судом

Данный этап может длиться от 15 суток до трех месяцев. Возможно три решения: 

  • Начало делопроизводства – распродажа имущества или реструктуризация задолженностей.
  • Признание иска необоснованным, когда не соблюдено одно из условий.
  • Отказ от начала дела, поскольку на данное лицо уже подано заявление и оно принято к производству.

Если будет выявлен факт мошенничества, то лицо попадает под одну из статей Уголовного Кодекса – 196 или 197. 

Назначение финансового управляющего

Заявитель выбирает СРО, то есть аккредитованную компанию, которая имеет возможность представлять кандидатуры финуправляющих. Его наличие – обязательно, услуги – оплачиваются отдельно. Он участвует на каждой стадии делопроизводства, является посредником во многих процедурах и уполномочен привлекать иных людей, ходатайствовать об обжаловании или пересмотре решения и многое другое. 

Созыв собрания

Все заинтересованные люди и компании, в т.ч. представители банков, должны подать заявку на включение в реестр требований кредиторов, тогда они могут участвовать на собраниях, имеют право ать.

Здесь принимается основное решение – возможно ли реструктуризировать долг или необходимо переходить к распродаже имущества.

Также на данном собрании (в очной или заочной форме) распределяются финансы и в какой мере будут удовлетворены в первую очередь, то есть очередность получения денег. 

Как сделать банкротство ИП с помощью реструктуризации

Если заинтересованные лица наряду с финуправляющим считают, что можно не прибегать к продаже недвижимого должника, то совокупно они предлагают решение – выход из сложившейся ситуации.

Так, суммарная задолженность может быть реструктуризирована – увеличен срок выплат, приостановлены или даже списаны некоторые штрафы и пени, уменьшена сумма ежемесячного взноса.

При том что дело может рассматриваться в течение нескольких месяцев, когда все платежи приостановлены, часто должник успевает собрать часть денег и погасить хотя бы немного. 

Тогда прописывается П/Р (план реструктуризации), согласно которому будут производиться выплаты – суммы и сроки. Делопроизводство считается законченным, но оно может быть возобновлено, если обязательство по новому П/Р не соблюдаются заемщиком. 

Как признать ИП банкротом через реализацию имущества

Срок аукциона – 4-6 месяцев. Полученные деньги начисляются в качестве уплаты долгов, остаток – списывается. За тем, как недвижимость и прочие ценности уходят «под молоток» отвечает финансовый управляющий. К предпринимателю может быть применено ограничение на выезд за границу, но это случается редко. Продается все как записанное на компанию, так и личное, исключая:

  • единственную жилплощадь, при условии, что она не находится в ипотеке или залоге; 
  • вещи для быта и личные, кроме антиквариата и предметов роскоши;
  • домашние питомцы, в т.ч. скот и птица, которые не использованы для бизнеса;
  • еда и деньги в размере минимального прожиточного минимума на одного члена семьи;
  • если есть инвалиды – автомобиль. 

Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве ИП и физ лица одновременно

Перечень задолженностей от первоначальных к более поздей очереди:

  • услуги финуправляющего и прочие расходы во время суда;
  • зарплата;
  • кредиты под залог;
  • долги перед ФСС и ПФР;
  • прочие займы. 

Стоимость процедуры

Она варьируется в зависимости условий и в среднем составляет 45-100 тысяч рублей. Это оплата госпошлины, публикаций в газете «Коммерсантъ», цена за каждый этап – реструктуризацию, продажу имущества. 

Альтернативный вариант

Иногда в ходе переговоров достигается мировое соглашение. Это отсрочка выплат с целью получить хоть запоздало, но всю сумму полностью. Обычно кредиторам это более выгодно, чем затевать долгий суд. Обычно предлагается при двух условиях:

  • находится третье лицо, выступающее поручителем;
  • заемщик трудоустроен, имеет достаточный доход и соглашается добровольно продать некоторое имущество. 

Банкротство ИП: последствия для должника

  • Все лицензии аннулируются.
  • В течение 5 лет запрещено регистрировать себя как предпринимателя.
  • Аналогичный срок нельзя вставать на руководящий пост. 

Помимо этого, появится негативная запись в БКИ. 

Судебная практика и вопросы

Россия догоняет Европу в данной сфере. Признание банкротом – единственный законный способ списания, при этом не оставшись ни с чем. Посмотрим, какие темы интересуют читателей.

Гасятся ли долги ИП как физлица

Кредиторы могут быть включены в общий реестр и участвовать в распределении денег, полученных с продажи вещей. 

Банкротство физических лицот 7200 руб/месяцПодробнееУслуги кредитного юристаот 3000 рубПодробнееЮридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнееСписание долгов по кредитамот 7200 руб/месяцПодробнее

Последствия, если нет имущества

Дело закроется, а все обязательства  будут аннулированы.

Закроют ли ИП с неуплаченными налогами

Да, фирма будет закрыта, но все обязательство перейдут на физлицо. То есть при наличии собственности или денег на счету они будут списаны. Если ПФР и ФСС и ФНС не подали вовремя свои данные в реестр кредиторов, то срок давности таких обязательств – 3 года.

Последствия мошенничества

Бизнесмен может быть привлечен к административной или уголовной ответственности в зависимости от статьи, под которую попадают его действия, и от тяжести преступления. 

В статье мы рассказали, как обанкротить ИП, какие признаки банкротства индивидуального предпринимателя можно отметить. Воспользуйтесь услугами компании «Форма права», чтобы не ошибиться в юридических тонкостях. 

Источник: https://forma-prava.ru/blog/osobennosti-bankrotstva-individualnyh-predprinimatelej/

Процедура банкротства ИП с долгами

Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

Не всегда предпринимательская деятельность оказывается успешной и иногда заканчивается полным крахом. Завершить деятельность можно, подав в ФНС стандартное заявление о закрытии ИП, или инициировав процедуру банкротства.

В нашей сегодняшней публикации мы рассмотрим особенности процедуры банкротства индивидуального предпринимателя. Выясним, как происходит банкротство ИП, если нет имущества, узнаем особенности банкротства ИП с долгами банку и другим юридическим и физическим лицам.

Для индивидуального предпринимателя банкротство имеет ряд особенностей. Это связано с тем, что ИП является отдельной категорией субъектов предпринимательской деятельности. ИП — это и физическое и юридическое лицо одновременно.

Стоит отметить, что ликвидировать ИП можно, не только подав соответствующее заявление в налоговую инспекцию. Может возникнуть ситуация, в которой единственным правильным решением для индивидуального предпринимателя станет банкротство. Например, если у ИП долги перед банком (или по налоговым платежам, перед ПФР и прочее).

Процесс банкротства регулируется Законом РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с этим нормативным актом (п.1 ст.3), банкротством является неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате платежей всем имеющимся у него имуществом свыше трех месяцев (со дня возникновения задолженности).

Условия для признания банкротства ИП в 2020 году

Рассмотрим, как регулируется признание банкротства в Законе РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье 214 этого закона говорится, что для признания индивидуального предпринимателя банкротом, должны быть выполнены следующие условия:

  • ИП не может исполнить обязанность по уплате платежей;
  • ИП не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам.

В соответствии с арбитражным законодательством, согласно статьи 213.3 127-ФЗ в последней редакции 2017 года, суд имеет право принимать заявление о банкротстве ИП с долгами банку, если:

  • сумма задолженности составляет более 500 000 рублей;
  • платежи не были произведены в течение более чем трех месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Обратите внимание, что инициатором банкротства может быть как индивидуальный предприниматель, так и кредитор (например, банк).

Перечислим возможных инициаторов банкротства ИП:

1. Индивидуальный предприниматель может быть инициатором банкротства в случае если:

  • взыскание долгов (за счет имущества должника) не позволит ИП осуществлять или осложнит его хозяйственную деятельность;
  • исполнение платежных обязательств перед кредитором (или кредиторами) может повлечь неисполнение платежных обязательств перед другими кредиторами (или неуплату обязательных платежей).

2. ФНС (в лице ИФНС) вправе инициировать банкротство индивидуального предпринимателя, если у него следующие долги:

  • по налогам;
  • по сборам;
  • по другим платежам, которые являются обязательными.

3. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен, вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;

4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если они способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Обратите внимание, что согласно ст 213.4 п.1 ФЗ 127, на гражданина, а в данном случае и на ИП возлагается обязанность подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом не позже 30-ти рабочих дней, после того как гражданин или ИП узнал о том что:

  • если он рассчитается с требованием одного из своих кредиторов и не сможет погасить долги перед другими кредиторами в полном объеме;
  • размер общего долга составляет не менее 500 000 рублей.

Документы для возбуждения дела по банкротству ИП

Для того чтобы дело по банкротству индивидуального предпринимателя было рассмотрено в арбитражном суде, ИП необходимо предоставить заявление, приложив к нему, следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРИП, полученную не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд.
  2. Перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности), с приложением свидетельств на право собственности имущества.
  3. Список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
  4. Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
  5. Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Процедура признания банкротства ИП в 2020 году

Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на основании Закона РФ от 26 октября 2002 г.

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут применяться арбитражным судом к индивидуальным предпринимателям, которые являются главами фермерских хозяйств или при наличии в имуществе должника объектов, которые могут приносить доход и нуждаются в постоянном управлении (Постановление № 51 Пленума Высшего арбитражного суда).

Во всех других случаях к ИП применяются такие процедуры банкротства, как:

  • мировое соглашение;
  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

После того, как было получено заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом и все остальные документы, арбитражный суд в течение 5 дней должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен временный управляющий).

В определении суда, направленного вышеперечисленным лицам, указывается дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения — от 15 до 30 дней (с даты вынесения определения арбитражным судом).

В соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд может рассматривать дело о банкротстве в течение не более 7 месяцев со дня поступления заявления о банкротстве.

Процесс признания ИП банкротом происходит на основании действующего арбитражного процессуального кодекса (АПК).

В случае если стороны спора заключают мировое соглашение, то срок рассмотрения дела о банкротстве будет минимальным. Стороны согласовывают порядок действий и график погашения долгов.

Дело о банкротстве ИП может быть прекращено по следующим причинам:

  • должник восстановил платежеспособность;
  • кредиторы отказались от предъявленных требований;
  • требования кредиторов были удовлетворены;
  • требования заявителя были признаны необоснованными;
  • отсутствие средств на возмещение судебных расходов.

Арест имущества при банкротстве ИП с долгами банку

Следует отметить, что банкротство ИП с долгами банку имеет определенные последствия. Говоря конкретнее, последствия банкротства ИП в этом случае могут состоять в аресте его имущества. Имущество предпринимателя находится под арестом с момента введения процедуры наблюдения арбитражным судом. ИП не может распоряжаться имуществом, на которое был наложен арест.

Список имущества, которое находится в собственности индивидуального предпринимателя, на которое обращается взыскание, составляет ИП.

Перечень имущества ИП, которое не может подвергаться аресту:

  • жилое помещение (если оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи и за исключением жилья, на которое распространяется закон об ипотеке);
  • земельные участки, на которых расположены жилые помещения, указанные выше (за исключением тех, на которые распространяется закон об ипотеке);
  • предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
  • домашние животные, корма, семена, которые не используются в деятельности ИП;
  • имущество, которое необходимое должнику-инвалиду (включая транспортное средство);
  • продукты и деньги (не превышающие прожиточный минимум должника и его иждивенцев);
  • топливо, требуемое для отопления и приготовления еды;
  • награды (призы) должника.

Реализация имущества банкрота

Если не произошла реструктуризация долга, то осуществляется перевод имущества и материальных активов ИП в конкурсную массу. Впоследствии объекты собственности будут реализованы, а полученные средства направлены на погашение задолженности.

Дополнительно в конкурсной массе учитывается доля индивидуального предпринимателя в отдельном имущественном объекте. При инициализации процедуры реализации собственности речь идет не только о фактической продаже, но и о переходе прав собственности – это относится и к долевому имуществу.

В этом случае назначается финансовый управляющий. Процесс происходит следующим образом:

1. Уточняется перечень кредиторов и кредитных обязательств, который ИП не удовлетворил.2. Кредиторы уведомляются о проведении общего собрания.

3. Проводится собрание, где утверждаются положения разработанного плана действий.

Если никаких претензий к нему не возникло, то происходит реализация объектов собственности с помощью открытых торгов.

Последствия банкротства ИП с долгами банку

Как показывает практика, в ситуации с возникновением большой задолженности индивидуального предпринимателя, зачастую в случае банкротства ИП с долгами банку, предпринимателю удается уйти от их уплаты.

Тут необходимо обратить внимание, что списанию при объявлении индивидуального предпринимателя банкротом подлежат только те кредиты, которые были выданы ему в качестве ИП.

Банки очень часто выдают ИП обычные кредиты (например, на неотложные нужды), как физическому лицу. Такой кредит не подлежит списанию по решению арбитражного суда при недостаточности имущества ИП на погашение долгов при банкротстве.

Потребительский кредит не связан с предпринимательской деятельностью и не попадает в список, подлежащий удовлетворению кредиторам.

Кредит, который обеспечен залогом, может быть погашен путем продажи залогового имущества должника. Таким образом, далеко не всегда банкротство ИП с долгами банку освобождает от их уплаты.

После того, как дело о банкротстве ИП завершилось, индивидуальный предприниматель освобождается от долгов, связанных с его деятельностью. Долги, связанные с возмещением вреда здоровью или уплатой алиментов, ИП придется оплатить.

Начиная со дня рассмотрения заявления о банкротстве, ИП не имеет права осуществлять предпринимательскую деятельность.

Цена банкротства ИП с долгами банку

Многие ИП, желая объявить себя банкротами и одновременно избавиться от обязательств по платежам, заблуждаются, думая, что банкротство ИП с долгами банку — это быстро, просто, а главное бесплатно.

Но рассмотрим ситуацию более детально. Минимальная сумма задолженности, позволяющая объявить себя банкротом — 500 000 рублей. При этом кредитор, скорее всего, предложит несколько вариантов погашения долга:

  • перерасчет;
  • уменьшение суммы долга по кредиту;
  • перекредитование;
  • отсрочку платежа (например, на 2 или 3 года).

Как правило, на сумму долга банк начисляет проценты. Они могут составлять ½ ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Нужно сказать, что при любом из предложенных банком сценариев, ИП будет вынужден расплатиться с долгами.

Кроме того, стоимость услуг арбитражного управляющего оценивается в 30 000 — 50 000 рублей ежемесячно, а ведь процедура банкротства занимает около полугода.

Правда, в 2016 году в НК РФ было внесено изменение в части размера пошлины для физических лиц при банкротстве. В соответствии с этим изменением, пошлина вместо 6000 рублей теперь составит 300 рублей.

Как было сказано выше, минимальная сумма задолженности для объявления себя банкротом составляет 500 000 рублей.

Тем не менее, обращение физических лиц в суды с меньшими сумами долга в некоторых случаях приводило к положительному результату.

Как показала судебная практика можно объявить себя банкротом и при  меньшем размере долга. Необходимо привести веские доказательства, что вы не сможете исполнять требования кредиторов.

Таким образом, можно подвести итог: банкротство ИП с долгами банку — не всегда хороший выход. 

Банкротство влечет за собой следующие последствия и ограничения:

  • в течение 5-лет после признания банкротства при оформлении займов, кредитов, необходимо информировать кредитора о своем банкротстве;
  • нельзя на протяжении пяти лет после признания банкротства, заявлять о повторном банкротстве;
  • запрещение в течение трех лет занимать управленческие должности, регистрировать предпринимательство.

Учитывая то, что процесс объявления индивидуального предпринимателя банкротом — процесс довольно длительный, а очень часто и затратный, не всегда стоит надеяться на полное списание банком долга. Наверное, все-таки, стоит подумать заранее: стоит ли сумма задолженности ИП стольких времени, сил и затрат?

В 2018 году были приняты поправки в Закон о несостоятельности (банкротстве), которые определили, что основные кредиторы обязаны публиковать необходимые данные в Едином Федеральном реестре. Любое лицо, объявленное банкротом, может зайти на официальный сайт реестра для ознакомления о состоянии дела о банкротстве.

Ожидаемое изменение в вопросах банкротства должно было произойти в 2019 году. Речь идет о вступлении в силу упрощенной процедуры банкротства.

Одним из новшеств должно стать исключение участия в деле арбитражного управляющего. Вместо выбора арбитражного управляющего будут назначаться финансовые управляющие.

 Однако на сегодняшний день – конец 2019 года, упрощенная процедура банкротства так и не воплощена в действие.

Материал актуализирован в соответствии с действующим законодательством 06.12.2019.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК +7 499 938 52 26. СБП +7 812 425 66 30, доб. 257. Регионы – 8 800 350 84 13 доб. 257

Источник: https://tbis.ru/ip/procedura-bankrotstva-ip-s-dolgami

Ответственность ИП по долгам физического лица

Последствия для предпринимателя по долгам перед покупателями

Индивидуальное предпринимательство — это всегда риск и полная ответственность по всем обязательствам. И если юрлица, как правило, рискуют только активами, числящимся на балансе, то ИП несет ответственность как физлицо.

Последнему часто приходится расплачиваться всем своим имуществом за долги, образовавшиеся в процессе предпринимательской деятельности. В каком объеме несет ответственность физическое лицо за нарушения как ИП, рассказываем ниже.

Виды ответственности действующего ИП

В отличие от других форм собственности предприниматель более уязвим в плане ответственности по обязательствам. За свои действия он может нести следующие виды ответственности:

  • административную;
  • субсидиарную;
  • уголовную.

Напомним, индивидуальный предприниматель отвечает перед поставщиками, покупателями, налоговой инспекцией и Пенсионным фондом всей своей собственностью. В том числе и той, что не задействована в коммерции. Причем не имеет значения, когда она была приобретена: до регистрации ИП, во время ведения бизнеса или после его закрытия.

Важно!

Многие потенциальные бизнесмены, выбирая между ИП и ООО, полагают, что ответственность собственников общества по обязательствам компании ограничена вкладом в уставный капитал. Но это ошибочная точка зрения. Об этом мы подробнее рассказывали здесь.

Административная ответственность

Предпринимателя можно привлечь к административной ответственности в случаях, если:

  • у бизнесмена имеется задолженность по уплате налогов, сборов, пошлин и взносов;
  • предприниматель нарушил срок постановки на учет как ИП в государственных внебюджетных фондах;
  • бизнесмен не уведомил соответствующие органы и смене вида деятельности, установке ККТ, привлечении к работе иностранных сотрудников;
  • предприниматель нарушил правила ведения кассовых операций;
  • ИП ведет деятельность с нарушением правил пожарной безопасности;
  • бизнесмен продает некачественные товары;
  • нарушаются правила добросовестной конкуренции;
  • предприниматель не соблюдает положения трудового законодательства.

Срок давности привлечения к административной ответственности (согласно части 1 статьи 4.5 КоАП) составляет 2 месяца в общем случае и 3 месяца, если дело рассматривается судьей.

Важно!

За нарушения законодательства, регулирующего бухгалтерский учет, срок привлечения к административной ответственности — 2 года.

За административные правонарушения грозят санкции: штрафы, приостановление деятельности и дисквалификация ИП. Основными, конечно, являются штрафы. 

Вынести постановление об административном правонарушение могут должностные лица контролирующих органов или суд. Если индивидуальный предприниматель не согласен с постановлением, он имеет право в десятидневный срок обжаловать меру наказания (статья 30.1 КоАП). Заявление коммерсанта об оспаривании рассматривается в судебном порядке в течение двух месяцев.

Уголовная ответственность

Отвечать по статьям Уголовного кодекса будет предприниматель, совершивший деяния, более серьезные, чем упомянутые в КоАП:

  • незаконная торговля;
  • мошенничество, обман покупателей и клиентов;
  • злостное уклонение от уплаты налогов;
  • незаконное использование труда иностранных работников (удержание в неволе, изъятие паспортов);
  • несоблюдение правил охраны труда;
  • невыплата заработной платы;
  • незаконный экспорт;
  • отмывание денежных средств.

Важно!

Неуплата налогов попадает как под КоАП, так и под УК РФ, все дело в сумме задолженности.

Ответственность за обналичку денег через ИП 2019

Ответственность физлица после закрытия ИП

Уведомление налоговой о снятии ИП с учета не освобождает физлицо от образовавшихся долгов и прочих обязательств (письмо Министерства финансов от 27 апреля 2017 года № 03-03-06/1/25384). Бывшему предпринимателю необходимо в полной мере рассчитаться с сотрудниками, клиентами, бюджетными и внебюджетными организациями.

Что касается страховых взносов, то на закрытие долгов, предпринимателю дается 15 дней с момента фиксации в ЕГРИП данных о завершении работы ИП. В случае неуплаты по истечению установленного срока контролирующие органы, как правило, обращаются в суд.

Важно!

Налоговая инспекция не имеет права отказать в закрытии ИП по причине задолженности перед ПФР. Но, отказавшись от ведения предпринимательской деятельности, физическое лицо продолжает отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом, другими словами, возникает ответственность гражданина по долгам ИП.

Если предприниматель, прекративший деятельность, имеет непогашенные долги перед банком, бюджетом и кредиторами, возникает субсидиарная ответственность. Отечественное законодательство определило очередность кредиторов, перед которыми бизнесмен, хоть и бывший, несет ответственность:

  • в первую очередь предпринимателю придется закрыть судебные издержки по «долговому» делу;
  • во вторую очередь ИП расплачивается с бывшими работниками, осуществлявших деятельность на условиях трудовых договоров;
  • третья очередь — оплата услуг арбитражного управляющего, который занимается банкротством;
  • четвертая очередь (последняя) — погашение задолженности перед прочими кредиторами, заявившими о себе.

Привлечь физлицо к субсидиарной ответственности возможно в течение 3-х лет с момента признания бизнесмена банкротом. В течение этого срока ответственность физлица по долгам ИП перед бюджетными организациями, кредитно-финансовыми учреждениями и контрагентами сохраняется.

Как происходит обращение взыскания на имущество

Взыскание начисляется на денежные средства, а также на прочие ценности, находящиеся на хранении в финансово-кредитных учреждениях.

В случае отсутствия или недостаточности средств взыскание переносится на имущество должника. Исключение — собственность, изъятая из оборота, или не подлежащая взысканию. А именно:

  • единственное пригодное для жизни жилое помещение предпринимателя и его семьи;
  • земельный участок, где находится это жилье;
  • предметы мебели и продукты питания.

Сведения о правах на имущество должны быть предоставлены по первому требованию судебного пристава. В противном случае виновное лицо будет платить административный штраф.

Чтобы физлицо не осталось без имущества вовсе, можно воспользоваться добровольным погашением с рассрочкой. Такой вид закрытия долгов предоставляется только по решению суда. Но, чтобы не доводить ситуацию до крайности, целесообразно:

  • своевременно и в полном объеме сдавать налоговую и бухгалтерскую отчетность;
  • производить необходимые платежи;
  • в случае образовавшейся задолженности и невозможности выплатить ее в полном объеме, взаимодействовать с налоговыми органами, а не игнорировать их требования;
  • обращаться за помощью к экспертам аутсорсинговой компании, если собственными силами решить проблемы не получается.

Источник: https://1c-wiseadvice.ru/company/blog/otvetstvennost-ip-po-dolgam-fizicheskogo-litsa/

Адвокат24
Добавить комментарий