Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности.

В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату.

Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами.

Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием.

В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней.

Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко.

Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием.

Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее.

За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно.

Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения. Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные.

Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог.

Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность.

Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку.

Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе.

Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

  • Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
  • Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
  • Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
  • Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
  • Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
  • Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

  • Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
  • Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/obedinit/

Объединение кредитов в один Сбербанк

Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Объединение кредитов в один Сбербанк – это процедура, которая доступна лишь некоторым заемщикам. По-другому ее также называют рефинансированием. Для оформления заявителю нужно собрать необходимый пакет документов, а также составить соответствующее заявление.

При каких ситуациях потребуется объединение нескольких кредитов в один

Как уже было сказано, процедура объединения нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Она подразумевает за собой оформление нового займа с целью погашения старого. Долговое обязательство может быть как одно, так и несколько.

Когда все они будут покрыты, клиент обязуется выплачивать только один кредит. Для этого нужно подписать с банком договор, в котором прописываются новые условия выплаты задолженности. Речь идет о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и т. д.

К данной процедуре лучше прибегать только в определенных случаях. А именно:

  1. При наличии нескольких долговых обязательств. Благодаря рефинансированию, клиент должен будет выплачивать один кредит по единой процентной ставке.
  2. Наличие валютной ипотеки или кредита. Осуществив процедуру, гражданин сможет снизить процентную ставку и осуществлять платежи в рублях.
  3. Желание понизить сумму ежемесячного платежа. Но клиенту стоит понимать, что срок выплаты кредита увеличится, соответственно это приведет к большим процентам.
  4. Необходимость в получении денежных средств. Процедура рефинансирования позволяет клиентам взять у банка дополнительную сумму. Она составляет от 50 000 до 100 000 рублей. В этом случае ежемесячный платеж не изменится, а срок кредитования может быть увеличен.

Достоинства программы объединения, предлагаемой Сбербанком

У программы рефинансирования есть свои преимущества. К ним можно отнести следующие моменты:

  1. Объединение нескольких кредитов в один. Такой способ позволит заемщику сохранить хорошую кредитную историю, а также понизить сумму ежемесячных платежей.
  2. Возможность вернуть собственность из-под залога для ее дальнейшей продажи.
  3. Возможность выплачивать задолженность в удобной для заемщика валюте.
  4. Понижение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Читайте еще:  Бесконтактная оплата картой Сбербанка

Разновидности таких кредитований

Всего существует две разновидности таких кредитований – рефинансирование и консолидация. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Консолидация кредитов

Консолидация кредитов в Сбербанке – это объединение не более пяти кредитов в один, что позволяет выплачивать средства по единой процентной ставке. Данное понятие часто путают с рефинансированием, так как оно тоже подразумевает за собой оформление нового кредита, но только взамен нескольких. Недостатки процедуры:

  1. Высокий шанс получить отказ в одобрении. Если у заемщика есть хоть один просроченный платеж, то он может не рассчитывать на консолидацию.
  2. Средства по новому кредиту не будут переданы лично заемщику, они поступят на счет кредиторов.
  3. В некоторых случаях необходимо выплачивать штраф за погашение кредита раньше срока.
  4. Необходимость понести затраты на оформление нового кредита.

Объединение кредитов одного банка

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке? Объединить их можно лишь в нескольких кредитных организациях, в их число входит и Сбербанк. На протяжении многих лет он пользуется большой популярностью у заемщиков. Если рассматривать процедуру рефинансирования, то здесь она имеет следующие преимущества:

  • некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные привилегии. В данном случае это зарплатные клиенты;
  • нет нужды в предоставлении поручителей;
  • максимальная сумма кредита может составлять до 3 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей;
  • размер процентной ставки имеет уровень от 12,9 и до 13,9%.

Читайте еще:  Рефинансирование ипотеки банка Зенит

Объединение ссуд иных банков

Допускается возможность объединения ссуд разных банков в одной кредитной организации. Порядок проведения процедуры рефинансирования включает в себя несколько шагов:

  1. Личное обращение в банк, цель которого консультация со специалистом о том, возможно ли осуществить рефинансирование.
  2. Заполнение соответствующего заявления.
  3. Рассмотрение обращения банком в течение определенного времени (не более 2-х дней, согласно данным на сайте банка).
  4. Если заявка одобрена, то подача собранного пакета документов.
  5. Подписание договора кредитования.

Требования к заемщикам

Перед осуществлением процедуры нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заявителям. Прежде всего, это допустимый возраст – от 21 года. Обязательным является и наличие российского гражданства. Срок выплаты кредита должен оканчиваться до того момента, пока заемщику не исполнилось 65 лет. Наличие официального места трудоустройства или получение пенсионных выплат.

Условия к займам

Если заемщик является пенсионером, то сумма процентной ставки будет уменьшена на 1%. Максимальный срок полного погашения кредита должен составлять 5 лет. Общая сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей. Срок продолжительности кредитования варьируется от одного до пяти лет.

Необходимые документы

Чтобы осуществить процедуру рефинансирования, гражданин должен представить в банк определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • индивидуальный налоговый номер (ИНН);
  • документы, подтверждающие доходы физического лица (справка, составленная по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка);
  • договор кредитования;
  • банковское разрешение, в котором говорится о возможности досрочного погашения долга.

Это лишь основной перечень необходимых бумаг. Так как каждый случай является индивидуальным, могут потребоваться дополнительные документы:

  • свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • свидетельство о рождении ребенка (потребуется только в том случае, если он не достиг совершеннолетия);
  • военный билет (только для мужчин, находящихся в призывном возрасте до 27 лет);
  • если речь идет о кредите целевого назначения, то потребуются бумаги, подтверждающие право собственности.

Как повысить шансы на получение одобрения

Перед тем как ознакомиться со способами повышения шанса на получение одобрения, следует учесть факторы, которые могут повести за собой отказ в проведении процедуры рефинансирования.

Это — маленькая зарплата, отсутствие официального места трудоустройства, отсутствие российского гражданства, наличие неполного пакета необходимых бумаг.

Чтобы повысить шансы на получение одобрения заявки, потребуется:

  1. Собрать полный пакет необходимых бумаг. Это поможет банку обработать заявку в кратчайшие сроки.
  2. Иметь дополнительный источник дохода. Данный момент является необязательным, но при его наличии шансы на одобрение увеличатся. В качестве подтверждения можно представить справку с дополнительного места трудоустройства.
  3. Адекватно себя вести при общении с сотрудниками банка. Многие заемщики об этом не задумываются, но грамотная речь, а также следование всем требованиям и просьбам специалистов произведет на них хорошее впечатление.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.

Советы

Если заемщик хочет оформить консолидацию, то он должен понимать, что данная процедура ведет за собой определенные расходы. При объединении кредитов требуется выбирать надежные банки. Ни в коем случае не нужно пропускать сроки подачи заявки, так как просрочка ежемесячного платежа будет иметь негативные последствия для заемщика, а шанс на получение отказа увеличится.

Выводы

Как выяснилось из статьи, объединить кредиты в один Сбербанк можно. Но для этого заемщик должен подходить под определенные условия, а также собрать необходимые документы.

Источник: https://credit-ws.ru/ob-edinenie-kreditov-v-odin-sberbank/

Сбербанк объединение кредитов в один | ИнфоФинанс

Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Самые последние статистические данные говорят о том, что значительная часть работающего населения нашей страны выплачивает по 1-2, а то и большее число действующих кредитов.

Цели, на которые люди берут деньги в заём у банка, могут быть самыми разными. Но, к сожалению, в конечном итоге большое количество кредитов, взятых в разных финансовых организациях, может доставлять кучу неудобств заёмщику.

Это и посещение всех необходимых банков для погашения кредита в разные дни, а также большие проценты.

В настоящее время существует очень выгодное решение всех этих неудобств — это объединение кредитов в один в сбербанке (рефинансирование).

  1. Для объедения нескольких кредитов в сбербанке необходимо иметь хорошую репутацию заёмщика и выплачивать все свои долги в установленный срок на протяжении шести месяцев.
  2. Количество действующих кредитов у клиента не должно быть больше пяти (кредитные карты, автокредит, потребительский, овердрафт).
  3. Общая сумма всех кредитов обязана составлять не больше одного миллиона рублей и не менее 15 тысяч рублей.
  4. Срок на который банк оформляет кредит составляет от трёх месяцев до пяти лет.
  5. Ставка предлагаемая Сбербанком — от 17 до 25,5% годовых.
  6. Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет.
  7. Клиент банка обязан иметь рабочее место, стаж на котором у него составляет более трёх месяцев.
  8. Общий стаж — больше одного года за последние пять лет .
  9. Валюта, в которой можно получить денежные средства в кредит — только рубль.
  10. Комиссия при получении денег отсутствует.

Объединение кредитов в один в сбербанке — это целевой вид кредитования, следовательно, после получения денег вам необходимо предоставить подтверждение того, что денежные средства пошли по назначению. Для этого банк отводит заёмщику 45 дней.

Погашение кредита происходит каждый месяц одинаковыми платежами. Если заёмщик хочет погасить долг перед банком раньше положенного срока, то сделать это он сможет без комиссий и дополнительных затрат.

:

Огромное количество россиян обслуживают одновременно несколько кредитов. Объяснить это очень просто. Банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь как можно больше заемщиков и получить прибыль. При этом сами граждане нередко входят во вкус.

Оформив один небольшой кредит, они радуются возможности совершить покупку сразу, не мучаясь с накоплениями. Итогом становится большое количество займов, общая сумма платежей по которым может стать слишком высокой. Если при этом договора оформлены в нескольких банках.

Может возникнуть ситуация, когда оплачивать все займы становится неудобно. В этот момент и возникает вопрос, можно ли объединить кредиты в один.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один

Для тех, кому одновременное обслуживание нескольких договоров займа стало в тягость, лучшим решением может стать перекредитование. Финансисты называют такую процедуру рефинансированием. Она представляет собой определенный вид кредита, который оформляется с целью погашения одного или нескольких действующих займов.

Лучше понять, насколько необходимо рефинансирование кредита или нескольких, можно, изучив преимущества, которые возникают в результате названной процедуры:

  1. Формирование благоприятной кредитной истории. В ней будут отражены гашение действующих займов, а также оформление и качественное обслуживание нового.
  2. Упрощается обслуживание займов. При одновременном внесении платежей по нескольким договорам нередко увеличиваются временные затраты, так как приходится несколько раз в течение месяца осуществлять гашения. Кроме того, при наличии комиссии за внесение средств дополнительные расходы могут быть слишком высокими. Объединение кредитов позволяет избавиться от названных проблем.
  3. Снижение размеров ежемесячного платежа. Такой положительный эффект достигается при условии увеличения сроков, а также снижения ставок в ходе перекредитования.
  4. Улучшение условий кредитования. Нередко при оформлении так называемых быстрых кредитов, а также кредитных карт заемщик получает крайне невыгодные условия. Избавиться от высоких процентных ставок, дополнительных комиссий можно при помощи операции рефинансирования.
  5. Возможность в будущем оформить более крупный займ. Некоторые крупные банки не слишком лояльно относятся к клиентам. Которые обслуживают несколько мелких кредитов, полагая, что это является признаком финансовой беспечности. Если объединить несколько кредитов в один, можно продемонстрировать собственную грамотность, а также возможность качественно оплачивать крупный займ.

Выгодные банки объединяющие кредиты

Чтобы процедура рефинансирования оказалась максимально эффективной, не достаточно знать, какие банки объединяют кредиты. Важно узнать условия предоставления данной услуги в различных финансовых организациях. После этого стоит тщательно проанализировать их и сравнить. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что выбраны лучшие условия рефинансирования.

Вполне естественно, что процедура поиска предложений, а также их анализ отнимает достаточно много времени и сил. Поэтому сначала стоит изучить рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

ВТБ Банк Москвы — самое популярное предложение 2017 года!

В ВТБ Банк Москвы весьма выгодные предложения по рефинансированию займов. Благодаря ставке в размере 12,9% годовых появляется возможность сократить ежемесячные выплаты. При этом экономия может достигать 50%.

Для участия в программе банк требует положительной кредитной истории. Кстати, дополнительно предоставляется снижение процентной ставки следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • работникам корпоративных клиентов;
  • сотрудникам медицинских, образовательных и государственных организаций, а также силовых структур.

Чтобы объединить кредиты разных банков в один, здесь достаточно получить положительное решение. Дальше кредитная организация сама перечислит заемные средства с целью гашения текущих займов.

Оформить заявку на рефинансирование (объединение) кредитов в ВТБ Банк Москвы

Объединение кредитов других банков в Альфа-Банке

Не менее выгодное предложение из всех российских банков предлагает Альфа-Банк. В этом банковском учреждении можно объединить неограниченное количество кредитных продуктов, которые Вы имеете в других банках.

Это может быть как кредитная карта или кредит наличными, автокредит или даже ипотека. Объединив несколько кредитов в один, Вы будете платить только один платеж в Альфу. Причем по очень выгодной ставке от 11.

99% годовых.

Объединить кредиты могут все в возрасте от 21 года, в том числе и пенсионеры. Единственное, кого Альфа-банк не кредитует — это учредители ИП. Для всех остальных заемщиков действительные эти «вкусные условия».

Узнать подробнее и объединить кредиты в Альфа-Банк

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк в России является кредитной организацией, пользующейся наибольшей популярностью. Как и в других крупных банках, здесь разработана программа рефинансирования кредитов. Существует целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают ее по сравнению с перекредитованием в других банках:

  • максимальная сумма в размере одного миллиона рублей;
  • процентная ставка на уровне 14,9%;
  • отсутствует необходимость предоставлять обеспечение и поручителей;
  • для определенных категорий клиентов предлагаются дополнительные выгоды.

Решая, как объединить несколько кредитов в один, следует учесть, что в Сбербанке предоставляется возможность объединения пяти займов.

Россельхозбанк

Рефинансирование предлагают и в Россельхозбанке. Здесь можно заменить несколько займов, оформленных в других кредитных организациях на один. Особенности программы являются:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность погасить займ досрочно без штрафов в любое время;
  • заемщик может выбрать удобную схему гашения – аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • подтвердить доход можно справкой по форме банка;
  • увеличить максимальную сумму кредитования позволяет привлечение созаемщика.

Для удобства клиентов прямо на странице сайта банка с условиями рефинансирования размещен кредитный калькулятор.

Ситибанк

В поисках ответа на вопрос, как объединить кредиты в один, многие приходят к выводу, что удобно и быстро сделать это можно в Ситибанке. Здесь предлагают ставку по программам рефинансирования в размере 14.9% годовых.

Это ниже, чем средний процент на рынке несколько лет назад. Более того, даже сегодня в других кредитных организациях можно столкнуться с гораздо более высокими ставками. Особенно это касается кредитных карт и экспресс займов.

Именно поэтому рефинансирование в Ситибанке может стать прекрасным решением.

Но не стоит забывать, что в течение трех месяцев с момента получения средств необходимо предоставить справку о погашении долгов в других банков, если этого не сделать, ставка будет увеличена.

Оставить заявку на кредит в Ситибанке

Бинбанк

Бинбанк с успехом доказывает, что рефинансировать займы не только удобно, но и выгодно. Объединение кредитов через эту финансовую организацию позволяет уменьшить ежемесячный платеж.

Вдобавок к этому банк позволяет не только погасить действующие кредиты, но и получить на руки денежную сумму, которая может быть использована на любые цели.

И все это в рамках одной программы по ставке от 14,99%.

Таким образом, задумываться о том, как объединить все кредиты в один банк, не только модно, но и полезно. Правильный выбор программы рефинансирования может значительно облегчить жизнь должника. А это свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности и благотворно отражается на кредитной репутации.

Источник: https://info-finans.ru/sberbank-ob-edinenie-kreditov-v-odin/

Объединение кредитов в один Сбербанк в 2019 – отзывы

Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Крупнейшая финансовая структура России Сбербанк предлагает своим клиентам программу объединения платежей по кредитам, заимствованных в других финансовых компаниях, или консолидация.

Не нужно путать эту процедуру с реструктуризацией, то есть оформлением новой ссуды на погашение уже имеющегося долга, то есть какого-то одного. Консолидарная оплата подразумевает простое объединение всех имеющихся долгов, с целью упростить уплату всех финансовых платежей клиента.

Многие граждане нашей страны пользуются кредитованием, а иначе очень трудно накопить на дорогую вещь или квартиру, а некоторых из них оформлено сразу несколько кредитов, причем в самых разных финансовых компаниях, прямо в магазине или у дилера.

Конечно, пользоваться вещью приятно, но и расплачиваться за нее все-таки нужно, порой доходит до того, что гражданин просто забывает, какой кредит ему следует оплатить в первую очередь.

Поэтому была разработана великолепная программа объединения сразу нескольких долговых обязательств в одно, и большой популярностью она пользуется у клиентов Сбербанка, поскольку не нужно оплачивать сразу несколько счетов у разных кредиторов, причем по разным процентным ставкам.

Но передача долга под другое управление не всегда выгодно кредитору, ведь от этого они могут потерять большую часть прибыли.

Обычно объединяются потребительское кредитование, предоставленное клиенту на его неотложные нужды.

А кредитная организация, такая как Сбербанк, может выдать клиенту ссуду на погашение перед другими кредиторами его долговых обязательств. Сумма в итоге не меняется, но меняются условия расчета с одним кредитором.

Условия

Чтобы обратиться в банк с заявлением об объединении всех долговых обязательств в одно, кредитные договоры должны отвечать таким требованиям:

  • цель кредитования – только потребительские нужды клиента, либо это автокредит, либо долг по кредитке, либо овердрафту;
  • договор оформлен в течение предшествующих 6 месяцев;
  • срок до полного погашения до 90 дней;
  • отсутствие задолженности по текущим платежам – шанс одобрения в этом случае выше;
  • клиент Сбербанка может оформить объединение до 5 долговых обязательств перед разными кредиторами на сумму не выше 1 млн. руб.;
  • перекредитование может быть оформлено сроком до 5 лет.

Некие особенности

Клиент может рассчитывать на получение ссуды только на погашение основной задолженности перед другим кредитором. Все начисленные неустойки, пени и штрафы клиент обязан уплатить из собственных средств.

Но! Если ссуда была выдана на приобретение автомобиля, то ПТС будет находиться в залоге у банка, и совершать с машиной юридические действия без одобрения кредитора (продажа или аренда) нельзя.

А вот если Сбербанк покроет этот долг, то все документы будут находиться у владельца, и ему останется только расплачиваться с новым кредитором.

На особом положении находятся зарплатные клиенты финансовой структуры, для них предусматривается сниженный процент по консолидации кредитов от 17 до 22% со сроком действия договора от 1 до 5 лет.

А если клиент согласен оформить страхование жизни через структуру, то ставка может понизиться на 1% от общепринятых  параметров.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Инициатива по объединению всех долговых обязательств в один кредит должна исходить от клиента Сбербанка – он подает заявление-ходатайство в кредитный отдел структуры.

На рассмотрение отводится всего 2 дня, затем либо кредитор соглашается оплатить долги, либо отказывает в его просьбе заявителю.

Положительными факторами для заемщика будет являться ипотечное кредитование – ведь купленное на средства Сбербанка жилье будет находиться в залоге до момента полного расчета с кредитором.

Также немаловажна положительная кредитная история, иначе банк может отказать в консолидации кредитов.

Но перед обращением следует предпринять некоторые шаги:

  • на стендах, у консультанта или сотрудника отдела кредитования выясните требования к заемщику;
  • внимательно изучите свои старые кредитные договора – нет ли в них прямого запрета на досрочное погашение ссуды;
  • если вы все выяснили, и новые кредитные условия вас устраивают, то следует напрямую обращаться в кредитной отдел любого подразделения;
  • пишите ходатайство о перекредитовании и собираете пакет документации;
  • если ваше заявление одобрили, можно приходить на подписание нового кредитного договора со Сбербанком.

Никаких наличных средств банк не выдаст, он просто перечислит необходимую сумму на счет кредитора по вашему номеру договора.

Ипотечные займы

Граждане оформляют ипотеку не только на покупку готовой квартиры, но и в строящемся доме или на возведение личного домостроения в сельской местности.

Поэтому тяжесть уплаты всех взятых долговых обязательств в условиях нестабильной экономики заставляет заемщиков думать о перекредитовании для облегчения условий по обязательным платежам.

Банк предлагает услугу по следующим условиям:

  • процентные начисления от 12,25%;
  • срок действия договора от 10 до 20 лет;
  • при увеличении срока до 30 лет ставка увеличивается до 12,75%.

Эти условия действуют для зарплатных клиентов, а для других граждан ставка может быть увеличена на 1%. Однако, если ипотечный договор не прошел обязательную регистрацию, то и в этом случае исходная ставка увеличивается на 1%.

Получить средства можно только в российской валюте, долларовых клиентов банк не будет кредитовать для объединения долговых обязательств перед другими финансовыми структурами.

До полного расчета со Сбербанком жилое помещение будет выступать залоговым имуществом, то есть проживать в нем будет можно, а совершать юридически значимые сделки с ним, будет нельзя.

Потребительские кредитные обязательства

Допускается 2 варианта развития событий:

  • подача ходатайства в кредитный отдел Сбербанка об объединении всех долговых обязательств;
  • оформление нового потребительского кредита и самостоятельное погашение всех долгов перед кредиторами.

Подать заявку и в том и другом случае можно как лично в любом подразделении структуры, так и через онлайн банкинг в специальной форме через страницу личного кабинета клиента.

После подачи заявки на прикрепленную почту придет сообщение о его принятии, ответственный сотрудник рассмотрит анкетные данные, и примет соответствующее решение.

В случае положительного ответа, вас пригласят в подразделение для подписания нового кредитного договора.

Документы

Для оформления нового договора кредитного обслуживания по объединению долговых обязательств, с собой необходимо иметь:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • банковскую выписку о номере кредитного договора в другом финансовом учреждении, на какой срок он оформлен, сумма кредита, процентные ставки, сумма и график ежемесячных платежей, сумма задолженности;
  • банковские реквизиты, куда следует перечислить средства, либо именной счет клиента, открытый для списания суммы задолженности;
  • справка от работодателя о месте работы и ежегодном доходе по форме 2-НДФЛ;
  • если это ипотечный кредит, то сведения о залоговом имуществе;
  • в случае участия в жилищной программе «Молодая Семья», брачное свидетельство.

В иных случаях могут потребоваться и другие документы, все будет зависеть от требований нового кредитора.

Преимущества

У крупнейшего банка страны есть явные положительные стороны перед другими кредитными организациями, предлагающие услуги по объединению кредитных обязательств:

  1. Наиболее прозрачные и приемлемые условия перекредитования.
  2. Банк разрешает объединить разные виды долговых обязательств – автокредитование, ипотечные займы, потребительские и другие виды.
  3. Существенное снижение ежемесячных платежей.
  4. Решение по заявленному ходатайству принимается индивидуально, заемщику могут быть предложены особые условия по процентным ставкам и другим показателям.
  5. Сбербанк не взимает комиссионных ни за переоформление кредитного договора, ни за обслуживание договорных обязательств.
  6. Заемщику не нужно запоминать графики платежей – все расчеты происходят в одном месте в одну и ту же дату.
  7. При рефинансировании ипотечной задолженности согласие первого кредитора не требуется.
  8. Клиент может оформить новый кредитный договор на большую сумму, чем ему требуется на обязательно погашение своих кредитных обязательств.
  9. А для ипотечных заемщиков Сбербанком разработана специальная программа объединения долговых обязательств, по которой можно дополнительно взять ссуду, например, на отделку жилого помещения.

Гарантия одобрения

Кредитор наверняка одобрит ваше ходатайство, если вы будете отвечать следующим требованиям:

  • возраст заемщика к моменту полного расчета не должен превышать 75 лет;
  • у клиента должен быть приличный стаж работы на одном и том же месте;
  • в дополнение можно определить созаемщиков или поручителей, от их доходов будет зависеть конечная сумма нового кредита;
  • ежемесячный доход должен перекрывать на 50% обязательную ставку платежа;
  • у претендента не должна быть плохая кредитная история;
  • предоставление банку залогового имущества – в случае с ипотекой это жилое помещение, при автокредите – автомобиль.

Но в каждом конкретном случае все будет зависеть строго индивидуально, особенно это касается заработной платы или иных источников дохода.

Как прописаться в частном доме, читайте здесь.

Какие нужны документы для прописки в новом доме, узнайте на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/obedinenie-kreditov-v-odin-sberbank/

Объединить кредиты в один в Сбербанке

Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Если вы планируете объединить кредиты в один в Сбербанке, то нужно написать заявление на участие в программе рефинансирования, разработанной специалистами данной финансовой организации. Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим стабильный доход. Полный список требований к рефинансируемым кредитам есть на корпоративном сайте банка.

Условия программы объединения кредитов в Сбербанке

Объединение кредитов в один в Сбербанке России позволяет снизить финансовые издержки и упростить процедуру погашения займа. Участником программы может стать заемщик, имеющий положительную кредитную историю.

Клиент сторонних банков может рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Не допускается объединение займов, по которым проводилась реструктуризация (пересматривались сроки погашения долга или размер ежемесячного платежа).

Контрагент Сбербанка вправе рефинансировать следующие виды рублевых ссуд:

  • автозайм;
  • кредитные карты;
  • ипотечная ссуда;
  • потребительские кредиты;
  • дебетовые пластиковые карты с овердрафтом.

Минимальная сумма, предназначенная для объединения займов, составляет 30 тыс. рублей. Предельный размер кредита равен 3 млн рублей. Срок рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних банках, составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 11,9 до 13,9% годовых (размер переплаты зависит от срока и суммы займа).

Объединение нескольких кредитов в один в Сбербанке осуществляется без предоставления залогового обеспечения (за исключением ипотеки). Максимальный срок рассмотрения заявки на объединение займов составляет 2 дня. После одобрения заявления Сбербанк погасит клиентскую задолженность в сторонних организациях и переведет денежные средства на внутренний счет.

Новый кредит погашается по аннуитетной схеме согласно подписанному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без уплаты комиссии в пользу банка. Несвоевременное погашение долга приведет к начислению неустойки в размере 20% годовых (размер штрафных платежей зависит от объёма аннуитетного взноса).

Требования к заемщикам, желающим объединить кредиты

Клиент, планирующий провести объединение нескольких займов, должен соответствовать условиям кредитной программы Сбербанка. Услуга рефинансирования предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет.

Кандидат на получение займа должен иметь положительную кредитную историю.

Объединение ссуд, которые подверглись процедуре реструктуризации (изменение графика платежей по просьбе заемщика фактически является дефолтом), не допускается.

Заимодавец выдает денежные средства только тем соискателям, которые имеют официальные доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если клиент получает зарплату в Сбербанке, то минимальный стаж работы равен 3 месяцам). Также в расчет принимается дополнительный денежный поток, который генерируют активы, принадлежащие заявителю.

Речь идет о следующих видах доходов:

  • проценты и дивиденды по ценным бумагам (акции, облигации, депозитарные расписки российских и зарубежных компаний);
  • поступления от сдачи в аренду коммерческой и жилой недвижимости;
  • авторские гонорары, начисляемые за создание научных патентов, а также произведений литературы и искусства;
  • прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера;
  • пенсии, социальные пособия и иные государственные выплаты.

Дополнительные доходы должны быть подтверждены соответствующей документацией (выписки по счетам, квитанции, справки и т. д.). Не допускается прием документов от лиц, являющихся участниками уголовного или административного судопроизводства.

Если соискатель находится в банке данных ФССП, то его заявление будет отклонено кредитным комитетом. Клиенты, имеющие избыточную долговую нагрузку, не рассматриваются Сбербанком в качестве потенциальных заемщиков.

Документы, необходимые для объединения кредитов в Сбербанке

Заемщик, желающий стать участником программы объединения займов, должен заполнить заявление-анкету установленного образца. Также ему следует предъявить паспорт и заполненную трудовую книжку. Необходимым условием участия в программе, позволяющей объединить несколько кредитов в один в Сбербанке России, является предоставление следующих данных по рефинансируемым займам:

  • код кредитного соглашения;
  • дата подписания договора;
  • срок и валюта ссуды;
  • полная цена займа;
  • реквизиты первичного заимодавца.

Указанные сведения должны быть подтверждены оригиналом договора, графиком платежей, письменным уведомлением о стоимости займа и справкой об уступке прав требований по ссуде (при наличии договора цессии). Заем оформляется в отделении Сбербанка, расположенном по месту прописки клиента (участники зарплатных проектов могут подать бумаги в любом филиале финансовой организации).

Объединение займов осуществляется на основании анкеты-заявления, в которой указываются:

  • цель кредита;
  • персональные данные заявителя;
  • сведения об изменении ФИО (при наличии);
  • номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  • адрес постоянной прописки или временной регистрации;
  • контактные данные:
  • размер запрашиваемой суммы;
  • семейное положение;
  • образование;
  • должность и стаж работы.

Потенциальный заемщик должен оценить состояние своего семейного бюджета. В анкете указывается примерный ежемесячный объем доходов и расходов, а также сведения о крупном имуществе (квартира, комната, земельный участок и пр.), которое принадлежит заявителю.

Потенциальный клиент должен оценить стоимость принадлежащих ему активов и зафиксировать ее в заявлении. Соискатель обязан передать менеджеру Сбербанка документы, подтверждающие наличие официального дохода.

Речь идет о следующих бумагах:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копия страхового полиса ОСАГО;
  • справка о доходах, полученных в натуральной форме;
  • копия налоговой декларации за отчетный период;
  • справка о ежемесячном денежном содержании судьи (для госслужащих);
  • выписка по пенсионному, зарплатному, депозитному или инвестиционному счету.

Список перечисленных документов не является исчерпывающим. Сотрудники Сбербанка имеют право запросить дополнительные бумаги для проведения скоринга. Согласно 152-ФЗ, клиент обязан дать согласие на обработку персональных данных. Также ему необходимо поставить подпись в заявлении и отдать его менеджеру банка.

Можно ли избежать объединения кредитов?

Экономически активные граждане РФ подвергаются систематическому информационному давлению. Финансовые организации тратят миллиарды рублей на рекламные кампании, пропагандирующие кредитные продукты. Банкиры внушают людям, что нужно жить «здесь и сейчас» и не «откладывать удовольствия на потом».

Результатом агрессивной рекламы является высокий уровень кредитной нагрузки, который снижает качество жизни российских семей. Перед оформлением кредита необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности. Денежные вопросы нельзя решать второпях, повинуясь сиюминутному эмоциональному порыву.

Совокупный размер ежемесячных выплат по ссудам не должен превышать 40% денежных поступлений семейного бюджета.

Перед подписанием договора займа необходимо создать финансовые резервы в объеме 5-6 аннуитетных платежей. Эти деньги понадобятся вам в случае временной утраты основного источника доходов.

Также следует создать дополнительные источники прибыли, которые позволят оплачивать заем без снижения качества жизни семьи.

Уточните у работника банка полную стоимость того или иного финансового продукта. Если вы рефинансируете ипотеку, то не нужно забывать про необходимость оплаты дополнительных услуг и страховых взносов. Постарайтесь обойтись без микрозаймов и ломбардных ссуд, ставки по которым доходят до 200-300% годовых. Проведите ревизию расходов семейного бюджета и откажитесь от ненужных трат.

Учет денежных потоков семейного бюджета лучше вести при помощи специального приложения для смартфона. Компьютерная программа — это инструмент, позволяющий управлять доходами и расходами домашнего хозяйства. ПО поможет ограничить траты и позволит избежать объединения кредитов в один в Сбербанке Российской Федерации.

Как объединить несколько кредитов в один?

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/obedinenie-kreditov-v-odin-v-sberbanke.html

Адвокат24
Добавить комментарий