Какие действия предпринять, если мошенники отмывают деньги через мои счета?

Обдерут до нитки? Как спастись от банковских мошенников

Какие действия предпринять, если мошенники отмывают деньги через мои счета?

C наступлением лета карточные шулеры стали более активными. И речь идет не о профессиональных игроках в карты, а мошенниках, которые названивают клиентам банков под видом службы безопасности.

Злоумышленники, пользуясь испугом или растерянностью людей, выманивают у персональные данные их карточных счетов, кодовые слова, CVV-коды, цифры кода из разовых смс-сообщений.

Цель у таких звонков — получить доступ к счету и вывести с него средства клиента.

Иногда мошенники звонят с непонятных номеров — то есть таких, по которым нельзя с первого взгляда определить — номер это вашего банка или нет. Например, номер определяется так: 495 – 068 – ХХ-ХХ. Вроде бы, это обычный городской телефонный номер, а номеров у банка может быть много.

Иногда бывают звонки «высшего пилотажа» — то есть номер входящего звонка определяется у клиента как номер банка. В этом случае работает очень тонкая программа подмены номера.

То есть даже если звонок приходит с номера, который у вас в телефоне записан как номер банка — не надо торопиться отвечать на все вопросы собеседника на другом конце телефонного провода.

«Всегда стоит помнить, что звонок якобы от имени сотрудника банка — один из самых популярных приемов среди мошенников», — говорит директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова.

Звонящие обычно вежливы и корректны. Они называют вас по имени и отчеству. Называть человека по имени и отчеству — это отличительная черта финансовых организаций, в которых клиент оставляет ксерокс или скан паспорта.

В этом случае звонящие, скорее всего, имеют под рукой базу данных, в которых есть многие данные о клиенте.

Не обязательно эта база украдена из банка — иногда мы сами оставляем наши персональные данные на виду у злоумышленников.

Поэтому — постарайтесь как можно меньше оставлять в различных учреждениях данные своего паспорта.

Обычно звонящие мягко пугают клиента. Якобы только что с его карты был совершен перевод. Сумма называется разная, она может быть как большой — более 100 тыс. руб., так и незначительной — 1-3 тыс. руб

Человека спрашивают о том, совершал ли он (она) такой перевод. Клиент, которого застали врасплох, обычно говорит, что переводов не делал.

«Как хорошо, что мы успели вовремя. Заметив подозрительный перевод, мы его заблокировали. Сейчас мы поместим этот перевод на специальный секьюритизированный счет, где деньги будут находиться 24 часа, а потом вернем средства обратно на ваш счет. Но без вас я это сделать не могу. Мне нужны данные вашей карты», — о таком звонке рассказала в соцсети клиент крупного госбанка Ольга.

Мошенник много раз подчеркнет, что он все делает ради безопасности средств клиента и что надо очень поторопиться, чтобы деньги не ушли к злоумышленникам.

Если при входящем звонке от банка операционист спрашивает данные карты — сразу можно смело класть трубку.

На днях клиент крупного банка Екатерина тоже столкнулась с попыткой мошенничества. Ей позвонили с неизвестного номера, представились службой безопасности, раз пять спросили, не мог ли перевод суммы в размере 13 тыс.

руб. в Казань с ее карты совершить кто-то из родственников. Услышав отрицательный ответ, попросили назвать код из смс-сообщения, которое сейчас придет ей на телефон из другого подразделения службы безопасности банка.

«Даже зная, что у меня на счете карты всего 200 руб., и понимая, что это, скорее всего, мошенники, после того, как у меня пять раз переспросили, не мог ли кто-то из моих родных пользоваться моей картой, я частично начала верить, что звонящие заботятся о сохранности моих средств», — отмечает Екатерина.

У клиента банка могут попросить разные данные карты. Могут просить назвать номер карты, а могут и сами звонящие его продиктовать. Это значит, что номер карты где-то уже «засветился».

Иногда спрашивают код с оборотной стороны карты — CVV-код, который никогда называть посторонним лицам, даже сотрудникам банка, нельзя. Могут попросить, как в случае с Екатериной, разовый пароль из смс.

Но люди об этом часто забывают.

«Поэтому, если вам поступил сомнительный звонок, не ведите никакие переговоры, даже если звонящий правильно называет ваше имя, фамилию и отчество, номер карты и остаток по счету«, —

советует исполнительный директор по технологиям Росгосстрахбанка Олег Галеев.

Кладите трубку

Мошенники также могут сказать испуганному клиенту, что сейчас его переключат на службу автоматизированной обработки данных и там, в тоновом режиме, ему нужно будет «обновить» данные о карте.

Так, на прошлой неделе клиенту крупного иностранного банка позвонили и сказали, что его данные в системе устарели. Клиент ответила, что с момента последнего общения с банком — а это было в момент выдачи карты два года назад — эти данные устареть не могли, так как паспорт, прописку и номер телефона она не меняла.

«А место работы меняли? Сейчас я вас переключу на службу обновления данных, и вы сами введете все свои реквизиты, так мы подтвердим вашу личность», — сказали ей псевдо-операционисты. «А справку с места работы банк у меня при выдаче карты и не спрашивал. И переключать меня никуда не надо, я лучше просто зайду в отделение банка», — сказала девушка и положила трубку.

Если звонящие вам люди куда-то вас переключают и просят совершить какие-то операции якобы с роботом, это тоже не значит, что звонят вам из банка.

«Мошенники всегда будут выпытывать у вас персональные данные, причем это могут быть любые данные.

Они будут давить на срочность и пугать клиента тем, что промедление – смерти подобно, так как держать перевод на блоке они долго не смогут», — предупреждает СЕО консалтинговой компании Bulad&Co Булад Субанов.

Обычно в ход идут слова о том, что система не сможет долго держать перевод — ну максимум у вас есть минута или пять.

Так что начинают давить — кладите трубку.

«При возникновении малейших сомнений в том, что вам звонят из банка, нужно тут же прервать разговор и самостоятельно позвонить в банк по телефону, указанному на оборотной стороне вашей карты, и уточнить любые вопросы», — рекомендует Олег Галеев.

Более того,

отбив подозрительный звонок, надо набирать номер телефона банка вручную, как бы дико в наш просвещенный век это не казалось, советуют эксперты.

Так как если вы перезвоните по тому номеру, с которого вам якобы только что звонили из банка, вы рискуете нарваться все на тех же мошенников, если звонившие использовали технологию подмены номера.

Никому не верю, ничего не скажу

Булад Субанов напоминает, что в случае, если вам звонят сотрудники банка — настоящие, а не мнимые, они будут проверять вас по косвенным данным, которые есть у банка, а уж никак не по номеру карты.

Например, попросят назвать кодовое слово, а могут и попросить назвать номер корпуса дома по месту вашей регистрации.

Клиент банка вряд ли может забыть, где он живет, а данные карты при этом при идентификации не запрашиваются.

Но как же мошенники узнают номера карт? Никогда не пишите номера своих карт в Интернете — даже для продажи чего-то ненужного лучше завести еще одну карту, номер которой не жалко будет «засветить» — и не держать на ней денег, советуют эксперты.

Директор департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко отмечает, что одна из популярных схем — это мошенничество с обещанием легкого «заработка» или «выигрыша».

Доверчивым соискателям сообщают, что с обещанной «выгоды» им нужно будет предварительно заплатить с карты некую сумму — налог на выигрыш или на вознаграждение за участие в опросе, процент за конвертацию валюты, и т.п.

«Вы оплачиваете предварительную комиссию, а «выигрыш» так и не поступает на вашу карту, а конфиденциальные данные карты попадают в руки злоумышленников, и деньги пропадают со счетов соискателей», — предупреждает она.

Часто данные карты считываются при помощи накладок на банкоматы, которые злоумышленники устанавливают над «окнами» для ввода пин-кода – не даром же банки стали их часто прикрывать гибкими сетчатыми накладками.

«Получив в магазине чек на кассе, после того, как расплатились картой, мы часто оставляем чек там же, в магазине, будучи твердо уверенными, что данных карты на чеке нет. Открыто их чек не содержит, но часто их содержит QR-код, который тоже отображается на чеке. И человек при определенных навыках извлечь из кода много информации о карте», — добавляет Булад Субанов.

Помните, что для оспаривания любой операций, если они все таки были совершены и сделали их не вы, у вас есть 24 часа, говорит эксперт федерального проекта по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова. «Не откладывайте на потом, быстро обращайтесь с соответствующим заявлением в банк», — советует эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/06/14/12415135.shtml

Эксперт рассказал, как не попасться на удочку банковских мошенников

Какие действия предпринять, если мошенники отмывают деньги через мои счета?

Мошенники продолжают звонить клиентам банков. Представляясь сотрудниками кредитных организаций, они пытаются выманить информацию, которая помогает уводить деньги с карт.

Лука Сафонов, руководитель лаборатории практического анализа защищенности компании “Инфосистемы Джет”, на личном опыте столкнулся с подобной ситуацией.

Специально для “РГ” он описал схему действий мошенников и дал совет, как не попасться на их удочку.

Нужно учитывать, что злоумышленники имеют доступ к базам данных с личной информацией граждан. Это огромный пласт данных, комбинируя которые можно составить потенциальный список людей, располагающих деньгами.

Банк России рассказал о новом способе хищения денег из банкоматов

Далее составляется “скрипт” обзвона, основанный на реальном “скрипте” банка и использующий психологические ловушки и приемы скрытой манипуляции.

Человеку звонят в разгар рабочего дня, сообщают, что мошенники получили доступ к его счету или карте и начали операции по снятию денег. Практически любой человек будет введен в состояние стресса – тем самым будет склонен принять необдуманное решение.

Чтобы получить интересующую информацию, мошенники могут использовать хитрые речевые обороты и психологические приемы.

Например, все знают, что нельзя называть девичью фамилию матери как часто используемую в контрольных вопросах, но влегкую выдадут фамилию дедушки по материнской линии – а это и есть искомый вопрос.

На фоне разговора жертвы слышат характерный шум работы кол-центра – это может быть как запись, так и кол-центра мошенников.

Вишенка на торте – номер телефона: сегодняшние технологии позволяют довольно легко подменить исходящий номер, и на экране у жертвы высветится номер, который пожелает мошенник. Для подмены номера даже не обязательно иметь компьютер – современные смартфоны легко позволяют проделать этот трюк.

Если номер вашего банка +7 495 123-45-67, то именно этот номер и будут использовать мошенники. Более того, если у вас номер записан в телефонной книге, то и на экране при таком звонке отобразится информация из ваших контактов именно так, как она записана: Мой банк, ОмегаБанк, Банк2 и так далее.

Лука Сафонов оказался в подобной ситуации. Около 12 часов дня ему позвонили с прямого московского номера, назвали правильные ФИО и год рождения и заявили, что в данный момент с его карты пытаются снять деньги. На фоне разговора был шум, имитирующий кол-центр. Диалог происходил по следующей схеме:

М. – Вам необходимо привязать двухфакторную авторизацию на ваш телефон.

С. – Она у меня активирована.

М. – Да, я вижу, но произошла попытка списать с вашей карты 15 тысяч рублей неким Николаем Алексеевичем, последние цифры номера телефона 2186. Все ваши карты будут заблокированы на 14 дней.

Я. – Ок, что нужно делать?

М. – Давайте пройдем идентификацию – по номеру счета, через онлайн-помощника или по номеру карты. 28.12.18 вам должно было приходить сообщение с номера 900 о том, что скоро будет необходимо обновить двухфакторную авторизацию.

Далее были попытки “перевести” клиента на “робота”, якобы для подтверждения блокировки мошеннической операции. “Помощник” механическим голосом попросил ввести номер моего счета (на минуточку, это более 10 цифр и на память такое мало кто помнит) – естественно, этот тест Сафонов с треском “провалил”. После этого его снова “перевели” на специалиста, и он предложил “ручную верификацию”.

Налоговики предупредили граждан о новом мошенничестве

В такой схеме может быть два варианта – у мошенника есть напарник, который параллельно звонит в банк с вашими данными и назовет кодовое слово, которое выманит первый мошенник, либо эти данные будут использованы для других схем, поясняет Сафонов.

Может использоваться “проверка” по “смс”, когда вы, не кладя трубку, сообщите мошеннику содержимое смс, что позволит ему совершить денежный перевод с вашего счета или карты или даст доступ ко всем средствам через мобильный банк или приложение.

“В моем случае мошенник хотел узнать реквизиты карты (даже если у вас настроено смс-подтверждение, это не всегда убережет от списания), в интернете полно сервисов без 3D-Seсure, достаточно просто знать реквизиты карты, чтобы списать с нее деньги”, – поясняет Сафонов.

Что нужно делать, оказавшись в подобной ситуации?

Чтобы проверить, откуда поступил звонок, можно спросить имя и фамилию “сотрудника” и контактный телефон, а затем позвонить в банк по номеру, который указан на сайте банка или на оборотной стороне банковской карты, и уточнить, был ли звонок из банка.

Настоящий сотрудник банка не будет торопить вас, пугать, узнавать данные карты, пин-код или другую информацию. Любой код, который вам приходит из SMS-оповещений от банка, никогда никому не нужно сообщать, в том числе и сотрудникам банка.

SMS тоже могут быть подделаны мошенниками, поэтому, перейдя по ссылке в сообщении, вы можете попасть на поддельный сайт банка или вирусную программу. Сделайте скриншот сообщения и отправьте по электронной почте в банк – там вам подскажут, легитимна рассылка или нет.

В любом случае не стесняйтесь звонить в банк, лучше перестраховаться и сохранить свои сбережения, чем, действуя на поводу у мошенников, стать их жертвой.

Источник: https://rg.ru/2019/07/07/ekspert-rasskazal-kak-ne-popastsia-na-udochku-bankovskih-moshennikov.html

«Маленькая Швейцария» закрылась. Латвия — больше не финансовый рай для отмывания денег. И вообще для иностранных клиентов

Какие действия предпринять, если мошенники отмывают деньги через мои счета?

Год назад Латвия пережила серьезное потрясение: американская финансовая разведка обвинила третий по величине банк страны ABLV в масштабном отмывании денег, коррупции и сотрудничестве с северокорейскими компаниями, находящимися под санкциями США. Меньше чем через месяц ABLV заявил о самоликвидации.

В общем-то, ни для кого не стала сюрпризом новость о том, что через ABLV отмывают деньги — как и то, что это далеко не единственный банк страны, замешанный в подобных схемах. Сюрпризом стал масштаб санкций и скорость, с которой банк был доведен до банкротства.

Эксперты тогда же заговорили, что еще, как минимум, девять латвийских банков находятся под угрозой ликвидации.

А чиновники стали придумывать различные законопроекты, призванные как можно скорее доказать: Латвия — страна с чистой банковской системой, а не отмывочная контора для грязных денег из постсоветских стран.

Реформы дали свои плоды. Год спустя Латвия существенно сократила число нерезидентов, обслуживаемых в банках, сильно ограничила операции в долларах и окончательно распрощалась с мечтой о «маленькой Швейцарии».

Уровень риска — средневысокий

К серьезным мерам Латвию активно подталкивают международные организации, занимающиеся надзором в финансовой сфере. В августе 2018 года комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег Moneyval опубликовал доклад, посвященный Латвии. Эксперты пришли к следующим выводам:

  • Географическое положение Латвии позволяет местным банкам активно работать с клиентами из бывших постсоветских стран. Высокий уровень преступности и коррупции в этих странах увеличивает риск отмывания денег через Латвию.
  • Уровень коррупции внутри самой Латвии и развитость теневой экономики еще больше увеличивают этот риск.
  • В целом риск отмывания денег через Латвию оценивается как средневысокий, его основные источники: коррупция, уклонение от уплаты налогов, мошенничество, контрабанда.
  • В основном в латвийских банках отмываются деньги, которые приходят из-за рубежа.

В октябре этого года в Латвии опять ожидают экспертов из Moneyval.

Если они вновь сочтут Латвию рискованной с точки зрения отмывания денег страной, то могут внести ее в так называемый «серый список» — это будет ударом по банковскому сектору, да и вообще по бизнесу.

Чиновники, естественно, стремятся этого не допустить.

Так, одним из первых своих решений новое правительство, сформированное в конце января, вычеркнуло пункт о развитии Латвии как «регионального центра финансовых услуг» из Плана по развитию финансового сектора на 2017–2019 гг.

Такова была рекомендация минфина: в ведомстве считают, что иностранные наблюдатели могут посчитать эти планы игнорированием требований о борьбе с отмыванием денег.

Петр Саруханов / «Новая газета»

проблема — нерезиденты

До скандала с ABLV Латвия активно развивалась в качестве «регионального центра финансовых услуг». Банки привлекали иностранных клиентов, предлагая быстрое обслуживание и удобное кредитование.

Кроме того, до 2017 года действовала программа «ВНЖ в обмен на инвестиции»: иностранцев приглашали получить вид на жительство в Латвии в обмен на покупку недвижимости, ценных бумаг или вложений в бизнес. Разумеется, это предполагало открытие счета.

Параллельно были и другие, куда менее легальные, способы привлечения клиентов — так, журналисты OCCRP выяснили, что некоторые латвийские банки среди прочего предлагали услуги по «легализации» средств: помогали оформить несуществующий бизнес, закрывали глаза на происхождение денег и активно работали с компаниями-пустышками.

При этом сами латвийцы чаще предпочитали обслуживаться в филиалах скандинавских банков — SEB, Swedbank или Luminor, а латвийские банки преимущественно работали на иностранцев.

В 2015 году 53% всех открытых в стане депозитов приходились на иностранцев, в начале 2018 года — 40%. После скандала с ABLV их доля стала стремительно сокращаться: год назад минфин поставил задачу довести общую долю нерезидентов в банковской системе страны до 5%.

В результате к марту этого года доля нерезидентов снизилась до 19% (из них 11% — граждане ЕС).

Reuters

В комиссии рынка финансов и капитала — регуляторе латвийских банков — говорят, что сокращение произошло за счет отказа от работы с рискованными клиентами.

«В соответствии с последними дополнениями к закону о борьбе с отмыванием денег, банки были вынуждены остановить сотрудничество со всеми клиентами, которые попадали под определение «компаний-пустышек», — рассказала представитель комиссии Иева Уплея.

Многие переехавшие в Латвию иностранцы — среди них преимущественно россияне — стали говорить о закрытии их счетов или невозможности открыть новый счет.

«После развала ABLV правительство Латвии приняло несколько нормативов о так называемых shell-компаниях, и банк закрыл нам счет, — рассказывает владелец IT-компании из России, живущий в Латвии.

— Пришлось переделывать всю юридическую структуру, три месяца мы не могли получать деньги от партнеров. Даже когда мы переделали все на латвийское юрлицо, все равно два месяца не могли открыть счет на латвийскую фирму.

Только потому, что у меня российский паспорт, хотя я живу в Латвии, плачу здесь налоги каждый год. Мой бизнес никак не связан с Россией, 100% транзакций — из Америки».

Георгий Сажин — тоже эмигрант из России, в Латвии занимается сделками с недвижимостью. Говорит, что у него самого с банками проблем не возникало — а вот на клиентов из России, с которыми Георгий периодически работает, банки теперь реагируют остро.

«Мы продавали дачный домик в Юрмале, к нам приехала пенсионерка из Московской области, захотела купить, — рассказывает Георгий. — Для этого нужно было открыть так называемый счет сделки при участии трех сторон: покупателя, продавца и банка.

Но в банке нам сказали, что не могут проверить законность происхождения средств — выписки с российского счета, по которым видно, что человек долго копил, регулярно пополняя счет, их не устроили, там не видно происхождения этих денег. Принесли выписку из пенсионного фонда — по ней косвенно видны доходы человека.

Но в банке нам так и сказали: мы допускаем, что средства накоплены легально, но мы не понимаем этой системы и не хотим вникать».

По словам Георгия, счет россиянке в результате открыли — в другом банке, но только специальный, для осуществления сделки. А обычный счет, с которого она могла бы оплачивать электричество или интернет в доме — так и не открыли до сих пор.

Некоторые россияне, ведущие бизнес в Латвии, и после развала ABLV не сталкивались ни с какими проблемами. Никита Калашников переехал из России четыре года назад, открыл в Латвии фирму по экспорту и импорту пиломатериалов. В 2017 году открыл счет в латвийском отделении Swedbank, а в прошлом году — уже после истории с ABLV — в латвийском банке Citadele.

«Процедура стандартная: я подал заявку, заполнил анкету — спрашивали, не являюсь ли я политически значимым лицом, не храню ли на своих счетах деньги третьих лиц, кто мои основные контрагенты, — рассказывает Никита.

— Порядка двух недель проверяли информацию — проверка стоит 200 или 300 евро — потом вынесли положительное решение. Сейчас периодически запрашивают документы по каким-то конкретным проводкам.

Судя по всему, их интересует наличие деятельности — проверяют, что есть реальное движение товаров».

Пятьдесят лет на восстановление

В комиссии по рынку финансов и капитала изменение структуры банковской системы — сдвиг в сторону местных клиентов и частичный отказ от работы с иностранцами — называют успехом. «Мы с удовлетворением отмечаем доминирование латвийских депозитов, а также евро в банковской сфере, ситуация сейчас выглядит совершенно иначе, чем в последние 25 лет», — заявил глава комиссии Петерс Путниньш.

С одной стороны, тут есть чем гордиться: в последние несколько лет латвийские банки фигурируют во всех крупных расследованиях об отмывании денег на постсоветском пространстве, и с этим давно пора было что-то делать.

С другой, сокращение объемов иностранных депозитов с 12,4 до 3,3 млрд евро за последние три года — это колоссальный отток средств, в то время как не все нерезиденты — зло, и не все иностранные деньги — грязного происхождения.

«Моя позиция такова: неважно, откуда клиент приходит, а важно понимать, что он делает, — считает экономист Янис Грасис. — Будь он из стран ЕС или нет: если банк знает бизнес своего клиента, это хорошо».

По мнению Грасиса, меры нужно было предпринимать уже давно, но более постепенно — и бороться не с нерезидентами, а с компаниями-пустышками. Теперь, по мнению экономиста, латвийской банковской сфере предстоит долгое восстановление.

«Я думаю, после всего, что у нас тут было, на то чтобы сделать нормальный финансовый центр, понадобится лет пятьдесят», — говорит он.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/03/11/79829-malenkaya-shveytsariya-zakrylas?mobile=true

Адвокат24
Добавить комментарий