Как взыскать долг, если говорит, что брал у меня только четверть того что есть на самом деле?

Долги отдают только трусы? Как в Латвии формируются «черные списки» должников

Как взыскать долг, если говорит, что брал у меня только четверть того что есть на самом деле?

Цены растут, у многих появляется соблазн “простить себе” какой-то кредит или долг. Зачастую так поступают те, кто отправляется на заработки за границу.

Немного терпения в попытках не замечать усилий взыскателей долгов – и, вроде, можно жить. Но что делать, если понадобился новый кредит? Вот тут старые долги дают о себе знать в самым неприятным образом.

На основании нахождения в «черном списке» должнику могут отказать в новом займе. А хранится эта информация в базе данных 10 лет.

Приглядимся же чуть пристальнее к нескольким конкретным “долговым историям”, в которых возникла такая проблема. 

Долг за спортзал: “А я уже в черном списке?”

Виталий рассказал в группе “Полезная информация” в соцсети такую историю: он взял абонемент в спортзал, подписал договор на год. Но, немного позанимавшись, уехал из Латвии. Его не было около полугода. Естественно, и в спортзал он не ходил.

Но ему выставили счёт, поскольку он должен был каждый месяц его оплачивать. Сейчас его волнует вопрос: есть ли основания включать его в “черный список” должников. Ведь, как известно, это чревато проблемами получением кредитов. И не только.

Комментаторы ему посочувствовали и поделились опытом: в таких случаях абонемент можно перепродать.

Алина: “Увы…банки не волнуют обстоятельства. Передали долг в коллекторскую фирму – и все. Теперь должно пройти какое-то время”.

В ответ Виталий пояснил: “Я так понял, что в контору по должникам я могу попасть в том случае, если я взял что-то свыше 150 евро. Но я ничего не брал, я просто подписал контракт на год, походил 2 недели, и платил 7 месяцев автоматом со счета. Теперь заблочил их, но они хотят еще за 5 месяцев с меня денег. Сходил туда я раз 5. По факту я у них ничего не брал. В зал не хожу”.

Наталья: “Вы подписали договор и согласились на их условия – оплачивать в течение года, независимо от того, как часто будете ходить. То, что вы перестали ходить – ваш выбор, но по договору платить вы все-равно обязаны.

Люди перепродают абонемент в таком случае, например. Если просто перестать ходить и заблокировать счет, это не только не поможет, а наоборот усугубит ситуацию – теперь вы в неблагонадежных партнёрах для финансовых сделок”.

Чтобы выйти из ситуации, ему посоветовал взять справку от врача, что спортом ему заниматься нельзя и договариваться.

Но Виталий решил поспорить: “Народ, вы даете неправильную информацию. Если сумма не превышает 150 евро, вам пришел счёт, и вы его оплатили, то в черный список вы не попадаете. Даже есть вами занялись коллекторы. Письмо от коллектора не означает попадания в “черный список”. Не путайте, не зная правдивой информации”.

Дальнейший спор по этому поводу, уважаемые читатели, мы опустим – те, кто “в теме” видят, что зачастую участники дискуссии идут на поводу эмоций и/или выдают желаемое за действительное.

Давайте же разбираться, как все обстоит на самом деле.

О нюансах попадания в “черный список”

Деятельность баз данных должников регламентирует закон «О бюро кредитной информации». 11-я статья этого закона рассказывает, на каких условиях должник попадает в базу данных. Для этого должно быть соблюдено одно из этих 4 условий:

1) долг утвержден вступившим в силу постановлением суда или третейского суда; 

2) со дня просрочки первого платежа прошло по меньшей мере 60 дней, а со дня отправления предупреждения о соответствующем долге – по меньшей мере 30 дней, однако долг не покрыт и клиент не высказал письменные возражения против наличия или размера долга; 3) со дня просрочки первого платежа прошло по меньшей мере 60 дней, а со дня отправления предупреждения – по меньшей мере 30 дней, однако долг не покрыт, клиент высказал письменные возражения против наличия или размера долга, но пользователь кредитной информации направил клиенту мотивированный ответ, выдав документы и копии, обосновывающие наличие долга, и проинформировал должника о том, что сведения о долге будут включены в базу данных бюро кредитной информации; 4) клиент согласился, что пользователь кредитной информации включит сведения о долге в базу данных бюро кредитной информации. Согласие такого клиента соответствует требованиям Закона о защите данных физических лиц о согласии субъекта данных, и клиенту разъясняются последствия этого согласия. То есть: оказаться в базе данных должников проще всего после приговора суда. В других случаях сначала должно быть предупреждение о долге и, либо тишина со стороны клиента, либо, если он спорит, уведомление о том, что его включат в базу. Но, во втором случае, если переписка и споры продолжатся, долг все равно включается в базу, только с пометкой, что у клиента возражения по поводу наличия или размера долга. Теперь о сроках. Если клиент просто согласился (пункт 4), то информацию о нем включают на время – не более 60 дней со времени первой задержки платежа. Когда прошло 60 дней, в дело вступают условия 1,2 или 3 пункта. Клиент имеет право узнавать о том, что о нем указано в бюро кредитной информации не реже, чем раз в четверть. Согласно 16-й статье, информация в базе данных хранится долго. А именно: – пять лет после дня уплаты долга или после дня прекращения обязательства или после дня, когда долг цедирован или иным образом перешел лицу, не являющемуся другим пользователем кредитной информации, но не более 10 лет после дня просрочки первого платежа.

И о рубеже в 150 евро. В законе никаких порогов сумм для попадания в базу данных нет (!) Однако такие лимиты установили для себя СГД (по налоговым долгам) и банки (базу данных должников собирает Банк Латвии). Остальные кредитные учреждения таких ограничений не имеют.

“Вспомнили о долге 16 лет спустя!”

Приведем еще несколько долговых историй из этой группы. Людмила просит совета: “Год назад получила бумагу от коллекторов о том, что мой долг перед Lattelekom за 2002 год передан им.

Поверьте, за прошедшие 16 лет!!! Никаких предупреждений от Lattelekoma не получала. Никаких бумаг коллекторы предоставить не могут, кроме заявлений по телефону, что я должна это оплатить.

Все бы ничего, но теперь я в “черном списке” по кредитам, и мне в банке даже карточку кредитную не выдают. Что посоветуете?”

Ирина спрашивает очевидное: “А Lattelekom что говорит?”

Людмила поясняет: “Говорит, что у них нет никаких документов такой давности. Посылает меня коллекторам”.

Константин указывает: “Если у Lattelekom нет бумаг такой давности, то и у коллекторов нет. А у нас в стране, слава Богу ещё пока действует презумпция невиновности. Пишите официальное письмо им с просьбой пояснить происхождение долга, стоит так же упомянуть, что в случае отсутствия документов, подтверждающих долг, вы обратитесь с заявлением в суд по факту вымогательства.

Я так уже боролся с одними наглецами, которые пытались взыскать с меня штраф за парковку 5-летней давности. Я пошёл на принцип, написал им более-менее грамотное письмо с просьбой предоставить доказательство о наличии штрафа, в основном это фото квитка под дворником, что меня НЕ интересует номер квитка и дата, я таких могу придумать дофига. Пригрозил полицией и судом, отстали.

Кредитная история – чиста”.

В свою очередь Ольга поделилась своим опытом: “У меня было что-то похожее, требовали оплатить долг в “Антилле”, а там ничего никогда не заказывала, в консалтинговой фирме сказали – разбирайтесь сами.

Обратилась в полицию, они быстро нашли виновного, но в течении 10 лет мне все равно приходили письма, были звонки с угрозами, сама в черном списке должников была….

На мои замечания, что это не я, вот же, найден виновный, я получала ответ – в полиции ошиблись! Разобралась только с телевидением – пришли с журналистами прямо к ним в офис и все сразу разрешилось”

Рената дает в связи с этим такой совет как действовать: “Официальные письма в Lattelekom и коллекторам, с просьбой предоставить копию договора и все платежи по нему, а так же расчёты этого самого штрафа. Обычно на этом этапе взыскание такого долга и останавливается. Если вдруг все-таки найдут, то в PTAC (Центр защиты прав потребителей, – прим. ред.) заявление о нарушении процедур взыскания”.

Мы же со своей стороны, уважаемые читатели, напомним о сроках взыскания долгов, которые определяет закон.

“Когда о долге можно забыть?”

Гражданский закон говорит по этому поводу: если в течение 10 лет должнику не напомнили о долге, то он имеет право его не оплачивать. Однако это касается договоров между частными лицами. Если вы имеете дело с фирмой, то действует Коммерческий закон.

И, согласно этому закону, кредитор имеет право требовать вернуть долг в течение трех лет с момента его образования. Если этот срок прошел, а напоминаний о долге не было, то должник имеет право вообще отказаться от уплаты. Однако, если кредитор успел написать требование о возврате в течение 3 лет, то вопрос о долге остается актуальным.

Мало того, 3-летний срок начинает отсчитываться заново с момента каждого нового напоминания. 

Проблема со сроками часто кроется в том, что напоминания были, а должник делает вид, что их не получал. Но выносить ли этот спор в суд и как кредитор будет доказывать наличие напоминаний — это уже вопрос каждого конкретного случая.

“Как получить зарплату, чтобы судебный исполнитель не видел?”

В ходе обсуждения темы долгов в группе “Полезная информация” на возник и такой вопрос: “Есть ли возможность в Латвии сделать такую банковскую карту (открыть счёт) до которой не доберётся судебный исполнитель, чтобы не остаться без зарплаты, а то страшно начинать работать официально. Или счёт в другой стране, но чтобы туда можно было получать Латвийскую зарплату. Есть не очень большие невыплаченные кредиты 10 летней давности”.

Пользователи ему посоветовали новомодные карты оплаты, которые не привязаны к банкам. Однако довольно быстро выяснилось:

“Если вы начнёте работать официально, то работодатель по требованию судебного исполнителя, будет обязан часть вашей зарплаты перечислять на оплату долга, оставив вам минималку”.

Так что официально – никак. А “конвертные схемы” мы, понятно, обсуждать не будем.

Кредитную историю можно проверить бесплатно

Как видим, в некоторых случаях весьма остро стоит вопрос репутации должника. Как же проверить, что именно имеется на вас в “черных списках”? Если вы брали кредит в банке, то сведения о своей репутации можете получить в Банке Латвии. Придется сделать запрос в бумажном или электронном виде.

Есть ещё также специальные бюро кредитной информации. Сейчас официальную лицензию таковых от Государственной инспекции данных получили два предприятия: Kreditinformacijas Birojs и CREFO Birojs.

У всех физических лиц есть право дважды в год бесплатно узнавать состояние своей кредитной истории.

Если вам нужно больше – придется доплатить.

Куда жаловаться на взыскание долга

Если у вас возникли претензии по взысканию, обращайтесь в Центр защиты прав потребителей. Консультационный тел. 65452554 (в рабочие дни с 8.30 до 17.00). Адрес: ул. Бривибас, 55, Рига (второй вход), LV–1010.

Если вам кажется, что нарушены ваши права по включению в “черный список”, обращайтесь в Государственную инспекцию данных. Адрес – Блауманя, 11/13. Консультации по телефону дают каждый понедельник и среду с 14.30 до 16.30 и каждую пятницу с 13 до 15 часов.

Телефон для консультаций – 67223131.

Николай Кудрявцев, полностью читайте текст в газете “НЕДЕЛЯ Сегодня”

Источник: https://gorod.lv/novosti/303188-dolgi-otdaut-tolko-trusy-kak-v-latvii-formiruutsya-chernye-spiski-dolzhnikov

Жители запутываются в долгах!

Как взыскать долг, если говорит, что брал у меня только четверть того что есть на самом деле?

Если во времена СССР на магазинных полках ничего не было, то сейчас на полках магазинов есть все! Пусто только в карманах покупателей. Но не беда – почти любой товар можно купить в кредит или лизинг.

Огорчают лишь данные статистики: более половины заемщиков Латвии не могут вовремя вернуть деньги, продлевают кредиты и окончательно запутываются в паутине долгов. Но кредитные компании не бьют в колокол, им такое положение дел даже ВЫГОДНО.

О том, почему в 2017 году ситуация с долгами в Латвии ухудшилась, рассказал заместитель руководителя Латвийской ассоциации заемщиков Айварс Руди.

Не успели отгреметь разорительные Новый год и Рождество, как пора уже задуматься о следующих праздниках: Дне влюбленных, 23 февраля и 8 Марта. По этим поводам тоже принято дарить подарки, на которые не всегда хватает средств.

Но когда со всех сторон тебе кричат: «Покупай сейчас – плати потом», поневоле задумаешься: а может, действительно стоит подарить любимому человеку хороший подарок, а расплатиться потом? Латвийская ассоциация заемщиков предостерегает: не только подарки, но и любые другие товары не стоит покупать в кредит!

«Все хорошо, прекрасная маркиза!»

– Хочу обратить внимание общественности на следующие цифры: каждый год в Латвии растет количество выданных и НЕ возвращенных кредитов, – говорит заместитель Латвийской ассоциации заемщиков Айварс Руди.

– Если раньше наша ассоциация чаще всего рассматривала вопросы, связанные с трудностями по возврату ипотечного кредита, то сейчас большинство проблем связано с потребительскими займами.

Только вдумайтесь: небанковский сектор каждый год выдает жителям Латвии кредиты на 540 миллионов евро. Огромная сумма! Если бы все эти кредиты были отданы вовремя, то никакой проблемы не возникло. Но я вынужден огласить другие цифры.

В активе судебных исполнителей находятся дела на взыскание долгов на общую сумму 5,5 миллиарда евро. То есть ситуация драматическая и до сих пор никто не делает решающих шагов для ее изменения.

А знаете причину, почему в Латвии не происходит изменений в законодательстве, касающемся деятельности кредитных учреждений? Все дело в том, что по отчетам фирм по выдаче быстрых кредитов (как наличными, так и в виде лизинга) кажется, будто у потребителей все в полном порядке и в 90% случаев кредиты они якобы отдают вовремя. Но на самом деле это не так.

Объясню вашим читателям, почему на бумаге должников в Латвии почти нет, а в реальной жизни должником в кризисной ситуации является чуть ли не каждый третий латвиец.

Дело в том, что небанковский сектор (фирмы по выдаче быстрых кредитов) продает не отданные вовремя кредиты коллекторам.

Это делается для того, чтобы государство не зафиксировало огромного количества должников и не ужесточило законов, регулирующих отрасль быстрых кредитов. Кредиторы боятся, что число их клиентов в случае ужесточения законов сократится.

Сейчас законом предполагается, что кредитная организация обязана проверить платежеспособность заемщика, если он хочет одолжить у нее больше 427 евро. У такого человека должны потребовать справку о зарплате или о величине пенсии.

И если человек имеет ежемесячный доход ниже минимальной зарплаты (с 2018 года это 430 евро), то по закону ему должны отказать в выдаче кредитов.

Если же человеку выдали крупный кредит без проверки доходов, то компания берет на себя все риски по невозврату кредита в срок.

Для должника с доходами ниже минимальных это означает следующее: он обязан вернуть компании лишь сумму кредита без штрафных процентов и платы за пользование кредитом! Кроме того, если о нарушении закона станет известно контролирующей организации, то фирму по выдаче быстрых кредитов ждет штраф.

А представьте, что будет, если закон ужесточится и фирмы обяжут проверять доходы клиентов при оформлении кредита, например, на любую сумму больше 200 евро? Фирмы по выдаче быстрых кредитов будут вынуждены отказывать части клиентов в выдаче займов, а значит, потеряют часть клиентов.

■ В регистре Банка Латвии имеется информация о всех заемщиках, которые оформили кредиты, лизинг или ипотеку в банках страны. Таких людей в Латвии сейчас более 720 000. В это число не входят жители, оформившие быстрые кредиты.

■ Каждый год кредиторы Латвии выдают около 1 200 000 займов. Получается, что вся страна живет в долг и ситуация только усугубляется.

■ Четверть жителей Латвии, имеющих кредиты, задерживают их выплату больше, чем на 60 дней. Таких должников в стране почти 150 тысяч.

■ Примерно 14,7% должников задерживаются с выплатой кредитов больше, чем на 180 дней.

На чем они зарабатывают?

– Конечно, может возникнуть вопрос, почему фирмам так выгодно работать с клиентами, которые вовремя не отдают долг. Тут надо вспомнить, что самые большие суммы фирма по выдаче быстрых кредитов зарабатывает вовсе не за выдачу кредитов.

Они получают прибыль, когда клиент приходит к ним продлевать срок пользования кредитом, – объясняет наш собеседник. – Да и штрафные санкции за каждый просроченный день возврата долга тоже весьма немаленькие.

Поэтому кредитным компаниям выгодно, чтобы закон позволял им иметь как можно больше клиентов, которые не могут вовремя вернуть взятый заем. К слову, сейчас кредитные фирмы Латвии выдают 1 200 000 кредитов каждый год.

Четыре фирмы под одним руководителем

– А знаете, какой ход придумали многие руководители фирм по выдаче быстрых кредитов, чтобы иметь возможность выдавать кредиты на суммы более 427 евро людям с зарплатой ниже минимальной? Вместо одной фирмы они на бумаге создают, например, четыре.

Таким образом, если к такой фирме приходит соискатель большого займа с зарплатой ниже минимальной, то ему могут выдать искомый кредит без формального нарушения закона. Каждая фирма выдаст клиенту по 400 евро и закон будет соблюден.

Соискателю займа даже не придется никуда бегать, все будет оформлено на одном месте либо вообще через интернет-банк! А если через положенное время человек не сможет вернуть долг, то выяснится, что закон бессилен его защитить.

То есть он не освободит должника с доходом ниже минимального от необходимости кроме самого долга заплатить проценты за пользование кредитом и возможные штрафные санкции, так как по бумагам он одолжил у каждой фирмы не больше 427 евро.

За что мы боремся

– Теперь подошло самое время объяснить, за что борется наша ассоциация, – говорит Айварс Руди. – Мы хотим, чтобы компании по выдаче быстрых кредитов (или по продаже товаров в кредит) вообще не имели права выдавать кредиты или продавать товары людям, чей доход ниже минимальной зарплаты.

Сейчас более 40% жителей Латвии получают минимальную зарплату. Такие люди – по нашему глубочайшему убеждению – должны быть лишены возможности что-то купить в кредит или взять в долг, потому что с вероятностью в 99% они не смогут вернуть деньги вовремя, а значит, запутаются в паутине долгов.

Оформите меня на минималку!

– Но будем реалистами: далеко не все латвийцы имеют минимальный оклад, обозначенный в ведомости. Это значит, что работодатель доплачивает людям зарплату в конверте, – говорит наш собеседник.

– Интересно, что нередко сами работники просят оформить их на минимальную зарплату (а остальное доплачивать в конверте), для того, чтобы судебный исполнитель не смог ничего с них взыскать в счет уже имеющегося долга.

Более того – недавно мы узнали, что в Латвии существует компания, в которой работают исключительно должники. К нам пришел водитель-дальнобойщик, попросил помочь разобраться в его финансовых делах.

Заодно рассказал, что сейчас работает в латвийской фирме, которая зарегистрировала свою деятельность в Эстонии. Это было сделано для того, чтобы все работники фирмы – должники – могли получать официальную зарплату и не бояться, что судебный исполнитель начнет с нее взыскивать долг.

Латвийские судебные исполнители не могут проверить зарплату, которую начисляют латвийским жителям работодатели из других государств.

Вы понимаете, что все это значит? Латвия из-за таких вот «иностранных» фирм (в которых работают наши латвийцы) и зарплат в конвертах недополучает налоги. И виноваты в этом компании по выдаче быстрых кредитов. Из-за больших долгов перед ними люди боятся работать за официальную и полную зарплату.

Долговая паутина

– К сожалению, с каждым годом растет количество людей, которые не могут вовремя вернуть долг. Как я уже говорил, компании по выдаче быстрых кредитов продают долги своих клиентов коллекторам.

А если фирме по взысканию долга не удается вернуть долг, то она отдает дело в суд и к взысканию приступает судебный исполнитель. Напомню: сейчас в активе судебных исполнителей находятся дела на 5,5 миллиарда евро. В работе находится 420 000 дел по взысканию долга.

Для нашей маленькой страны это огромная цифра, – говорит Айварс Руди. – После того, как с должниками начинают работать коллекторы или судебные исполнители, люди часто приходят к нам за помощью. Их истории будто написаны под копирку: «Я взял быстрый кредит, думал, что получится его отдать через три месяца.

Но случилось ЧП, я не смог вовремя отдать долг, пришлось продлить договор. А для того, чтобы выплачивать деньги, я оформил новый кредит в другой компании. Но и по нему я не смог рассчитаться, поэтому взял заем еще в одной кредитной фирме.

Сейчас у меня нет средств, чтобы рассчитаться по всем долгам!» К сожалению, латвийское законодательство не запрещает нашим людям брать кредиты в одной-второй-третьей фирме, даже в тех случаях, что остальные займы не погашены. И это еще один недочет, который надо исправлять нашим политикам!

Банкротство не для них!

– Когда люди запутываются в паутине долгов, у них появляется мысль: «А что, если пойти на личное банкротство и разом освободиться от всех долгов?» Но сегодня жителей Латвии, которые набрали кучу быстрых кредитов и не смогли по ним расплатиться, в банкроты не берут, – говорит Айварс Руди. – Другими словами, закон запрещает людям, которые осознанно довели себя до банкротства, пользоваться процедурой неплатежеспособности. Банкротом может стать только тот человек, которого жизненные обстоятельства довели до разорения, например, тот, у кого снизилась зарплата или была утеряна работа и т. д. А если человек набрал четыре кредита на большие суммы и не смог их выплатить, но при этом его зарплата не изменилась, сам в этом виноват. От долгов он освободиться не сможет и даже на пенсии будет обязан их выплачивать.

Даже маленький долг не будет прощен!

– В народе живо и еще одно заблуждение. Люди почему-то думают, что маленькую сумму долга им простят, так как компаниям крайне невыгодно тратить деньги на суд с должниками. Это мнение в корне неверно, – считает наш собеседник.

– Как только фирма понимает, что долг ей не возвратят, она либо продает его коллекторской компании, либо отдает все дела разом в суд. И на то, и на другое большие расходы не нужны.

К тому же проигравшая сторона (а должник, который не выплатил долг, всегда будет проигравшей стороной) обязана погасить все судебные издержки. Так что кредитная компания не простит вам даже долга в 10 евро.

Также многие должники уверены, что фирмы незаконно завышают окончательную сумму долга. Но по нашей практике мы видим, что это не так.

Когда к нам приходят со всеми бумагами и мы проверяем законность вычисления окончательной суммы долга, то лишь в 20% видим, что расчет был сделан неверно.

В большинстве случаев фирмы по выдаче быстрых кредитов и компании, которые перекупили у них долг, все подсчитали правильно, по закону.

Наблюдающие инстанции все видят!

– За деятельностью фирм по выдаче быстрых кредитов наблюдает Центр защиты прав потребителей, – рассказал наш собеседник. – Конечно, чиновники центра знают, какие схемы используют фирмы по выдаче быстрых кредитов, чтобы выдать кредит как можно большему числу клиентов.

Поэтому Центр защиты прав потребителей в рамках своих возможностей пытается приструнить эти фирмы и говорит о том, что кредиты в Латвии слишком легко выдаются и надо ужесточить требования.

Центр также хочет, чтобы доходы клиента были проверены даже в том случае, если он берет в долг всего 200 евро. (Напомню, сейчас фирма обязана проверить доход заемщика, если он хочет взять в долг 427 евро и больше).

Почему же нужные изменения в законодательстве так медленно продвигаются? Все дело в том, что в правительстве существует лобби, которое тормозит принятие изменений в законе.

Проблема еще и в том, что у нас нет общего регистра должников, есть только регистр банка Латвии, который учитывает далеко не всех должников. Если бы в государстве имелся общий регистр, то мы бы постарались продвигать закон, по которому кредитное учреждение не могло бы выдавать кредит человеку, пока он не погасил предыдущий долг.

Не верь рекламе!

– Напоследок я хочу сказать пару слов о рекламе быстрых кредитов и о покупке товаров в кредит. В конце каждой рекламы по выдаче быстрых кредитов всегда говорится, что кредит надо брать ответственно и оценивать свои возможности по его возврату.

Но надо быть реалистами: наши люди не берут кредит ответственно, не оценивают свои возможности по его возврату. В результате запутываются в долгах, как в паутине, – говорит Айварс Руди. – Есть и еще один нюанс. Латвийцы довольны безграмотны в плане финансов, они все время надеются на чудо.

Например, когда они слышат рекламу «Процентов нет, комиссии нет!», они думают, что вообще ни за что не придется платить. Но они не понимают, что когда наступит время продлевать кредит, то плата за продление будет гораздо выше, чем у тех фирм, которые изначально берут деньги за пользование займом.

Всегда надо тщательно проверить, что стоит за рекламой выбранной вами фирмы.

Мне искренне жаль, что в школах Латвии нет уроков финансовой грамотности. Она нашим людям очень бы пригодилась!

Ольга ВАХТИНА,
olga.vahtina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/9467-zhiteli-zaputyvayutsya-v-dolgakh

5 способов лишиться всего после развода

Как взыскать долг, если говорит, что брал у меня только четверть того что есть на самом деле?

Немногие думают о будущем разводе, когда говорят «да» на свадьбе.

По-человечески это понятно, но юридически недальновидно: как показывает судебная практика, слепо доверять второй половине — опасная стратегия, которая может оставить ни с чем.

Полина Калмыкова

подумывает о брачном договоре

Мы собрали несколько историй о том, чем кончаются разводы. Прочитайте их и покажите супругу — возможно, вам стоит обсудить сложные вопросы прямо сейчас.

Что случилось. Молодой семье не хватало денег на свое жилье, и родители жены предложили помочь. Взамен теща попросила у зятя расписку: это просто страховка, а как только построите дом, расписку порву и о долге забуду.

Все так и было, пока дело не дошло до развода и раздела имущества. Отдавать половину дома жена не захотела, а у мамы нашелся аргумент — та самая расписка. Ты, зятек, можешь половину дома забрать, только деньги верни: брал-то ты один, а куда потратил, мы знать не знаем.

Что решил суд. Мужчина должен вернуть долг бывшей теще — да еще и с процентами.

Почему так. В расписке не указано, что деньги на дом и что одалживают их оба супруга. А раз брал зять, то и возвращать ему.

О процентах вроде бы речи не было, но это не значит, что теща от них отказалась. Если на бумаге такие договоренности не зафиксированы, проценты рассчитываются по умолчанию — по ставке ЦБ.

Что случилось. Супруги родили ребенка и построили дом, а потом решили развестись. Ребенок остался с матерью, а мужчина чуть не остался ни с чем. Оказалось, что доля мужа в доме куда меньше, чем он рассчитывал: не половина, а только четверть. Так вышло потому, что собственником половины дома оказался их десятилетний сын — а доля ребенка при разводе не делится.

Мужчина с этим не согласился и пошел в суд.

Что решил суд. Мужчина может потребовать признать недействительной сделку, в результате которой сын стал собственником половины дома, и претендовать на эту долю сам.

Почему так. Этому мужчине повезло: он может отменить сделку, потому что его жена оформила долю на сына втихаря. Так делать нельзя: чтобы распоряжаться общей недвижимостью, нужно нотариально заверенное согласие супруга.

https://www.youtube.com/watch?v=8qm1eKEMvVw

Куча полезного о семейном правеДважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе

Если бы жена убедила мужа оформить половину дома на ребенка, при разводе он мог бы оказаться практически ни с чем: пользоваться детской долей будет тот родитель, с которым останется ребенок.

Что случилось. Супруги купили машину, но оформили ее только на мужа — какая разница, если в браке все и так общее? Суд тоже решил, что имущество общее, и при разводе отдал автомобиль жене.

Но мужчине это не понравилось, и он подсуетился: взял и продал машину, пока шли разбирательства.

Покупателя ничего не смутило: собственник один, в паспорте стоит штамп о разводе — значит, согласие супруги не нужно.

Жена решила, что продолжит судиться, но машину себе вернет.

Что решил суд. Взыскать с бывшего мужа деньги за машину — 208 тысяч рублей.

Почему так. У машины уже другой владелец, который купил ее без нарушений: забрать у него имущество нельзя. Но это не значит, что жена должна остаться ни с чем: раз нет автомобиля, она имеет право получить за него деньги. Когда делили имущество, машину оценивали: даже если мужчина продал ее дешевле, деньги пусть возвращает согласно подсчетам экспертов.

Что случилось. Супруги взяли кредит, а потом развелись. Долги, как полагается, поделили пополам: вышло по 400 тысяч на каждого. Вот только мужчина свою часть регулярно выплачивал, а бывшая жена ничего не вносила. И банк не имел к ней никаких претензий: заемщиком по документам был только муж, а значит, вся ответственность за деньги — на нем.

Мужчина не захотел отдавать весь долг сам и обратился в суд.

Что решил суд. Бывшая жена должна вернуть мужчине 200 тысяч рублей — половину внесенных в банк денег. А когда тот выплатит следующую часть долга — отдать и ее половину.

Почему так. Банк не имеет отношения к разводу и требует деньги с того, кто их занимал по документам. Если суд постановил поделить долги супругов пополам, это не значит, что выплатив свою часть, заемщик может больше ничего не вносить. Схема другая: заемщик вносит платежи, а потом требует от бывшего супруга компенсировать половину.

Что случилось. Перед отъездом мужа в длительную командировку супруги составили брачный договор. Условия были не в пользу мужчины: после развода общий дом будет принадлежать жене. Но ведь это просто формальность — на самом деле все общее и мы всегда будем вместе!

Но что-то пошло не так, и супруги развелись. А жена обратилась в суд с требованием выселить бывшего мужа: дом ее, у нее новые отношения, а мужчина только мешает.

Что решил суд. Женщина права, а ее бывший муж пусть сам решает свои жилищные проблемы.

Почему так. Брачный договор супруги заключили добровольно и до развода его условия не меняли — значит, каждый был с ними согласен. Теперь дом принадлежит женщине, и она может выселить бывшего мужа в любой момент — по закону у бывших членов семьи нет никаких привилегий на пользование жилплощадью, даже если раньше она была общей.

Чтобы сохранить семью, почитайте:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/zavyali-pomidory/

Поправка к закону даст судебным исполнителям право востребовать долги даже с тех, кто получает меньше минималки

Как взыскать долг, если говорит, что брал у меня только четверть того что есть на самом деле?

05.02.2018, 07:00

 (81)
Kohtutäiturite sildidFoto: Eero Vabamägi

C 9 января вступило в силу изменение в закон, согласно которому судебный исполнитель может арестовывать 20% от зарплаты должника, даже если тот получает меньше минималки.

Таким образом, закон развязывает руки при исполнении так называемых тупиковых дел, когда должник получает по минимуму и другого имущества у него нет. По прогнозам, это позволит востребовать с неплательщиков порядка 6 000 000 евро.

Кого это коснется и при каких обстоятельствах, выясняла ”МК-Эстония”.

Жизнь должников в этой ситуации явно станет сложнее. Если раньше они могли упирать на то, что получают установленный законом минимальный доход, трогать который судебные исполнители не имеют права, то теперь, особенно с ростом минималки, у исполнителей появилось поле для маневров.

При этом поправка к Кодексу об исполнительном производстве защищает и малоимущих — если доход человека 140 евро, что равно прожиточному минимуму, трогать его нельзя. А вот те, чей доход от 140 до 500 евро в месяц, уже становятся потенциальными ”клиентами” судебных исполнителей.

Простая арифметика

Житель Таллинна Евгений — злостный должник. Должен куче фирм, выдающих быстрые кредиты. Его начальник — его давний друг. И Евгений договорился с ним, что по бумагам получает минималку, остальное — в конверте. Так как его счета давно уже арестованы судебными исполнителями, то получает деньги он наличными.

Это, на самом деле, секрет полишинеля и распространенная схема. У многих должников с работодателем специально заключено соглашение, чтобы уходить от оплаты алиментов, — что деньги они получают наличными.

До 9 января судебные исполнители подступиться к нему и другим таким же не могли — имущества нет, а минималку трогать нельзя. Теперь же судебный исполнитель может наложить арест на 20% его дохода. В случае с Евгением — на 100 евро, поскольку тот получает 500.

”И то, что человек получает деньги наличными, роли не играет, — поясняет судебный исполнитель Татьяна Афанасьева. — Акт ареста заработной платы направляется напрямую работодателю должника.

Работодатель обязан произвести удержание до выплаты денег должнику (на счет, наличными, на счет третьего лица). Многие должники договариваются с работодателями о том, чтобы зарплата переводилась на свободный от ареста счет, например, матери. Поэтому способ расчета работодателя с должником не столь важен, если доход официальный”.

Так что если должник работает официально, но зарплату получает наличными, по бумагам — минималку и тоже наличными, то судебный исполнитель вполне может забрать 20% от его минимальной зарплаты. Или больше, если речь идет об алиментах…

Уловки и увертки

Еще один житель Таллинна — тоже Евгений и тоже злостный должник. Только должен он не чужим людям, а своим собственным детям. Их у него трое, от разных женщин. И мужчина оформился у работодателя так, чтобы получать половину от минималки. Чтобы детям своим не платить.

”Я сейчас живу с Натальей, у меня с ней общий ребенок, — рассказывает он. — И хотя бывшие жены требуют огромный долг по алиментам, я их платить не могу, потому что получаю мало, и треть от моей зарплаты уходит на содержание последнего ребенка”.

”У меня в практике был случай, когда был арестован доход должника по алиментам, но должнику оставили минималку по арестному акту, — рассказывает судебный исполнитель Татьяна Афанасьева. — Поскольку его размер дохода позволял удерживать текущие алименты.

Тогда должник договорился с работодателем о том, что официально получать будет минимальную зарплату. Тогда я изменила акт таким образом, что аресту подлежал доход до ½ от минималки. Тогда должник договорился с работодателем, чтоб его официальный доход был ½ от минимальной зарплаты.

Тогда я арестовала 1/3 от реального дохода должника, и стало приходить по аресту порядка 75 евро!”

Долги по алиментам отличаются от других задолженностей тем, что они погашаются в первоочередном порядке. И если по другим долгам судебный исполнитель может забрать до 20% от небольшого дохода, то по алиментам можно забрать намного больше.

Дети — святое

В свете этой поправки заволновались и те, кто действительно, не только на бумаге, малоимущий. Но их спасает два пункта в этой поправке: выражение ”до 20%”, на котором настаивало Министерство юстиции, чтобы защитить людей, которые на самом деле еле сводят концы с концами. И священные 140 евро, которые трогать нельзя. Даже в случае алиментов.

”Хочу подчеркнуть, что в этой поправке говорится: до 20% от дохода должника в случае, даже если доход меньше установленного минимального размера заработной платы, и при условии, что взыскать долг иным образом не представляется возможным”, — говорит Татьяна Афанасьева.

Например, должник получает 500 евро — арестовать в счет погашения долга можно максимум 100 евро. Если 400 евро — 80 евро. Если 300 — 60 евро. И так далее.

”Если же у должника есть лица на иждивении (например, дети), то размер гарантированного минимума увеличивается на 1/3 от минимальной заработной платы на каждого иждивенца”, — добавляет она.

Для того чтобы при аресте дохода были учтены все обстоятельства, влияющие на порядок расчета арестовываемой части дохода, каждому должнику необходимо своевременно (в срок добровольного исполнения требования) извещать судебного исполнителя о том, сколько лиц у него на иждивении, и какой доход поступает на счет должника (для установления видов доходов, не подлежащих аресту — например, детского пособия).

Данное заявление должник обязан предоставлять судебному исполнителю по каждому вновь открытому делу или уже по имеющимся делам, если он не сделал этого ранее. И в заявлении необходимо обязательно указывать имя и личный код должника, а также контактные данные, по которым судебный исполнитель мог бы связаться с заявителем для уточнения данных.

Два пишем, три в уме

Закон гласит о том, что можно арестовать до 20% от фактического дохода должника. Но как установить этот фактический доход, если работодатель по бумагам рисует минималку? При этом видно, что человек снимает дорогую квартиру, ездит на приличной машине, у него дома — дизайнерская мебель и техника.

Татьяна Афанасьева поясняет, что по закону у судебного исполнителя есть право зайти в дом должника и провести обыск с целью найти и изъять ценное имущество. Есть список предметов, на которые наложить арест нельзя, — например, один телевизор и одно радио, которые должны остаться человеку для того, чтобы он мог получать откуда-то информацию, и личные вещи.

А вот, например, кофе-машина, стиральная машинка, айфон, айпад, компьютер, золотые украшения, деньги и другие ценные предметы вполне можно арестовать с целью погашения долга.

Зайти судебный исполнитель в дом к должнику может с его согласия. Поскольку должники на такое соглашаются редко, то закон позволяет заходить в дом и с разрешения суда.

”Были случаи, когда ко мне на прием приходили должники, которые рассказывали о том, что они не могут заплатить, — рассказывает Татьяна Афанасьева. — При этом у них все руки в золоте…”

Однако что касается дорогой недвижимости, в которой живут должники, но которая на них не числится, и автомобиля, на котором они ездят и который тоже на них не числится, то тут обычное объяснение таково: друг пустил пожить, друг дал поездить. И судебный исполнитель в таких случаях практически ничего не может поделать.

Я — не я, и хата не моя

Нередко должники, когда чувствуют, что дело пахнет жареным, начинают переписывать свое имущество на близких и родственников.

”Я когда брал в долг, уже предполагал, что не смогу вернуть, — как на духу рассказывает Геннадий (имя изменено). — И возникла шальная мысль: недвижимость у меня не то чтобы очень.

Четверть от однокомнатной квартиры у черта на куличках, и та в ипотеке. Машину переписал на сестру. Оформился на минималку.

И понял, что сколько бы мои кредиторы ни бегали бы по судам и ни накручивали бы пени, с меня им получить что-то будет сложно”.

Однако сейчас он в свете недавней поправки призадумался: минималка минималкой, но и 100 евро не хочется судебному исполнителю каждый месяц платить. Но уже придумал вариант, как выкрутиться.

”Я или попрошу работодателя снизить мне официальный доход до 140 евро, чтобы им ничего не досталось, либо напишу, что у меня есть ребенок, которого я должен содержать, и тогда судебный исполнитель ничего поделать тоже не сможет”, — описывает варианты он.

Истины ради нужно сказать, что ребенка он не то чтобы содержит, но пока бывшая жена не обратилась в суд с иском по алиментам, этот вариант у него тоже может прокатить.

В итоге получается, что как только судебные исполнители находят вариант посильнее закрутить гайки, должники и злостные неплательщики, увы, придумывают буквально тут же варианты, как все же уклониться от долгов.

При этом у судебных исполнителей есть механизм, как можно аннулировать сделки, которые были проведены с целью выведения имущества из-под удара.

”Взыскатель может обратиться в суд с иском о признании сделки, которая вредит интересам взыскателя, недействительной, — говорит Татьяна Афанасьева. — С подобным заявлением взыскатель может обратиться в суд течение 3 лет с момента, как ему стало известно о совершении подобной сделки”.

Суд, в свою очередь, признает сделку недействительной, если вторая сторона знала или должна была знать в момент заключения договора, что сделка совершается в ущерб интересам взыскателя.

И по закону считается, что вторая сторона знала об этом, если сделка была совершена в течение шести месяцев до начала производства или ареста имущества должника, либо если вторая сторона сделки является близким родственником должника.

”По сути временные рамки не столь срого установлены, — подчеркивает судебный исполнитель. — Сделку, совершенную в течение шести месяцев до начала исполнительного производства, будет проще признать недействительной, поскольку не потребуется доказывать факт того, что вторая сторона знала о причинении вреда взыскателю”.

То есть если судебный исполнитель Геннадия или его обманутый кредитор эту схему ”просечет”, сестре мужчины и ему самому придется несладко.

Готовьтесь раскошелиться

”Вступившее 9 января в силу изменение в большей степени коснется тех ”тупиковых” дел, где ранее должнику оставалась в качестве прожиточного минимума только минимальная зарплата и, в случае наличия детей, по 1/3 от минимальной зарплаты на каждого ребенка, — говорит Татьяна Афанасьева.

— Получалось так, что, даже если у должника доход 700 евро, что, например, по меркам Нарвы — очень хороший доход, но у него двое детей на иждивении, было невозможно делать удержания в делах, не касающихся алиментов, так как аресту не подлежал доход в сумме 833,33 евро в месяц (исходя из ставок 2018 года).

Теперь в таких делах с данного должника можно удерживать 140 евро ежемесячно!”

И, принимая во внимание, что в списке задолженностей преобладают различные штрафы, поправка даст возможность в течение нескольких месяцев удовлетворить не менее половины требований. Если можно будет удержать 20% от минимальной заработной платы, то через два года эстонские судебные исполнители смогут востребовать долгов аж на 6 000 000 евро дополнительно.

Понятно, что сейчас работы у судебных исполнителей станет больше. Но зато теперь они смогут более эффективно выбивать с должников старые долги. Ведь до сих пор минималка фактически защищала должников от необходимости возвращать взятое или платить недоплаченное.

Источник: https://rus.delfi.ee/press/mk_estonia/popravka-k-zakonu-dast-sudebnym-ispolnitelyam-pravo-vostrebovat-dolgi-dazhe-s-teh-kto-poluchaet-menshe-minimalki?id=81008013

Адвокат24
Добавить комментарий