Как вернуть свои деньги, которые были списаны без объяснения причин и уведомлений?

Двойное списание по карте

Как вернуть свои деньги, которые были списаны без объяснения причин и уведомлений?

Кассир пробивает товар и проводит карту через pos-терминал, покупатель вводит пин-код, терминал и кассовый аппарат печатают чеки, довольный покупатель уходит. Таким процесс покупки видится в магазине. А вот как это происходит с точки зрения системы безналичных расчётов:

  1. Терминал говорит банку, который его обслуживает (банк «А»): «хочу списать сумму покупки с этой карты».
  2. Банк «А» определяет по первой цифре номера карты платежную систему и говорит ей: «с этой карты нужно списать столько-то денег»
  3. Платежная система находит банк, который выпустил карту (банк «Б»), и спрашивает у него: «с этой карты хотят списать деньги. На счету есть нужная сумма?»
  4. Банк «Б» проверяет наличие средств, и говорит: «все хорошо, деньги есть». Ответ идет обратно по цепочке.
  5. Операция на кассе авторизируется. На счету покупателя блокируется нужная сумма (в этот момент на телефон приходит сообщение, если подключен смс-банкинг).
  6. Терминал отправляет в банк «А» отчет о проведении операции.
  7. Банк «А» через платежную систему инициирует клиринг (взаимозачет платежей между банками), и информация о проведенной операции попадает в банк «Б».
  8. Банк «Б» списывает деньги со счета клиента и отправляет их банку «А».
  9. Банк «А» переводит деньги торговцу (магазину), за вычетом своей комиссии.

До 7 пункта платеж дойдет к концу дня совершения покупки. На весь цикл обработки от проводки карты до фактического перечисления денег продавцу уйдет два-три дня.

В процессе задействованы несколько участников, и ошибка может закрасться на любом этапе. Спровоцировать ее может стать как сбой в работе техники, так и человеческий фактор. Но чаще всего это происходит по трем причинам.

Как и почему это может произойти. Операция с первого раза не проходит. Это может случиться, например, из-за плохой связи с банком или сбоя в работе терминала.

Кассир повторно проводит карту и просит покупателя второй раз ввести пин-код.

Если он при этом не отменит предыдущую транзакцию, то терминал передаст ее обслуживающему его банку (банк «А») и может быть запущен процесс повторного списания.

Что делать. Сам факт повтора оплаты должен насторожить. После покупки желательно:

  • Проверить смс-уведомления от банка. Понять, что заблокировалась (речь идет именно о блокировке, фактическое списание произойдет через пару дней после транзакции) двойная сумма можно по величине доступного остатка
  • Если смс-уведомления не подключены или сообщение не пришло – позвонить в службу клиентской поддержки банка и спросить, не было ли двойной блокировки на указанную в чеке сумму или проверить остаток в интернет-банке
  • Если сумма заблокировалась дважды, подойти к кассиру и сказать о проблеме, показав чек.
  • Дождаться отмены повторной операции и взять у кассира соответствующий чек.

Решить проблему в магазине можно до тех пор, пока описанный выше процесс расчетов не дошел до 6 пункта. То есть до того момента, когда кассир через терминал отправит в банк «А» все проведенные за день операции.

В небольших магазинах, как правило, это происходит в конце рабочего дня. Грубо говоря, время есть до закрытия торговой точки. В крупных супермаркетах такая процедура может проходить по несколько раз в день (во время пересменки кассиров).

Во всех остальных случаях придется обращаться в банк.

В разных магазинах на этот счет свои внутренние процедуры. К примеру, в «Ашане» такую ситуацию можно решить с кассиром. В «Сильпо» придется подключать администратора торгового зала, который для отмены операции должен ввести свой персональный пароль.

Срок возврата денег. При отмене заблокированные средства вернутся на протяжении 5-10 мин.

Как и почему это может произойти. Алгоритмы работы платежных систем отточены годами и достаточно надежны, но иногда и они могут давать сбои. Хотя, такое бывает крайне редко.

Объяснять физику процесса появления ошибок не станем (будет слишком много сложных для понимания технических терминов).

Все они сводятся к тому, что в конечном итоге возникает ситуация, когда платежная система, которая контролирует процесс расчёта между банками, допускает блокировку одной суммы, а списание другой. Такие ошибки могут случиться на 7-м пункте описанного процесса проведения безналичных платежей.

Что делать. В этом случае нужно:

  • Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина (если не сохранился – плохо, но не критично).
  • На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
  • Дождаться результата

В этом случае обнаружить проблему можно только через несколько дней – уже после списания денег с карты. Это можно понять при проверке выписок по картам, которые доступны в интернет-банке или в отделении по запросу. После оформления претензии банк будет выяснять ситуацию, следуя своим внутренним процедурам, и сообщит о результате.

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней

Как и почему это может произойти. Речь идет о банке-эквайре, который обслуживает POS-терминал (банк «А»). Как правило, ошибки связаны с некорректной работой техники. Программное обеспечение терминала может не вовремя распознать и неправильно отработать «подвисшие» транзакции.

Причина – например, в момент отправки запроса терминала пропадет электроэнергия. В результате процессинг банка «А» получит запрос, а терминал не получит ответ. В ПО терминала такие ситуации предусмотрены, и он автоматически должен отменить операцию.

Практически всегда именно так и происходит, но иногда даже самая надежная техника дает сбои.

Что делать. В этом случае алгоритм действий аналогичный предыдущему:

  • Обратиться в отделение банка, взяв с собой документы: паспорт, идентификационный код, чек из магазина.
  • На месте объяснить ситуацию и написать заявление на проведение расследования
  • Дождаться результата

Срок возврата денег. В среднем 30-45 дней. Иногда – до 60 дней.

Решить проблему без участия банка можно только на этапе блокировки суммы. Если платеж пошел дальше (с 6 по 9 пункты), придется ехать в отделение.

Клиента попросят написать заявление, в котором нужно будет указать время и место совершения покупок, потраченную сумму, и сумму, которая, по его мнению, была списана ошибочно. Банк начнет внутреннее расследование.

Нужно быть готовым к тому, что оно может быть платным. К примеру, Райффайзен банк Аваль за это денег не берет, а в Ощадбанке придется заплатить 150 гривень.

И расследование любой ситуации с покупкой ниже этой суммы не будет иметь смысла.

Если проблема возникла при трате собственных средств на карте, кроме как ждать, больше ничего делать не придется. Хуже, если своих денег не было и ошибочное списание произошло в счет кредитного лимита. В этом случае могут быть начислены проценты на «минус» и даже штрафы, если его не удастся вовремя погасить. Выхода из ситуации может быть два.

Первый – обратиться в банк с новым заявлением, в котором изложить обстоятельства и попросить войти в положение и аннулировать все дополнительные начисления. Идти на встречу или нет, банк будет решать сам. Обычно банки относятся к этому с пониманием. Второй – обратиться к правоохранителям и пытаться взыскать эти расходы с того, кто виноват в двойном списании.

Но это долгий и хлопотный процесс.

От сбоев в работе электронных платежей, к сожалению, не застрахован никто. Но эти риски можно свести к минимуму, если:

  1. Подключить услугу смс-банкинга. Так вы будете в курсе всех транзакций по своей карте и сможете обнаружить ошибку.
  2. тараться проверять баланс по карте до и после покупок.
  3. Сохранять чеки из магазинов. Как товарные, так авторотационные (от POS-терминалов). Для крупных покупок они будут нужны для гарантии. Документы о мелких покупках стоит придержать хотя бы неделю.
  4. Завести для расчётов в интернете виртуальную карту, и переводить на нее нужную сумму перед покупкой. Либо ограничить сумму интернет-покупок по своей реальной карте.
  5. Внимательно изучить договор обслуживания, ознакомиться со сроками совершения тех или иных действий и тарифами.

Следуя этим простым рекомендациям, можно частично обезопасить себя. Но даже если двойное списание все же случилось, не стоит сильно переживать. Независимо от того, на каком этапе и по какой причине это произошло, вы наверняка сможете вернуть свои деньги.

Источник: https://finance.ua/cards/dvoynoe-spisanie-po-karte

Инструкция по возврату денег за приложения из App Store

Как вернуть свои деньги, которые были списаны без объяснения причин и уведомлений?

Все мы когда-нибудь были в такой ситуации. Приложение, купленное в огромном магазине App Store, оказалось не тем, что мы ожидали.

Не запустилось, часто вылетает, ошиблись с версией для iPhone/iPad, перепутали название и так далее — причины возврата денег каждый раз уникальны. Чего не скажешь о правилах цветущего сада Apple.

Официальная политика iTunes Store, в который входит и App Store, максимально жестока к любой форме манибека. Цитата из многостраничного лицензионного соглашения, которое все мы когда-то подписали:

All Sales Are Final.

Все сделки являются окончательными.

Потребитель, купивший приложение в App Store, не имеет права обменять, перепродать его или отменить сделку о приобретении цифровой копии программы или игры. Не согласны — подавайте в суд. Такова юридическая позиция компании. Но не стоит отчаиваться. Выход есть.

Давным-давно, ещё с первых дней существования магазина приложений Apple, в этой системе существует одна намеренно оставленная лазейка, о существовании которой знают единицы пользователей App Store.

Давайте разберёмся, в каких случаях мы имеем право попросить вернуть деньги за приложение из App Store, как сформировать такой запрос, как общаться с поддержкой Apple в подобных случаях и сколько времени ждать решения в свою пользу.

Прежде чем вы побежите выполнять эти действия, хотим обратить ваше внимание на очень важную деталь. На каждое спорное приложение у вас будет всего одна попытка оформления возврата.

Если вам не удастся с первого раза убедить сотрудника Apple — вы останетесь без уплаченных денег. Будьте осторожны, вежливы и, если понадобится, хитры.

Закон не на вашей стороне, и если вам откажут — вы ничего не докажете в свою пользу, ибо оферта App Store была когда-то подписана именно вами.

Начнём с причин, которые могут побудить вас вернуть деньги, и степени их легитимности для службы поддержки.

1. Приложение не запускается на моём устройстве/прошивке, хотя поддержка устройства/прошивки подтверждена в описании приложения; приложение вылетает или работает нестабильно

Самая распространённая причина — и одновременно самая «слабая» из всех подходящих. В 85% случаев служба поддержки ответит, что вам нужно вначале связаться с разработчиком и потребовать исправления всех технических проблем.

Если разработчик в ответном письме подтвердит наличие всех обозначенных вами проблем и поручится за вас о возврате денег за своё приложение — вы сможете получить средства назад.

Не рекомендуем цепляться за это, так как шансы на «победу» здесь слишком малы.

2. Описание приложения не соответствует функциональности программы; описание заведомо обманчиво; скриншоты сильно искажают интерфейс приложения и ему не соответствуют.

Вторая по популярности причина — и самая «сильная». Предположим, вы прикинулись идиотом и скачали «крутой рентген-сканер» или «GPS-локатор телефонов», поверив в его магические возможности.

Если в описании приложения нет строчки, что это приложение является шуткой — вы вправе потребовать деньги назад.

Если на скриншоте в App Store изображена мощная мега-программа с крутым интерфейсом, а в реальности вы получили отвратительное д-мо с интерфейсом а-ля Hello World — вы вправе потребовать деньги назад.

Если вы столкнулись с программой-обманкой, которая в реальности не работает (к примеру, диктофон, имитирующий запись), и о факте обмана («шутки») не упоминается в описании приложения — вы получите свои деньги назад. В общем и целом, это самые безотказные причины, работающие с 99% вероятностью.

3. Купил не ту программу, ибо название на 90% совпадало с названием нужной; купил не ту программу, ибо её иконка была как две капли воды похожа на иконку нужной; купил HD-версию программы, но iPad не имею (работает и в обратную сторону с iPhone); купил не ту программу по ошибке.

Третья по популярности причина, работающая в большинстве случаев. Предположим, вы хотели купить Draw Pad, а купили Drawing Pad. Обе программы относятся к одному разделу App Store и имеют почти одинаковую функциональность. Ошибка возможна, и в таком случае вы получите свои деньги обратно.

Близкое совпадение иконок приложений тоже может считаться достаточной причиной, если оба этих приложения имеют аналогичную функциональность, находятся в одном разделе App Store или принадлежат одному и тому же разработчику. Если все три пункта соблюдены — возврат будет сделан с 99,99% вероятностью.

Ошибочная покупка без вышеназванных причин тоже возможна, но тогда вам придётся пояснить, почему вы ошиблись. Чем больше доказательств вероятности ошибки у вас будет — тем выше вероятность получить деньги назад.

У этих вариантов есть один важный недостаток — заявление на возврат денег нужно подать в течение 24 часов после совершения «ошибочной» покупки. Если вы подадите заявление сразу после приобретения приложения — ваши шансы резко растут.

4. Мне не нравится это приложение, потому что *субьективные причины*.

Как ни странно, многие отправляют подобные запросы в службу поддержки, а потом громко кричат, что никаких возвратов никому не делают. Запомните: вы не имеете права требовать возврат денег у сотрудников App Store.

Утверждение любой заявки на возврат денег за приложение является нарушением Apple своих же правил и одновременно — жестом доброй воли, юридически ничем не поддержанным. Право на такие возвраты имеют только жители Тайваня, подробнее об этом мы уже писали.

Что же касается причин вроде «графика говно, геймплей скучный, разраб лошара» — вы виноваты сами, надо было читать обзоры и думать, прежде чем тратить деньги. Идите и напейтесь с горя.

Теперь, когда вы примерно знаете свои шансы, пришло время писать запрос в поддержку App Store. Но где и куда? Никаких [email protected]! Открываем программу iTunes для Windows или Mac. Заходим во вкладку iTunes Store в левом боковом меню и в верхней панели щёлкаем на email-адрес своего аккаунта.

Откроется меню ввода пароля. Вводим наши данные, нажимаем ОК. Появится большая таблица, в которой нас интересует подраздел Purchase History. Справа от него будет кнопка See All. Нажимаем и видим список всех своих покупок под этим аккаунтом iTunes.

Далее идут не самые очевидные действия. Находим в списке покупок ту самую программу, за которую хотим вернуть деньги, и щёлкаем слева по кругу со стрелочкой, напротив строки с приложением.

В открывшемся окне видим то самое ненавистное приложение и нажимаем на большую кнопку Report a Problem. Магическим образом эта кнопка перемещается выше и превращается в текстовую гиперссылку рядом с ценой программы.

Ещё раз нажимаем на Report a Problem.

Перед нами — то самое окно, где мы должны максимально вежливо, приветливо и подробно разъяснить причину, по которой мы хотим получить деньги обратно. Перед вводом текста в поле Problem выберите одну из четырёх причин, соответствующих вашей ситуации.

A. I didn’t receive this application (Я не получил это приложение) — ошибка загрузки приложения. По ней деньги не возвращают!

B. I inadvertenly purchased this application (Я приобрёл это приложение по ошибке) — см. пункт 3. Расписывайте свою проблему в соответствии с ситуацией и приводите как можно больше доводов, доказывающих вероятность вашей ошибки.

C. This application does not function as expected (Это приложение не работает так, как было обещано) — см. пункт 2. Опишите проблемы с программой максимально подробно, с обстоятельствами их проявления и, если есть, пообещайте выслать подтверждающие скриншоты. Скорее всего, вас направят жаловаться к разработчику, но кому-то действительно везёт без лишней волокиты.

D. This applicaton is not compatible with my device (Это приложение не совместимо с моим устройством) — см. часть пункта 3.

Сюда попадают глупые ситуации вида: купил HD-версию приложения, но имею только iPhone; купил iPhone-версию приложения, но имею только iPad; купил приложение в настольном App Store, но имею другую версию прошивки на устройстве и не имею технической возможности обновить прошивку до соответствующей.

Распишите свою ситуацию и ни в коем случае не врите. Если через ваш аккаунт хоть раз подключалось устройство, об отсутствии которого вы заявляете сотруднику службы поддержки, «обман» будет раскрыт моментально, и никакого возврата вы не получите.

5. I have another purchase or download-related question — не относится к возврату денег.

Что вы напишете в текстовое поле ниже — зависит от вашей же ситуации. Не обязательно отдавать свой опус на проверку профессорам английского языка (если вы подаёте жалобу в английском App Store).

Главное, чтобы вы чётко обрисовали все ваши доводы, достаточные для возврата денег. Не забудьте, что вы не имеете права требовать что-либо от сотрудника.

Будьте добрыми и вежливыми, только не переусердствуйте.

Для примера приведу свою ситуацию. Я хочу вернуть деньги за приложение Gems, потому что изначально я хотел купить приложение Solar System (это ложь).

Иконки обоих приложений очень похожи друг на друга, функционал — тоже, а сами приложения продаются от одного и того же разработчика.

На этой базе создаётся «легенда», а для пущей честности грамматика текста упрощается до уровня никчёмного школьника. Вам так делать не обязательно. Готовый запрос отправляется по нажатию Submit.

Через час-два на вашу почту придёт автоматическое подтверждающее письмо от iTunes — факт того, что ваша претензия помещена в общий пул для рассмотрения живыми сотрудниками App Store. Следующее письмо приходит в течение 72 часов.

В нём указано, что определённый сотрудник App Store приступил к рассмотрению вашей жалобы и ответит в течение 24 часов. Не позднее, чем через 48 часов после этого письма вы наконец-то получаете развёрнутый ответ сотрудника App Store на вашу просьбу.

В зависимости от вашей ситуации и отправленного вами текста, вам могут отказать или согласиться «сделать исключение для вас». В некоторых случаях сотрудник может попросить вас объясниться подробнее или прислать что-либо в качестве подтверждения.

Отвечать можно в этом же письме. Не затягивайте с ответом, если он действительно требуется.

В моём случае сотрудник рассмотрел ситуацию и согласился, что вероятность такой «ошибки» существует. Соответственно, было дано ключевое обещание — возврат денег будет осуществлён на счёт аккаунта App Store в течение 24 часов. Отвечать на такое письмо необязательно.

Теперь сотрудник App Store самостоятельно зарегистрирует заявку на отмену транзакции покупки приложения. Деньги будут сняты со счёта разработчика с дополнительными 30%, которые будут положены в карман Apple.

Вам волноваться не стоит — на счёт аккаунта будет возвращена полная стоимость программы/игры.

Вне зависимости, соврали ли вы, подтасовали ли факты или же ваша просьба была честной от начала и до конца, повторять эту процедуру желательно не чаще, чем два раза в месяц. Никогда не забывайте, что Apple делает исключение для вас каждый раз, когда возвращает деньги.

Но не бойтесь отправлять запрос, если чувствуете, что ваша ситуация может попасть в любой из двух лучших раскладов (2 и 3). Удачных вам авантюр, приятного общения, позитивных решений и побольше осторожности при совершении покупок в App Store.

Незнание не освобождает…

поста:

(4.50 из 5, оценили: 4)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/206586

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Как вернуть свои деньги, которые были списаны без объяснения причин и уведомлений?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Как вернуть деньги, списанные с карты: мошенниками, судебными приставами

Как вернуть свои деньги, которые были списаны без объяснения причин и уведомлений?

Благодаря системе СМС-уведомлений, держатели карт своевременно узнают о происходящих финансовых операциях. Любое списание тотчас сопровождается отправкой уведомления.

Однако, когда транзакции происходят вне ведома владельца счета, это говорит о мошенничестве.

Как вернуть деньги, списанные с карты таким образом? Большое значение имеют действия гражданина и их своевременность.

Когда согласие владельца не нужно

Существуют транзакции, происходящие автоматически или благодаря действиям уполномоченных органов.

Тогда хозяин счета получает только СМС-уведомление, где указывается дата платежа и сумма:

1. Взыскание штрафа или оплата пошлины. Судебные органы запрашивают средства и они вправе забрать деньги без одобрения владельца.

Многие граждане забывают о назначении им штрафов или необходимости погашения госпошлин. Поэтому уведомления становятся неприятным сюрпризом. Судебные приставы, действующие согласно решению суда, выполняют предписания, когда гражданин – нарушитель упускает сроки.

Чтобы избежать неприятных эксцессов, нужно своевременно оплачивать долги и посещать сервис ФССП. Он известит гражданина о факте возбуждения против него исполнительного производства.

Есть отдельные приложения, осуществляющие электронный поиск долгов в различных базах.

2. Оплачен штраф ГИБДД. Такое бывает, однако перед транзакцией дорожная полиция высылает нарушителям правил письма, где указывается вид совершенного проступка и размер штрафа. Например, снимки дорожных камер или гражданин имеет на руках копию протокола, составленного инспектором. Штрафы также передаются приставам, при неуплате.

3. Приставы забрали деньги. Они вправе сделать это. Если операция произошла неправомерно, гражданину стоит отключить эмоции и начать действовать. Что забрать не могут — тут.

4. Кредитный платеж. Держатель карты ранее оформил кредит. И банк совершил автоматическое списание в день, когда заемщик получил зарплату. Сделал это для уменьшения общего долга. Решив действовать масштабно, списал все деньги.

5. Списали пособие. Неважно, выполнил операцию судебный пристав, банковский менеджер или кто-то еще. Социальные выплаты не считаются доходами гражданина. Но система распознает их как финансовые средства. Виноват человек, инициировавший операцию.

Это случаи действия официальных лиц. Бороться с ними нужно, если гражданин уверен, что деньги забрали незаконно.

Мошеннические махинации

Современным людям много раз указывали, как прекрасно пользоваться картой. Теперь незачем таскать наличные, все платежи можно производить безналичным способом. Были введены зарплатные, кредитные, пенсионные и социальные карты, на которые каждый месяц приходят деньги.

Обналичивать их не обязательно. Вдобавок, пластик везде действует одинаково, даже за границей. Банкоматы для совершения операция установлены повсюду. Сделано все для удобства клиента. Однако, эту систему могут использовать для своих целей мошенники.

Основные способы воровства денег:

1. Смена карты – при желании обновить сим-карту, гражданин должен вспомнить все привязанные банковские карты к ней. Обычно это помогает владельцу изменить забытый ПИН, отслеживать финансовые операции и пр.

Сотовый оператор после длительного неиспользования, потери или сознательной блокировки номера владельцем, могут передать его другому лицу. И тот, узнав о наличии привязанного счета, быстро снимет деньги.

Многие банки упростили финансовые операции. Теперь можно переводить деньги удаленно, достаточно указать ФИО получателя, его номер и сумму. Единственное, новый владелец номера не сможет подтвердить идентификацию для входа в систему интернет-банкинга.

2. Несанкционированный выпуск второй СИМ-карты. Мошенники могут выполнить это тайком, без уведомления инсайдера. Если им поможет мобильный оператор. Схема простая – симка владельца временно блокируется, тогда активизируется дубликат и выводит средства с карты.

3. Небезопасное хранение комбинации ПИН и самой карты. Не все могут запоминать ПИН, особенно пенсионеры. Им проще записать цифры на обороте карты, блокноте или отдельной бумажке. И хранить напоминалку в кошельке.

Запущенный случай – хранение распечатанного пин-конверта. Если вор украдет кошелек, ему сразу достанется все.

4. Фишинг – мошенники создают «левые» сайты, напоминающие онлайн-сервисы популярных банков. Дают похожее название и логотип, меняют лишь одну букву или знак препинания. При беглом взгляде невозможно выявить отличие.

Они выманивают у посетителей их логины и комбинации паролей, чтобы авторизоваться в интернет-банкинге.

Иногда на почту клиентов приходит «банковское письмо» с ссылкой, кликнув которую, человек должен авторизоваться (ввести логин, комбинацию пароля). Дескать, чтобы посетить страницу банка. В реальности он передает данные мошенникам.

5. Выпуск дубликата карты – если пользоваться банкоматами, находящимися в плохо освещенных или безлюдных местах, есть риск, что магнитная полоса будет считана устройством. Мошенники устанавливают такие маленькие устройства внутри отверстия, куда клиент вводит карту.

Механизм автоматически считывает и запоминает информацию, хранящуюся на ней. ПИН-код запоминает накладная клавиатура, и незаметная камера фотографирует остальное: номер карты, данные владельца. К счастью, банки начали снабжать пластик чипами безопасности, что уменьшает возможность сделать копию.

6. Ошибки операторов интернет-магазинов и обычных торговых точек. В результате происходит двойное списание. Иногда это происходит специально.

Алгоритм действий

Итак, списание произошло. Если настроена система СМС-уведомления, то владелец узнает моментально. Когда нет, все зависит от периодичности проверки счета. Благодаря интернет-банкингу сделать это несложно. Достаточно открыть приложение и авторизоваться там. Знатоки советуют регулярно проверять баланс, желательно каждый день по 2-3 раза.

Порядок действий:

1) Выявить точное время и дату выполнения операции. Для чего клиент вправе посетить свой банк, запросить там распечатку с данными последних финансовых манипуляций. Когда к счету прикреплена дебетовая карта, поможет интернет-сервис.

Если пришло СМС-уведомление, там указано время снятия денег. Бывают ситуации, когда магазины выполняют безналичную оплату спустя время. Это погрешность системы. По закону банки обязаны своевременно уведомлять клиентов обо всех финансовых операциях, происходящих с их счетами. Неважно, было это пополнение или списание.

2) Убедиться, что операция произошла без одобрения владельца или его родственников. Надо вспомнить, покупал ли гражданин товары в указанный день, пользовался платными услугами или обналичивал деньги.

Если карта семейная, то опросить близких. Выяснив правду, немедленно набрать телефон «горячей линии» (номера указаны на самой карте) и потребовать блокировки счета. Это помогает пресечь дальнейшие списания. Заблокировать можно и через мобильный банк.

3) После блокировки, клиенту надо посетить банк, объяснить ситуацию менеджеру и написать заявление. Там потребовать срочного возмещения незаконно изъятых средств. Другие способы передачи заявки – почтой (заказное письмо), онлайн и через представителя.

Заявление нужно оформить по установленной форме и указать там следующие данные:

·  свое ФИО, серию и полный номер паспорта, адрес проживания (регистрации), телефонные номера, электронную почту;

·  детально описать произошедшую ситуацию;

·  предоставить сведения о своем счете (его номер, дату открытия), и совершенном денежном списании (когда произошло, сколько денег сняли, где произошло);

·  другую информацию, что кажется автору важной;

·  просьба разобраться быстрее в происходящем и вернуть средства;

·  дата написания, подпись автора.

4) Банк имеет 30 дней для рассмотрения заявки и принятия решения. В ситуации будет разбираться служба безопасности учреждения. Они выявляют обстоятельства случившегося.

Дополнительно можно написать заявление в полицию. Указать там те же сведения. Правоохранительные органы инициируют собственное расследование. Правда шанс обнаружения злоумышленника невелик, все зависит от предоставленных потерпевшим доказательств, обстоятельств дела и работы службы безопасности.

Написать жалобу

Бывает, банк после выяснения ситуации отказывается вернуть клиенту утраченные им деньги.

Причин несколько:

· законность операции – т.к. карта была активна, значит, сам владелец не ограничивает количество финансовых переводов и все произошло добровольно;

· виноватым признан сам клиент, если вина работников банка не была впоследствии доказана;

· не выявлено банковских нарушений (такой вывод может сделать служба безопасности после внутреннего расследования).

Неважно, какой именно повод использует банк для снятия собственной ответственности. Гражданин вправе составить жалобу и направить ее выше, в Центральный Банк. В стране это финансовое учреждение первого уровня, отвечающее за работу остальных банков.

В жалобе указать следующее:

· свои данные – ФИО, адрес проживания (регистрации), куда ЦБ отправит ответ;

· информацию о своем счете – его номер, дату открытия, принадлежность, наименование банка;

· описать ситуацию – что произошло, когда, сколько денег было изъято, где случилось;

· свои действия и реакцию кредитного учреждения.

Желательно приложить к жалобе документы – выписку по счету, где указана незаконно проведенная операция и ответ своего банка.

Пострадавший гражданин, если его обращения были оставлены без должного внимания, вправе обратится с проблемой в суд. Ответчиком будет кредитное учреждение, где у него открыт счет.

А обоснованием требований будет указание, что банк обязан следить за сохранностью денег клиента и правомерностью все совершаемых финансовых операций.

Как вернуть деньги, списанные приставами

Сотрудники ФССП вследствие собственной невнимательности или намеренно могут забрать средства, трогать которые нельзя. К примеру, неприкосновенными считаются социальные выплаты и детские пособия.

Что поможет вернуть деньги:

1. Обычно в СМС-уведомлении указывается сумма и получатель средств. Это облегчает процедуру выявления виновника. Информацию о получателе может предоставить банк, дав выписку.

2. Написать заявление, направив его к начальнику отделения ФССП, совершившего взыскание. Указать там личные данные (ФИО, адрес, номера телефонов), номер своего исполнительного производства.

И приложить копии всех документов, подтверждающих факт незаконности списания, к примеру, что списание произошло с кредитной карты.

Например, справку, где видно целевое назначение денег, квитанция выплаченного ранее штрафа, который был ошибочно взыскан вновь.

3. Подать готовое заявление в 2 одинаковых экземплярах в местный филиал ФССП.

4. Одна неделя будет у учреждения для рассмотрения заявки и вынесения решения. Если операция действительно произошла незаконно, то это постановление, касающееся возврата денег. Бывает, приставы отказываются признать ошибку.

Тогда человеку нужно идти в суд, потребовав не только сумму списания, но и возмещения пострадавшей стороне морального вреда + оплатить ему услуги юриста.

Кроме суда может помочь прокуратура.

Правила безопасности при безналичной оплате картой

Гарантией 100% защиты они не являются, но предотвратить возможное повторение негативного происшествия могут:

1. До оформления индивидуальной карты и авторизации в интернет-банке, надо изучить установленные банком правила пользования услугами.

2. Не стоит проверять счет в интернет-кафе, у друзей или использовать телефоны незнакомцев. Система может автоматически сохранить данные и владелец устройства без проблем заберет деньги. Если это неизбежно, закончив работу, надо выйти из всех аккаунтов и почистить кэш. Не соглашаться на сохранение данных!

3. Наиболее надежными версиями браузеров и поисковых систем считаются те, что выпущены последними. Там лучше защита, удобнее интерфейс, вдобавок для аферистов они новые.

4. Логин + пароль – единственные данные, без которых нельзя посетить личный кабинет. Другие реквизиты не стоит указывать. А пароль составить сложный, не касающийся личной информации (даты рождения, имени).

5. Не скачивать никаких подозрительных файлов, не переходить по указанным неизвестными лицами ссылкам. Письма сомнительных адресатов сразу перемещать в папку СПАМ.

6. Нельзя хранить комбинацию ПИН вместе с самой картой. Лучше запомнить цифры наизусть или закодировать их в телефоне.

7. При смене основного номера, уведомить банк, чтобы он обновил данные клиента и привязал карту к его новому номеру.

8. Установить заранее суточный лимит, касающийся списания средств и общего количества операций.

9. Не сообщать другим лицам данные карты – проверочное слово, ПИН и пр. Сотрудники банка такие сведения не спрашивают (кроме проверочного слова).

10. По необходимости незамедлительно блокировать карту. После решения проблем ее несложно активировать вновь.

11. Сразу проверять счет после безналичной оплаты в магазине или интернет-магазине.

Простые рекомендации, которым надо следовать самому и попросить близких. Это уменьшит риск совершения мошеннических операций.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-vernut-dengi-spisannye-s-karty-moshennikami-sudebnymi-pristavami/

Адвокат24
Добавить комментарий