Как вернуть свои деньги, которые были одолжены знакомому?

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Как вернуть свои деньги,  которые были одолжены знакомому?

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/legal/12081-debts-rules

«Дали взаймы хорошему знакомому и семь лет не можем забрать деньги». Как минчане пытаются вернуть более 2 миллиардов

Как вернуть свои деньги,  которые были одолжены знакомому?

«Кто-то дал взаймы $35 тыс., кто-то — €35 тыс. Мы посчитали, что нас таких уже не менее восьми человек», — рассказывают Татьяна и Владимир. Они, как и все остальные, были уверены в том, что их давний знакомый, бывший учредитель компании по торговле автозапчастями Анатолий Терех свое слово сдержит и отдаст все в срок. Но вот уже семь лет воз и ныне там, несмотря на решение суда.

Анатолий, по словам Владимира Леонидовича, обратился к нему в начале 2009 года и попросил одолжить $35 тыс. под развитие бизнеса.

— Мы с ним были знакомы еще с 1998-го, как-то даже работали вместе, — рассказывает невысокий, коренастый мужчина. — Отношения у нас были нормальные, до этого он у меня брал небольшие суммы и возвращал.

В общем, причин для недоверия не было, поэтому я и решил, что одолжить можно. Как сейчас помню, деньги ему я передавал в его офисе на проспекте Независимости. Он тогда был одним из руководителей фирмы «Шатэ-М Авто».

Согласно расписке, он должен был отдать деньги 14 мая 2009 года.

К Татьяне Федоровне Анатолий обратился уже в конце 2009 года. Речь шла о сумме в €35 тыс.

— Я всегда приезжала к нему ремонтировать свою машину. Тогда у него были СТО. Все было качественно, я знала, что меня там не обманут, — вступает в разговор женщина. — И когда он попросил дать денег взаймы, согласилась. Опять же просил одолжить на развитие бизнеса.

К тому времени я уже вышла на пенсию и у меня были собранные на старость деньги. Я передала их без тени сомнения. Тем более мы договаривались, что впоследствии я стану одним из учредителей прибыльной компании.

Состоялся «деловой» разговор, были нарисованы радужные перспективы и установлены сроки решения вопроса, написана расписка.

К указанному сроку нашу договоренность он не выполнил. Деньги при этом тоже не вернул. Стал кормить меня обещаниями. Сказал, что у компании проблемы. Я продолжала верить в идею партнерства и ждала. У меня даже сохранились бизнес-планы, написанные его рукой.

Между тем в пояснениях милиции и прокуратуре Анатолий говорил, что у некоторых пострадавших брал деньги в долг под проценты — 2,5% ежемесячно. В протоколе с его слов отмечено, что он выплатил еще одному должнику $29 тыс. процентов за три года.

— Лично мне никаких процентов он не платил, — говорит Татьяна Федоровна. — Про других не знаю.

— В 2009 году у Анатолия возникли серьезные проблемы с бизнесом — в марте на его имущество наложили арест, — объясняет Владимир Леонидович. — Мы узнали об этом значительно позже — в 2011-м, когда обратились в РУВД Первомайского района. Также из постановления было понятно, что в отношении него возбуждено уголовное дело по его долгу «Белгазпромбанку».

Что интересно, банк выдвинул обвинения в предоставлении заведомо ложных сведений и документов, а также в сокрытии информации об обстоятельствах, которые повлекли за собой приостановление кредитования. Свой ущерб банк оценил в $265 тыс.

На тот момент Владимир Леонидович и еще несколько кредиторов Анатолия уже написали заявление в милицию с просьбой возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество». Однако им отказали.

— Как выяснилось, по закону состава преступления здесь нет, — объясняют они. — Оказывается, если должник признает обязательства и у него есть готовность вернуть долг, то это не мошенничество. Выходит, что завтра можно назанимать кучу денег и обещать их отдать, но не отдавать? Так, получается, у нас можно?

В 2013 году после длительных походов по судам и другим инстанциям стало известно, что должников не менее восьми человек. Каждый уже написал кучу жалоб и прошел суды.

— Более того, практически у всех на руках к тому времени уже были судебные решения о признании долга. Сумма в белорусских рублях на тот момент составляла около 2 млрд, — говорит Владимир Леонидович.

В судах, по словам Татьяны и Владимира, Анатолий снова просил потерпеть и обещал, что все вернет. Суд встал на сторону кредиторов и обязал Анатолия Тереха выплатить все долги. Но радость была недолгой: оказалось, что так просто получить свои деньги даже по решению суда сложно.

— Нам двоим и еще одному кредитору он обещал отдать свою долю от станции техобслуживания в Бресте. Даже в постановлении было указано, что мои $35 тыс. он потратил на строительство там СТО.

И поэтому он отдаст деньги, как только кто-то купит ее, — рассказывает Владимир — Но, как оказалось, доля в СТО сначала была оформлена на его жену, а позже на сына.

И до сих пор он ничего не продал, хотя покупателей мы возили к нему несколько раз.

— Мне он тоже говорил, что у него есть станция техобслуживания в Бресте, есть покупатели, — объясняет Татьяна. — Мол, как только продам, так и рассчитаюсь.

Потом он стал говорить, что даже если и не продаст эту станцию, то сделает оценку и оформит на меня долю, даже техпаспорт и копию учредительных документов этой станции мне отдал. А потом еще документы и ключи от своего джипа передал.

Сказал, что отдает машину в счет долга, но так ее и не передал. Это все было в том же 2013 году.

— Он все время умолял подождать. Жаловался на постоянные трудности. Говорил, что ночами не спит, сердце все болит, что на самом деле он честный человек, — подтверждает слова Татьяны Владимир. — Чуть ли не на колени становился. Мы ждали-ждали, но ничего! Он до сих пор говорит, что продаст станцию и вернет деньги. Так прошло уже пять лет.

После того как кредиторы узнали, что их стало больше, они снова написали совместное заявление в милицию. Но опять получили отказ. Им посоветовали плотнее работать с судебными исполнителями.

— Они только в 2014 году смогли наложить арест на два автомобиля Анатолия: Toyota Camry и Toyota Land Cruiser — и еще на какое-то имущество. Деньги делили между должниками, и мы получили 25 млн, а Татьяна Федоровна — 19 млн, — говорит Владимир Леонидович. — Собственно, больше никаких денег он нам не возвращал.

— У него есть дом (по нашим оценкам, он в то время стоил около миллиона долларов), СТО в Бресте. Если бы он был такой совестливый, как говорит, то отдал бы деньги сразу. Разве нет? — недоумевает Татьяна Федоровна.

— По нашим ощущениям, он водит всех за нос и ждет, пока деньги совершенно обесценятся. Долг уже и так наполовину съели кризисы: суд же все пересчитал в белорусские рубли, — считают кредиторы Анатолия. — Он говорил, что средства идут на развитие бизнеса. Но сам он не может пояснить, куда потратил такую сумму, и никаких документов не предоставил.

Также мы выяснили, что даже после наших судов он все равно брал в долг. Вплоть до 2012 года. Мы узнали, что есть еще несколько пострадавших. Сейчас хотим снова подать заявление для возбуждения уголовного дела по вновь открывшимся фактам.

Ну и, конечно, надеемся на вступление в силу закона «Об исполнительном производстве» (он принят Палатой представителей и одобрен Советом Республики). Закон предусматривает возможность обращения взыскания на так называемое элитное жилье. Пока только вопрос с механизмом его реализации.

Мы считаем, и остальные взыскатели тоже согласятся, что честный человек после экспертной оценки должен передать нам всем долю СТО в Бресте в счет погашения долга.

Это первый шаг, и сделать его при желании можно прямо сейчас. А в случае нехватки этих средств он должен под контролем судебных исполнителей продать свое элитное жилье в добровольном порядке.

Выход для честного человека есть — решение за ним.

* * *

С Анатолием Терехом мы встретились в магазине автозапчастей. Он говорит, что не прячется и от журналистов не убегает. Рассказывает, что попал в тяжелую ситуацию: в 2008 году у него начались проблемы.

— Вообще-то, деньги я брал под проценты и исправно отдавал их по многу лет, — говорит Анатолий.

— Никто нам просто так денег не давал, — объясняет его жена Татьяна. — Такие суммы были только под проценты.

— В 2008—2009 годах были финансовые трудности: фирма рухнула. Но все знают, что я от своих обязательств не отказываюсь, — утверждает Анатолий. — У меня есть хорошее жилье в элитном поселке. Это наше единственное жилье.

— Но продать его мы не могли и сейчас не можем, — говорит Татьяна. — Дело в том, что на дом был наложен арест из-за ситуации с банком. В 2014 году арест сняли. Мы выставили его на продажу, чтобы вернуть долги. И это у нас единственное жилье, больше ничего нет.

Однако наши кредиторы сразу же написали в отдел принудительного исполнения, чтобы на дом наложили арест. Как сказали потом, они боялись, что мы продадим дом и уедем. Хотя дом оценили в $1 млн, мы уже готовы и за $800 тыс. его продать, и за $700 тыс.

— только чтобы был реальный покупатель. Хотим раздать долги.

— До этого в счет погашения долга у нас забрали два автомобиля, еще забрали всю мебель — чуть больше чем на 32 млн. Еще $1,2 тыс. носили сами отдавали. Вот и все.

— Что касается СТО (а больше у нас ничего нет: единственное жилье и то не можем продать), то с ней есть вопросы у сына: он владеет только половиной, второй владелец пока противится, — говорят супруги.

— Все знают, что я не бегу, что не отказываюсь от долгов. Я обязательно рассчитаюсь. Я человек честный, — уверяет Анатолий.

Источник: https://people.onliner.by/2016/06/22/dolg-15

Адвокат24
Добавить комментарий