Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

БлогАналитикаНе отдают долг Отправим материал вам на почту:

Честность человека наилучшим образом испытывается долгами.

Кто-то, попав в финансовую яму, в первую очередь направляет свои доходы на погашение обязательств перед кредиторами заимодавцами, а кто-то пытается уклониться от выплаты задолженностей.

В ситуации, когда должник не хочет возвращать деньги, может оказаться каждый, кто одалживал средства знакомому, коллеге, родственнику или другу. И даже самые близкие лица могут не оправдать вашего доверия.

Что делать если человек не отдаёт долг? Как забрать деньги, если заёмщик либо кормит вас «завтраками», либо ссылается на полное отсутствие средств (причём сообщает это из отеля на Мальдивах), либо просто дамски и агрессивно отправляет вас в нецензурные дали?

Дальнейшее развитие ситуации во многом зависит от того, подкреплён ли долг распиской, то есть имеется ли у вас на руках документальное подтверждение займа. Но, в любом случае, юридическая помощь вам не помещает, поскольку процесс возвращения денег, данных недобросовестному лицу, может приобрести затяжной характер.

Как вернуть долг при наличии долговой расписки

Закон, защищая заимодавца, предоставляет ему возможность истребовать долг в судебном порядке. Главным доказательством в судебном процессе послужит долговая расписка (для большей убедительности её можно подтвердить другими доказательствами – аудиозаписями переговоров с должником, перепиской – в том числе и в современной электронной форме).

Расписка должна быть составлена по правилам: с указанием паспортных данных заёмщика, признанием факта займа, указанием суммы, взятой в долг, цифрами и прописью. Личная подпись заёмщика обязательна. Срок отдачи займа – опциональный момент (при его отсутствии предполагается, что деньги должны быть отданы по требованию заимодавца).

Также желательно чтобы заёмщик составил расписку от руки – это дополнительное подтверждение её подлинности.

До подачи искового заявления в суд целесообразно выдать должнику «последнее китайское предупреждение» – провести досудебные переговоры с участием юриста.

Во многих случаях заёмщик, осознав, что вы настроены серьёзно, вплоть до возбуждения уголовного дела о мошенничестве и взыскания процентов по займу (даже если до этого не собирались этого делать), соглашается отдать деньги.

Возможно достижение компромиссного решения путём предоставления отсрочки и согласия на постепенное погашение задолженности (что необходимо зафиксировать документально).

Ну и крайняя мера – это подача иска. Чтобы не тратить личное время на составление искового заявления, сбор справок, очереди и посещение судебных заседаний, вы можете поручить ведение дела адвокату.

Стоимость юридических услуг необходимо будет вписать в исковое заявление: по сути, при положительном решении суда работу вашего адвоката оплатит сам заёмщик.

Кроме того, вы можете потребовать проценты за заём даже в том случае, если они не указаны в расписке – по ставке рефинансирования.

Как вернуть долг, если расписки нет

Если при предоставлении правильно составленной расписки от должника суды в большинстве случаев выносят положительные решения в пользу заимодавца, то при отсутствии данного документа шансы взыскать долг намного ниже. Тем не менее, способы решения ситуации имеются.

В первую очередь нужно постараться добиться от должника признания факта займа. Если лицо, которому вы одолжили средства, относится к своим обязательствам добросовестно, вы сможете получить долговую расписку и постфактум.

Законодательство позволяет это сделать, документ будет иметь тот же вес в суде, что и расписка, выданная непосредственно в момент заключения сделки займа.

Наличие данного документа укрепит ваше положение: вы сможете истребовать деньги в суде без сбора дополнительных доказательств.

Если же должник отказывается выдавать расписку, то есть отрицает факт задолженности, необходимо будет предпринять следующие действия:

  1. По максимуму собрать доказательства, подтверждающие факт долговых обязательств. Это могут быть аудиозаписи и переписка по электронной почте, в социальных сетях, через sms, на которых ваш собеседник признаёт свой долг (например, в форме обещания отдать когда-нибудь). Собрать такие доказательства можно и постфактум, выведя должника на разговор. Помните, что свидетельские показания в подобных делах не учитываются (это вполне закономерно, поскольку открыло бы неимоверный простор для мошенничества). Желательно, чтобы доказательств было много, чтобы они подтверждали друг друга.
  2. Подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела о мошенничестве, предоставив собранные доказательства. Сразу следует оговориться, что шансы на возбуждение дела невысоки, однако если при отказе будет зафиксирован сам факт займа, это будет основанием для вынесения судебного решения в вашу пользу. Например, факт займа подтверждён, но в возбуждении уголовного дела отказано, поскольку должник отрицает наличие злого умысла. В этом случае вы добились главного: долг получил подтверждение. Если же полиция возбудила уголовное дело, всё ещё лучше: вы можете обратиться в суд с требованием взыскания денег, не дожидаясь окончания уголовного разбирательства. И госпошлину в этом случае платить не придётся.
  3. Если же обращение в полицию не принесло никаких результатов, остаётся надеяться, что собранных вами доказательств достаточно, чтобы суд счёл их достаточными для вынесения решения в вашу пользу. Не исключено, что могут понадобиться экспертизы переписки по электронной почте и в социальных сетях, а также подтверждение отсутствия монтажа на аудиозаписи и принадлежности голоса должнику. Поскольку процесс обещает немало сложностей, стоит заручиться адвокатской поддержкой. Шансы выиграть дело есть и они напрямую зависят от качества и количества доказательств, поскольку они оцениваются судом по совокупности.

Принудительное взыскание долга

Но вот, наконец, прозвучало долгожданное судебное решение, обязывающее ответчика вернуть долг. Однако открывать шампанское ещё рано.

Как показывает практика, если люди не хотят платить по долгам в досудебном порядке – судебное решение вряд ли немедленно раскроет «чакры совести».

Поэтому, скорее всего, вам придётся получить у суда исполнительный лист и продолжить юридическую борьбу за свои деньги – или в одиночку, или с помощью адвоката. Второй вариант, конечно, предпочтительнее.

Какие существуют возможности правового возвращения денежных средств у недобросовестного должника?

  • Направление исполнительного листа в банк, где обслуживается должник. Если у него имеются счета, а главное – если на этих счетах имеются деньги, вы наконец-то сможете завершить эпопею по возврату долга. Банк обязан на основе исполнительного листа совершить перевод искомой суммы на ваш счёт, сняв её у должника. Эта мера хорошо работает в тех случаях, если у должника в банке есть зарплатная карта или он получает аналогичным образом пенсию, стипендию. Обычные депозиты «растрясти» таким образом мало реально, поскольку недобросовестные должники обычно очищают счета заранее. Тем не менее, бывают случаи, когда лица, наделавшие долгов, надеются на то, что их счета в каком-нибудь малоизвестном банке не будут обнаружены. Логика в этом есть, но опытный юрист знает, как решить проблему: актуальные данные о счетах можно получить в налоговых органах. Опять же, это не стопроцентная панацея и в основном метод работает в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Наконец, если есть основания полагать, что должник небеден, можно направить запросы в банки, где он может обслуживаться.
  • Обращение с исполнительным листом в организацию, которая осуществляет регулярные выплаты в пользу должника (по месту работы или учёбы, в пенсионный фонд). К сожалению, законодатель поставил ограничение для этого метода, что в целом снижает его эффективность. Таким образом можно взыскать долги по алиментам, регулярные платежи (например, в ЖКХ), а также компенсации за материальный и моральный ущерб, нанесённый данным лицом. Если вы просто одолжили человеку деньги, этот способ теряет актуальность.
  • И, наконец, классика принудительного взыскания: обращение в Федеральную Службу судебных приставов (ФССП). Предполагается, что приставы в течение трёх дней начнут исполнительное производство, будут каждые 20 дней посылать запросы в банки, а при необходимости арестуют имущество должника и обратят его в деньги. Это в теории; на практике же вы можете столкнуться с ситуацией, когда приставы, образного говоря, бьют баклуши и не торопятся осуществлять меры по взысканию долга. Бывают случаи, когда исполнительное производство не запускается в течение года. Известны и ситуации, когда судебные приставы входили в сговор с лицами, у которых следовало произвести принудительное взыскание финансов и имущества. Чтобы долг не был списан как безнадёжный (а срок взыскания ограничивается тремя годами), рекомендуется обратиться за помощью к юристу. Сопровождая исполнительное производство, адвокат будет контролировать работу судебных приставов, при необходимости используя право на подачу жалоб их начальству и в прокуратуру. Также предусмотрена возможность подачи искового заявления на бездействие приставов в суд.

17, : 4.08) Перейти к списку аналитики

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут

Источник: https://noskov.ru/infobase/articles/ne-otdayut-dolg/

Возврат долга по расписке или как просто и быстро вернуть свои деньги

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

С чего все начинается?

Когда вы даете деньги в долг, то не плохо бы задуматься об их возврате. Жизнь непредсказуема и в любом случае нужно зафиксировать передачу денежных средств. Самый простой и быстрый вариант это сделать – попросить заемщика написать расписку.Расписка – это письменный документ, который предусмотрен законодательством Российской Федерации.

В ч. 2 ст.

808 Гражданского кодекса РФ сказано, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Чтобы упростить в будущем получение назад своих денег обратите внимание на следующие особенности:

– Писать текст расписки от руки. В таком случае будет проще доказать, что расписку писал именно тот человек, которому вы давали деньги. А при оспаривании расписки, будет проще проводить почерковедческую экспертизу. Так же проследите за тем, чтоб почерк в расписке был разборчивым.- Укажите свои паспортные данные и паспортные данные человека, которому даете в долг. Бывает проблематично установить о каком конкретно человеке идет речь в расписке. Ведь часто встречаются однофамильцы или даже люди у которых совпадает не только фамилия. Также паспортные данные помогают зафиксировать место жительство человека. Это необходимо для отправки ему письменных претензий по почтовому адресу и для подачи искового заявления в суд.- Указать адрес регистрации по паспорту и фактический адрес проживания заемщика. Наличие в расписке адреса регистрации по паспорту и фактический адрес проживания паспортных данных заемщика зафиксирует местонахождения заемщика на момент получения займа- Обязательно пишите сумму цифрами и прописью. Все люди пишут по-разному и часто люди пишут неразборчиво. Для того, чтоб избежать разночтений в суде лучше будет писать сумму займа в цифровом виде и в скобках прописью..- Подписи свидетеле не будут лишними. Если вы передаете денежные средства в присутствии свидетелей, попросите их тоже расписаться на расписке. Это в последствии снимет вопросы о подлинности подписи и о добровольности написания расписки. – Расписку можно написать на любой бумаге. Если в расписке имеются все обязательные реквизиты, то она является юридическим документом и имеет силу. А написана она может быть на чем угодно, даже на листке из блокнота.- Будет лучше, если подпись заемщика в расписке будет полной. Желательно рядом с подписью прописать полностью написать расшифровку подписи: фамилию, имя и отчество заемщика. Не будет лишним, если вы сверите подпись с образцом подписи в паспорте или с подписью на других важных документах. – Указать срок возврата суммы займа. Если не установлен срок возврата или определен моментом востребования “Обязуюсь вернуть по первому требованию”, сумма должно быть выражено в письменной форме.

Как попросить вернуть долг?

Перед тем как позвонить должнику стоит рассмотреть два варианта развития ситуации.

Например, если должник выходит с вами на контакт уточните у него причину, не возврата долга в указанный срок и в случае наличия уважительной причины договоритесь о новом сроке возврата (или предложите оформить новый займ, но уже с учетом вознаграждения за просрочку), если должник не выходит на контакт или напрямую заявляет,что возвращать долг не собирается, то следует отправить ему заказное письмо с уведомлением с требованием о возврате долга.Требование о возврате долга пишется в свободной форме, но из него чётко должно быть понятно от кого оно, кому адресовано, причина по которой оно написано и сроки и способы возврата долга. Требование необходимо отправить по адресу указанному в расписке.

Как вернуть деньги по расписке?

Возврат долга по расписке является одной из самых простых категорий дел в гражданских судах РФ.

В суде вам надо будет подтвердить:истечение срока возврата займа (срок указан в расписке, в случае если срок не указан, то надо обязательно доказать факт предъявления требования которое выше рекомендовано отправить должнику). – факт заключения договора займа (ст.

807 ГК РФ), подтверждается письменным документом – распиской о получении денежных средств, либо самим договором займа.- истечение срока возврата займа (срок указан в расписке, в случае если срок не указан, то надо обязательно доказать факт предъявления требования которое выше рекомендовано отправить должнику).

– период просрочки рассчитывается в соответствии с условиями займа (расписки)период просрочки рассчитывается в соответствии с условиями займа (расписки)

Надо всегда помнить, что грамотно составленное исковое заявление ускоряет рассмотрение дела в 2 раза! С уважением, Иски Онлайн.

В избр. Сохранено

Источник: https://spark.ru/startup/iski-onlajn/blog/11929/vozvrat-dolga-po-raspiske-ili-kak-prosto-i-bistro-vernut-svoi-dengi

Как вернуть долг по расписке если должник не отдает деньги – от А до Я

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

Многим кажется несбыточным вернуть долг с должника, однако это не всегда так. Главное — решимость, а как вернуть долг по расписке мы вам подскажем. Потому что, если человек не возвращает вам деньги сейчас, вряд ли он надумает сделать это потом. Нужно его подтолкнуть к этому решению.

Что такое расписка, ее идея и смысл

Расписка – это документ с подписью, свидетельствующий о получении чего-либо, часто денег. Расписка может быть, как в рукописном виде, так и напечатанном. Главное, чтобы на ней стояла подпись заемщика. Расписка всегда имеет юридическую силу.

Расписка по своему смыслу и структуре является формой договора займа, заключенном между физическими лицами. То есть составление долговой расписки по своему значению и юридическим последствиям приравнивается к заключению договора займа.

Поэтому, если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, то смело можете обращаться с распиской в суд. И можете рассчитывать на успех практически со 100% вероятностью. 

Обратите внимание, есть ли в расписке Фамилия, Имя, Отчество Заемщика и Займодавца, сумма займа и сведения о том, что он эти деньги получил.

 Это является необходимыми сведениями, иначе сила в суде нашей расписки будет ничтожной, и расписка будет признана недействительной.

Также часто в расписке указывается дата займа, дата возврата займа, проценты за пользование деньгами, конечная сумма возврата долга, какие-то санкции за просрочку выплаты, а также другие любые условия, не противоречащие закону.

О процентах по расписке

Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег.

И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке.

В статье Как рассчитать проценты за пользование займом вы можете узнать все о процентах по займу и посчитать, сколько ваш заемщик должен вам на сегодняшний день.

Накопление процентов и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду.

Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года.

Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом.

Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

Подводя итоги вышесказанного.

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.

Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться.

А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике.

Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.

Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.

В статьях нет возможности рассказать все о судебном взыскании долга, поэтому мы весь процесс описали в пошаговом пособии с первого шага до последнего. Скачать его можете бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится!

Успехов!

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Несколько законных способов возврата долгов

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

 Несколько законных способов возврата долгов
       Вы дали в долг. А если деньги вам не вернули? Первое, что приходит в голову нашему человеку, — привлечь для выбивания долга бандитов. Такой способ столь же популярен, сколь и опасен.

       Но в последнее время кредиторы стали использовать и вполне законные способы возврата долгов. И это чрезвычайно радует. В канцелярии Мосгорсуда нам сказали, что за прошедшие полгода было подано втрое больше исков по взысканию долгов, чем за весь предыдущий год.

А это значит, что мы входим в семью цивилизованных народов.

Итак, как можно юридически грамотно обезопасить себя от невозврата кредита?

       

Договор залога дороже денег

       Рассмотрим вполне вероятную ситуацию: вы одолжили деньги знакомому. То есть частному лицу. А что делать, если он не вернет деньги?        Чтобы этого избежать, нужно заранее обеспечить себя гарантиями. Например, заключив договор залога. И тогда, в случае невозврата вам денег, должник рискует расстаться с собственным имуществом.        С точки зрения кредитора, лучший предмет залога — недвижимость. Заключайте с должником договор, удостоверяйте его у нотариуса и регистрируйте (квартиру в БТИ, землю в земельном комитете).        В условиях такого договора лучше предусмотреть, что владелец квартиры в случае невозврата (или даже до получения) кредита выпишется из нее и возьмет обязательство не прописываться до возврата долга. При этом желательно, чтобы это время никто в квартире фактически не проживал. В такой ситуации вам проще всего будет получить предмет залога — квартиру.        В остальных случаях, несмотря на то что вы стали собственником квартиры, у вас могут возникнуть проблемы. А именно: если должник выписался, но продолжает проживать в квартире, то его придется выселять, предъявив в суд отдельный иск о выселении (см. “Деньги” #43, 1995). При этом кредитору надо доказать, что заложенная квартира необходима для проживания его семьи (!). В таком случае все проживающие в квартире должника будут выселены. Хоть на улицу. Не будут исключением даже пожилые родители и несовершеннолетние дети. Да. Это жизнь… Кстати, если должник еще и прописан в этой квартире, то с решением суда придется сходить еще и в паспортный стол, для выписки.        Впрочем, для залога подойдет и движимое имущество (автомобиль, ценные бумаги, антиквариат и т.п.). Договор залога движимого имущества не требует нотариального удостоверения и регистрации. Достаточно составить его в простой письменной форме. И даже если вы не зарегистрируете договор залога автомобиля в ГАИ, то он все равно действителен. Но “движимость” может скрыться в неизвестном направлении. А потому лучше заключить с должником договор заклада, по которому закладываемое имущество до погашения долга остается у кредитора. То есть у вас.        Анатолий Фоков, адвокат Московской городской коллегии адвокатов: Совсем недавно мы выиграли дело о возврате долгов именно по залогу. В качестве залога выступали драгоценности, хранящиеся в сейфе Уникомбанка. Деньги моему клиенту вовремя не были возвращены, и встал вопрос об изъятии залоговых ценностей. Драгоценности банк мог отдать только владельцу сейфа. Кстати, это выгодно нечистоплотным залогодателям. Но мы смогли добиться решения суда на изъятие и реализацию ценностей кредитором.        Чтобы защитить свои деньги, вы можете составить и договор поручительства. То есть за долги вашего заемщика будет отвечать еще кто-то, кроме него. И нести вместе с должником солидарную ответственность. Вы же, в случае невозврата, можете потребовать деньги (или имущество) как от одного, так и от другого. Для этого достаточно подать исковое заявление в суд. И долг будет погашен за счет заложенного имущества должника и/или поручителя.        

Кредит с гарантией

       Есть и другие способы возвращения долгов. Долг, к примеру, можно застраховать, заключив договор со страховой компанией. Причем это может сделать как кредитор, который страхует риск непогашения долга, так и должник, который страхует риск невозврата денег.        Правда, застраховать такой риск непросто. Мы обзвонили ряд страховых компаний (“ПАРИ”, “АСКОЙЛ”, “АгроИнвест Ко”, “ИВМА”, “СТРАУС”). Выяснилось, что ни одна из них риск невозврата или непогашения кредитов не страхует. Нам сказали, что это опасно и невыгодно. И более того — запрещено.        Игорь Пушкарь, специалист компании “СТРАУС”: С вступлением в силу второй части Гражданского кодекса, Росстрахнадзор запретил осуществлять такой вид страхования. В кодексе указано: “Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом”. Ни в одном законе такой вид страхования не предусмотрен, и мы были вынуждены от него отказаться.        Действительно, в ГК есть такая статья — 932-я. Однако уже в следующей статье содержатся нормы… регламентирующие страхование предпринимательского риска. Следовательно, эти две статьи вступают в противоречие. И Росстрахнадзор предпочел разрешить эту коллизию, запретив страхование таких рисков. И все-таки есть компании, страхующие от невозврата долгов.        Сергей Черкашин, президент страховой брокерской компании “ТИБОРГ”: Не так сложно найти более гибкую формулировку. Например, страхование финансовых или предпринимательских рисков. По сути это то же страхование ответственности по договору, а в основе кредита лежат договорные отношения. Важно только тщательно проанализировать страхуемые риски и страхователя… Страхуется в основном заемщик. Страховая премия зависит от многих факторов. Если речь идет о страховании банковской гарантии для западных партнеров, то она составит 3-7% от суммы кредита. Для российских клиентов сумма выше и может достигать 12% и более. Но многое зависит от ликвидности предмета залога. Если он высоколиквиден, сумма может уменьшиться и до 7%.        Еще один способ возврата долга — банковская гарантия. В этом случае ручаться за должника будет какой-нибудь банк. Но за это должник обязательно должен выплатить гаранту соответствующее вознаграждение. Размер такого вознаграждения законодательством не установлен. Но как правило, он составляет 5-10% от суммы долга.        Нина Петрова, сотрудник пресс-службы банка “СБС-Агро”: Согласно Гражданскому кодексу, любой банк может дать письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму по требованию другой стороны. Однако случаи, когда такие гарантии выдаются частным лицам, в банковской практике встречаются редко. Но это не означает, что банковские гарантии не выдаются в принципе… Для их получения надо предоставить необходимые документы. Мы берем 5% годовых от суммы гарантии плюс разовую выплату. Она тоже зависит от суммы гарантии, но должна быть не менее 100 долларов.        Но для того чтобы получить банковскую гарантию, заемщику нужно убедить банк в своей платежеспособности. А это еще сложнее, чем убедить в ней кредитора.        

Уголовное дело чести

       Долг — дело чести только в классической литературе. В жизни же бывает чаще всего по-другому. Допустим, фирма вам задолжала, но де-факто — уже не существует. Разорилась. Допустим, состоялся даже суд и вынес решение в вашу пользу. Но денег вы все равно не можете получить. Фирмы-то уже нет, как нет у нее и имущества, на которое можно было бы наложить арест с целью выплаты вам задолженности. Что можно предпринять в таком случае?        Петр Скобликов, старший оперуполномоченный по особо важным делам ГУОП МВД России: Попытаться привлечь руководителя фирмы к уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ. — “Д”). Например, ответчик утверждает, что его фирма разорилась и потому у него нет возможности выплатить долги потерпевшему. А вы утверждаете, что в результате каких-либо незаконных сделок он перевел имущество фирмы в личное. В принципе, розыскные мероприятия можно начать самому. Опрашивать знакомых, сослуживцев… А можно прибегнуть к услугам частных сыщиков. Вы можете настаивать и на присутствии мошенничества в сделке (ст.159 УК РФ. — “Д”). То есть когда предприниматель замышлял изначально не отдавать вам денег.                В соответствии со статьей 177 УК злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (для граждан — более 500 минимальных зарплат) наказывается штрафом в 200-500 минимальных зарплат или лишением свободы до 2 лет. Мошенникам по статье 159 УК грозит штраф в 200-700 минимальных зарплат или лишение свободы на срок до 3 лет.        

Как описать чужое имущество

       О том, как проходит опись имущества должников, мы беседуем со старшим судебным исполнителем Останкинского народного суда, председателем Совета судебных исполнителей Москвы Светланой Кукушкиной:        С физическими лицами у нас огромное количество проблем. Если сумма иска свыше 1 миллиона рублей, то судебный исполнитель обязан проверить имущественное положение ответчика. То есть мы делаем запрос в налоговую инспекцию, банки, на работу, чтобы узнать уровень доходов ответчика. Мы можем арестовать его счета в банке, но вот квартира… Если там, помимо должника, проживает еще кто-то, то мы не можем его выселить. Если человек один живет, то это легче. Собираем справки в БТИ, сдаем их в фонд имущества, а уже они реализовывают квартиру (если проверка покажет, что у должника имущества нет, то исполнительный лист будет возвращен без исполнения. — “Д”).        “Деньги”: А как вы находите должников?        С.К.: Согласно инструкции Минюста и ГПК России, исполнение проводится по месту нахождения ответчика. То есть по месту жительства. Но можно и по месту нахождения имущества. Такие случаи бывают часто. Но для начала мы несколько раз присылаем ответчику повестку в суд. Как правило, никто не приходит. Тогда мы начинаем ходить к нему сами. Это очень длительный процесс. И тем не менее, по нашему району возвращается примерно половина долгов.        “Д”: И как это происходит на практике?        С.К.: Зрелище скандальное. Ведь судебными исполнителями работают старушки да студенты, которым нужна практика. Однажды один мой сотрудник пришел с исполнения весь в крови: ответчик был в истерике, да еще в нетрезвом состоянии и избил исполнителя. Такое случается часто. Нас не пускают в квартиры, в банки, в фирмы. Представьте себе: стоят охранники огромного роста, к ним подходит старушка, начинает рваться внутрь фирмы, а ее отталкивают, не пускают, грубят. Очень трудная профессия. Наряд милиции мы можем вызвать только в крайнем случае: если, например, должник в невменяемом состоянии… Поэтому в прошлом году мы создали Совет судебных исполнителей Москвы, на котором регулярно обмениваемся опытом по сложным случаям.        Итак, судебные исполнители описывают имущество за долги примерно у половины должников. То есть ваши шансы вернуть долг реальны только на 50%. При существующей системе взыскания долгов через суд и эти 50% — своего рода героизм. На Западе судебные исполнители наводят страх на должников, у нас же исполнители боятся сами, потому как не знают, что их встретит за закрытой дверью. Возможно, именно бессилие судебных исполнителей заставляет кредиторов обращаться за помощью в криминальные структуры.        Так можно ли максимально обезопасить себя на случай невозврата долга? Да, если воспользоваться опытом банков. То есть прежде чем одолжить деньги, проверить должника на предмет благонадежности и платежеспособности. Это можно сделать, например, в детективном агентстве.        А о том, что делать другой стороне, должникам, мы напишем в ближайших номерах.                Наталья ФИЛИППОВА        

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/20558

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Как вернуть деньги, если человек не выходит на контакт?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Адвокат24
Добавить комментарий