Как действовать при списании денежных средств?

2. Списание денежных средств с банковского счета: Списание денежных средств со счета осуществляется банком на

Как действовать при списании денежных средств?

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание, если иное не предусмотрено законом, т.е. в порядке календарной очередности (ст. 855 ГК).

Однако в том случае, когда денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований недостаточно, списание денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной законом.

В ГК предусматривается для данных случаев следующая очередность: – в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; – во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; – в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Государственный фонд занятости населения РФ и фонды обязательного медицинского страхования; – в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; – в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; – в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности. Важно иметь в виду, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Обязательная очередность, предусмотренная ст. 855 ГК, стала объектом споров , связанных с определением приоритета требований налоговых органов по отношению к другим требованиям, в частности о перечислении или выдаче денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту). Конституционный Суд РФ в Постановлении от 23 декабря 1997 г. N 21-П “По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации “Об основах налоговой системы в Российской Федерации” в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации” указал на то, что положение абз. 4 п. 2 ст. 855 ГК не соответствует ч. 1 ст. 19 Конституции РФ. При этом Конституционный Суд РФ исходил из того, что установленное в абз. 5 п. 2 ст. 855 ГК обязательное списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, означает только взыскание задолженности по указанным платежам на основании поручений налоговых органов и органов налоговой полиции, носящих бесспорный характер . ——————————–

См., например: письмо Минфина России N 76, ФНСР N ВГ-6-09/597, ЦБ РФ N 318 от 22 августа 1996 г. “О порядке применения статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации” // БНА. 1996. N 5; Постановление Государственной Думы РФ от 11 октября 1996 г. N 682-II ГД “О порядке применения пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации” // СЗ РФ. 1996. N 43. Ст. 4870; Постановление Конституционного Суда РФ от 17 ноября 1997 г. N 17-П “По делу о проверке конституционности Постановлений Государственной Думы ФС РФ от 21 июля 1995 г. N 1090-1 ГД “О некоторых вопросах применения Федерального закона “О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации “О статусе судей в Российской Федерации” и от 11 октября 1996 г. N 682-II ГД “О порядке применения пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации” // СЗ РФ. 1997. N 47. Ст. 5492; Постановление Государственной Думы ФС РФ от 23 января 1998 г. N 2140-II ГД “О Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 декабря 1997 г. N 21-П “По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации “Об основах налоговой системы в Российской Федерации” в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации” // СЗ РФ. 1998. N 5. Ст. 552.
СЗ РФ. 1997. N 52. Ст. 5930.
Научно-теоретический анализ этой ситуации см.: Маковский А.Л. Надо ли вносить изменения в Гражданский кодекс? Маленькая иллюстрация к большим вопросам // Право и экономика. 1998. N 1.
В результате согласно ст. 17 Федерального закона от 26 марта 1998 г. N 42-ФЗ “О федеральном бюджете на 1998 год” в целях обеспечения поступления доходов в федеральный бюджет впредь до внесения в соответствии с решением Конституционного Суда РФ изменений в п. 2 ст. 855 ГК было установлено, что при недостаточности денежных средств на счете налогоплательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также перечисление денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), производятся в порядке календарной очередности поступления указанных документов после перечисления платежей, отнесенных ГК к первой и второй очереди. ——————————–

СЗ РФ. 1998. N 13. Ст. 1464; 1999. N 1. Ст. 1. Начиная с 1998 г. это правило устанавливается в законе о бюджете на каждый очередной год.
В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом . ——————————–

В соответствии с ч. 1 ст. 27 Закона о банках и банковской деятельности взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Данная норма не соответствует п. 2 ст. 854 ГК и поэтому не должна применяться.
Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда списание денежных средств со счета может быть осуществлено без распоряжения клиента (бесспорное списание) . Оно допускается, во-первых, для обеспечения требований органов публичной власти в связи с нарушением обязанностей по уплате налоговых и иных обязательных платежей (ст. 46 НК, ст. 351 ТК); во-вторых, для обеспечения внесения платы отдельным видам контрагентов по некоторым видам договоров за переданные товары или оказанные услуги. Последние в основном сводятся к расчетам с коммунальными и энергоснабжающими организациями за отпускаемые клиентам ресурсы на основании показателей измерительных приборов без акцепта плательщика (кроме жилищно-коммунальных и бюджетных организаций, а также населения) . ——————————–

В отношении бесспорного списания действует правило, установленное ст. 4 Федерального закона “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации” (см.: п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5).
См., например: Указ Президента РФ от 18 сентября 1992 г. N 1091 “О мерах по улучшению расчетов за продукцию топливно-энергетического комплекса” // САПП РФ. 1992. N 13. Ст. 1006; СЗ РФ. 2004. N 28. Ст. 2879; Постановление ВС РФ от 1 апреля 1993 г. N 4725-1 “О мерах по улучшению расчетов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий” // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 15. Ст. 530; Постановление Правительства РФ от 31 декабря 1995 г. N 1310 “О взимании платы за сброс сточных вод и загрязняющих веществ в системы канализации населенных пунктов” // СЗ РФ. 1996. N 2. Ст. 135.
Списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается также в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом. Клиент в соответствии с п. 2 ст. 847 ГК вправе дать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Источник: https://jurisprudence.club/pravo-grajdanskoe/spisanie-denejnyih-sredstv-bankovskogo.html

Вс рф: риск неправомерного списания со счета денежных средств посредством дистанционных сервисов несет банк

Как действовать при списании денежных средств?

По общему правилу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса).

Означает ли это, что именно на банк возложены риски, связанные с выдачей денежных средств лицу, не уполномоченному на их получение? Суды первой и апелляционной инстанций не смогли прийти к единому мнению, поэтому Верховному Суду Российской Федерации пришлось обозначить свою позицию.
 

Суть спора

В марте 2012 года гражданка Е. (далее – истец) получила выпущенную банком “С” (далее – ответчик) кредитную карту. Услуга “Мобильный банк” была подключена на номер ее супруга. Начиная с мая 2013 года, после того, как задолженность по кредиту была погашена, Е. банковской картой не пользовалась.

Между тем в декабре того же года оператор связи ''Б'' в одностороннем порядке прекратил обслуживание абонентского номера, закрепленного за супругом истца, в связи с его неиспользованием более 180 дней и затем предоставил его другому абоненту.

Как следует из материалов дела, услуга “Мобильный банк” не была отключена.

Спустя еще полгода банк обратился к истцу с требованием погасить задолженность по принадлежащей ей кредитной карте в размере 176 тыс. руб.

Из присланной истцу телеграммы следовало, что денежные средства были обналичены в период с 29 апреля по 7 мая 2014 года посредством услуги ''Мобильный банк'' с номера телефона оператора ''Б''.

Учитывая, что операции по карте “Е” не производила, она обратилась в банк с заявлением о списании неправомерно начисленной, по ее мнению, задолженности.

Однако ни банк ''С'', ни сотовый оператор “Б”, к которому она также направила обращение с целью урегулирования возникшей ситуации, оставили их без удовлетворения. Тогда по заявлению ''Е'' было возбуждено уголовное дело, по которому она была признана потерпевшей. Затем Е. обратилась в суд с иском о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме.

Суд первой инстанции требования истца удовлетворил (решение Пушкинского городского суда Московской области от 3 декабря 2015 г. по делу № 2-5374/2015). При этом судья в своем решении отметил, что долг по кредитной карте возник вследствие действий третьих лиц и в отсутствие воли истца, в связи с чем обязанность погасить задолженность у гражданки Е. отсутствует.

Однако суд апелляционной инстанции, куда обжаловал решение суда первой инстанции ответчик, это решение отменил.

При этом в новом решении по делу суд указал на то, что истец, в нарушение установленных банком правил выпуска и обслуживания кредитной карты, не сообщила сотрудникам банка о прекращении использования абонентского номера, к которому была подключена услуга дистанционного обслуживания. Суд также подчеркнул, что истец не предприняла необходимых для отключения этой услуги действий.
 

Позиция ВС РФ

КРАТКО
Реквизиты решения:  Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 10 января 2017 г. № 4-КГ16-66.

Требования заявителя: Отменить апелляционное определение, согласно которому суд отказался признать обязательства истца перед банком исполненными ввиду того, что она не уведомила его сотрудников о прекращении использования абонентского номера, к которому была подключена услуга ''Мобильный банк''.
Суд решил: Апелляционное определение отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. 

Не согласившись с апелляционным определением, истец обратилась с жалобой в ВС РФ о его отмене. Рассмотрев кассационную жалобу, ВС РФ пришел к выводу о том, что основания для ее удовлетворения все же имеются (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 10 января 2017 г. № 4-КГ16-66).

Так, члены Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ отметили, что согласно нормам гражданского законодательства обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Более того, ни волеизъявления истца на получение кредита, ни ее распоряжений о совершении операций по счету в период с 29 апреля по 7 мая 2014 года не было. Также у нее отсутствовала и техническая возможность для этого. При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о наличии у гражданки Е.

как заемщика долга, вытекающего из кредитного договора, противоречит нормам ГК РФ, указали судьи.

Одновременно ВС РФ пришел к выводу, что вопрос о причинении банку убытков вследствие неуведомления о прекращении использования номера телефона и его передаче третьему лицу к предмету рассмотрения дела не относится.

ВС РФ также добавил, что риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, несет именно банк. Так, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Также из обстоятельств дела следует, что для подтверждения распоряжения о переводе денежных средств на указанный в договоре номер клиента банк направляет неперсонифицированные пароли.

Как пояснили суду представители банка, это необходимо для предотвращения исполнения ошибочных и случайных распоряжений, однако из этого не следует, что таким образом идентифицируется владелец счета либо его доверенное лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем. При этом операция ввода одноразового пароля доступна любому лицу, подчеркнули они.

Поэтому, ВС РФ пришел к выводу, что положения норм материального права применительно к обстоятельствам дела, не были учтены судом апелляционной инстанции. А бремя несения негативных последствий, вызванных выдачей банком денежных средств не уполномоченному на их получение лицу, на истца возложено необоснованно.

В результате ВС РФ определил отменить обжалуемое определение, и дело было направлено на новое рассмотрение.
 

Позиция юристов

Очевидно, что с развитием сервисов дистанционного обслуживания, услуги которых предоставляются не только банками, но и различными электронными платежными системами, а также операторами мобильной связи, число рассматриваемых судами дел, подобных этому, будет только расти (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 8 декабря 2015 г. № 5-КГ15-164, Постановление Московского городского суда от 28 июля 2016 г. № 10-10379/16 и другие). Причем, практика показывает, что гарантированной защитой от действий злоумышленников не могут похвастать финансовые организации, работающая через Интернет. Однако, отмечая обоснованность и закономерность вывода ВС РФ, эксперты подчеркивают, что несмотря на знаковость этого события, говорить о том, что все без исключения суды в аналогичных обстоятельствах теперь будут принимать решения в пользу клиентов банков пока рано. ''Позицию суда необходимо закрепить в законодательстве'', – полагает адвокат Сергей Воронин.

Специалисты также настаивают, что банки должны уделять больше внимания обеспечению безопасности своих клиентов.

Так, директор ООО “БРУКС кредитный консультант” Алексей Пермяков считает, что авторизация клиентов в приложениях мобильного банкинга не должна происходить только лишь по номеру телефона.

Для защиты денежных средств клиента, в том числе кредитных, банк обязан запрашивать и другие персональные данные, которые не могут быть известны третьему лицу, подчеркивает он.

Аналогичной позиции придерживается и Елена Орлова, генеральный директор сервиса электронных платежей Platron. “В последнее время действительно участились ситуации, когда операции по банковской карте, проведенные через мобильный банк, оспариваются клиентами и основными их доводом является незаконность списания денег, так как денежные средства снимаются помимо их воли.

Несмотря на огромные вложения, которые делают банки на постоянные обновления и повышения эффективности системы безопасности, – сбои случаются. Так, банк действует по стандартной процедуре: при поступлении распоряжения от клиента (введение паролей, подтверждение оплаты и т. д.

) происходит идентификация владельца карты и транзакция либо успешно проводится, либо происходит отказ в переводе. Но и такая система удостоверения личности клиента неидеальна. Поэтому отнесение ответственности за несанкционированное списание денег именно на банк закономерно.

Помимо действующих мер защиты от мошенников, полагаю, банкам стоит задуматься о том, чтобы повысить безопасность оплаты через мобильных операторов и усовершенствовать их стандарты безопасности,'' – отметила она.

МНЕНИЕ

Павел Дашевский, генеральный директор DOLGI.ru:

“Как не стать жертвой мошеннических операций по банковским картам? Во-первых, если есть возможность оплатить покупку наложенным платежом или курьеру – лучше выбрать именно такой способ оплаты. А если покупки в Интернете являются неотъемлемой частью вашей жизни, лучше завести отдельную карту, возможно даже ее виртуальный аналог, чтобы использовать ее только для онлайн-покупок.

Во-вторых, широко известное правило: никому и никогда, ни при каких условиях нельзя сообщать свой PIN, а также трехзначный код CVV2/CVC2 на оборотной стороне банковской карты.

Кроме того не стоит сохранять идентификационную информацию о банковских картах в своих смартфонах для более быстрой оплаты – вредоносные вирусы могут с легкостью заполучить и использовать персональную информацию.

А если вы решили погасить штрафы или другие задолженности на крупные суммы, стоит убедиться, что ваш банк, собственностью которого является платежная карта, использует технологии повышенной кибербезопасности, например 3-D Secure/Secure code.

В-третьих, если ваш гаджет подключен к общественной беспроводной сети – ни в коем случае не стоит совершать каких-либо транзакций через смартфон, поскольку публичные сети – место обитания кибермошенников.

Не стоит также хранить на банковских картах крупные суммы денег, а также оплачивать с помощью “пластика” крупные покупки: такие операции, во избежание недоразумений, стоит совершать с помощью банковских счетов или ячеек.

Но а если на ваш смартфон приходят странные SMS, касающиеся банковских операций по вашей карте, стоит незамедлительно обратиться в банк – нередки случаи, когда “привязанные” номера телефонов к картам служат легким способом доступа к вашим сбережениям посредством онлайн-банкинга.

В заключение, стоит отметить, что не стоит скупиться на покупку антивирусных программ для ваших гаджетов, а также на приобретение страховки для своих банковских карт. Эти долгосрочные вложения в перспективе могут существенно облегчить процедуры возврата денежных средств при столкновении с кибермошенниками”.

Источник: http://www.garant.ru/article/1091934/

Что делать, если с карты незаконно списали деньги

Как действовать при списании денежных средств?

Ежегодно тысячи россиян, использующих платежные карты, становятся жертвами мошенников и теряют более миллиарда рублей.

Мошенники крадут как физические банковские карты, так и их реквизиты, – и незаконно списывают денежные средства со счетов. Задача владельца карты – вернуть их.

Пресс-центр PayOnline рассказывает о том, какие шаги необходимо предпринять, чтобы банк возместил утраченные средства.

Кратко: что делать?

Решающий фактор в возврате денег – время. Начать действовать нужно в тот момент, как вы узнали, что с вашего карточного счёта пропали деньги. Для того, чтобы инициировать возврат средств, действуйте поэтапно:

  1. Как только вы узнали, что с вашей карты незаконно списали деньги, немедленно позвоните в банк, выпустивший карту, или зайти в онлайн банк и заблокировать карту. Это позволит предотвратить повторные списания.
  2. После этого пойдите в ближайшее физическое отделение банка и составить письменное заявление о блокировке карты.
  3. В том же самом отделении следует оформить письменную претензию (заполнить соответствующее заявление по форме банка) на неправомерное списание и возмещение денежных средств
  4. Если деньги были сняты без вашего ведома и согласия, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Все это необходимо сделать в кратчайшие сроки чтобы избежать еще более серьезных финансовых потерь. Во многих случаях этого будет достаточно для благополучного возврата денег.

Но если банк отказывается возмещать вам сумму неправомерного списания, дальнейший процесс отстаивания интересов может складываться по-разному, а его результат определяться в первую очередь действиями пострадавшей стороны.

Что может повлиять на возврат денежных средств?

Ниже представлены ключевые факторы, влияющие на решение банка о возврате денежных средств и скорость его принятия:

  • Когда и где была использована банковская карта без ведома держателя: дата и сумма операции, наименование и адрес торговой точки, либо реквизиты получателя при онлайн переводе.
  • Тип и вид операции: снятие наличных, покупка в физической торговой точке, интернет-операция.
  • Где в момент совершения операций находился владелец карты, а где – сама карта. Может потребоваться «алиби», чтобы доказать, что сам владелец карты не мог использовать её в момент и в месте совершения платежа.
  • Соблюдение условий использования банковской карты. В договорах чаще всего содержатся стандартные условия, которые сводятся к тому, что ни саму карту, ни реквизиты, ни пароли нельзя передавать никому ни в каком виде. Однако с договором стоит ознакомиться заранее.
  • Когда и как вы проинформировали банк о неправомерном списании.
  • Оформили ли вы письменное заявление о несогласии с совершенными операциями по счету карты. Важно: необходимость письменного заявления о блокировке прописана в договоре практически каждого банка, и отсутствие такого заявления может стать поводом для отказа в возврате.
  • Что может сказать банк, чтобы не возвращать деньги?

    У банков есть ряд стандартных поводов отказать в возврате денежных средств. Чаще всего пострадавшие слышат следующие формулировки:

    • На момент списания карта была активна – не была заблокирована и не имела других ограничений для совершения операций.
    • Владелец карты подписал договор с банком, в котором прописаны условия использования банковской карты. Согласно им, держатель карты несет ответственность за все операции, совершенные с использование банковской карты или ее реквизитами, пока её не заблокируют после письменного обращения держателя.
    • Банк провел расследование по факту обращения держателя карты и претензионную работу в соответствии с правилами международных платежных систем и не обнаружил правомерных оснований для истребования суммы оспариваемых операций с банка эквайера.

    Если вы получили отказ с указанием одной или нескольких из приведенных выше причин, вам потребуется приложить гораздо больше усилий, чтобы вернуть деньги. Но не стоит терять надежду.

    Что делать, если вам отказали?

    Алгоритм действий прост: необходимо подать повторное заявление в банк, но на этот раз подкрепить его дополнительными доказательствами своей правоты:

    1. Получите от банка письменный отказ, если до этого банк проинформировал вас о своем решении устно или по телефону.
    2. Сформируйте доказательную базу (проще говоря – перечень аргументов в вашу пользу).
    3. Оформите повторное заявление и подкрепите его ссылками на нормативно-правовую базу действующего законодательства РФ.

    Какие доказательства на вашей стороне?

    Доказательная база – набор документов и свидетелей, которые смогут доказать, что транзакция не была санкционирована вами.

    • Документы, которые подтвердят, что в момент совершения оспариваемой операции вас не было в регионе, где она совершалась. Это могут быть справка с места работы или учебы, свидетельские показания, выписка из гостиницы, командировочная справка.
    • Копии документов, которые подтверждают, что вы приняли все необходимые меры и уведомили все инстанции о неправомерных операциях – копии заявлений, принятых банком и правоохранительными органами.
    • Копии кассовых или товарных чеков, предоставленных банком или торговой точкой, в которой была совершена данная операций с подписью (или без таковой) плательщика, совершившего оспариваемую операцию;
    • Копии расчетных документов, которые отражают параметры и характер платежа, и подтверждают, что операции была совершена без средств подтверждения личности держателя карты либо выполнялась без физического предъявления карты или через Интернет. Такие документы может предоставить банк.

    На какие документы и статьи ссылаться?

    На вашей стороне – ряд нормативных актов, к которым можно и нужно обращаться в случае возникновения спорных ситуаций.

    • Гражданский кодекс (ГК РФ);

    § Согласно п. 1 ст. 854 ГК, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения списание (то есть распоряжение принадлежащим ему имуществом), разрешено лишь на основании решения суда (ч. 3 ст. 27 Закона о банках и п.

    1 ст. 237 ГК), прямого указания закона (например, налогового) или отдельного договора клиента с банком (в частности, в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 847 ГК). При этом очередность списания устанавливается императивными правилами закона (ст. 855 ГК) и не может изменяться условиями договора.

    § Статья 845 ГК устанавливает гарантии и права клиента на беспрепятственное распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента.

    При этом неоспоримым обстоятельством является то, что одна ключевых целей банковского договора – это сохранность денежных средств, размещенных клиентом. Пункт 3 ст.

    847 ГК устанавливает возможность предусмотреть в договоре банковского счета удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

    § Согласно п.1 статьи 847, право распоряжаться перечислением и выдачей средств со счета третьим лицом должно быть документально удостоверено непосредственно владельцем счёта.

    § Положение №266-П «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» определяет порядок использования банковских карт, а также устанавливает круг операций, которые могут проводиться с использованием банковских карт

    • Глава 2 161-ФЗ «О национальной платежной системе» определяет условия возмещения денежных средств по несанкционированным операциям:

    § Пункт 4: банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа (в данном случае карты).

    § Пункт 11: в случае утраты карты и (или) её использования без согласия клиента, он обязан направить соответствующее уведомление банку после обнаружения факта потери карты и (или) её использования без согласия владельца, но не позднее дня после получения от банка уведомления о совершенной операции.

    § Пункты 12 и 13: если банк не информировал клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

    § Пункт 15: в случае, если банк информирует клиента об операции, а клиент направляет ему уведомление, банк должен возместить клиенту сумму указанной операции, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты.

    Главные правила счастливого возврата денег

    • Внимательно знакомьтесь с договором банковского счета и условиями обслуживания операций с использованием банковской карты.
    • Блокируйте банковскую карту сразу, как только вам стало известно о неправомерных операциях по вашему счету;
    • Обязательно обращайтесь в банк с письменным и аргументированным заявлением о несогласии с операцией, причем делайте это сразу, как только вы узнали о незаконном списании, либо не позднее следующего дня после получения уведомления об операции от банка.
    • Требуйте от банка информации о принятом решении по рассмотрению вашего заявления в письменном виде с указанием обоснования.
    • Помните, что ваши отношения с банком регулируются прежде всего договором банковского счета, а ваши права на получение компенсации – законодательством РФ. 

    Источник: https://new-retail.ru/tehnologii/chto_delat_esli_s_karty_nezakonno_spisali_dengi8176/

    Что делать в случае ошибочного списания средств с банковского счета судебными приставами

    Как действовать при списании денежных средств?

    Как действовать при списании денег с вашего банковского счета вследствие ошибочного взыскания, наложенного судебными приставами? Читайте ниже краткую инструкцию, содержащую пять основных шагов по возврату незаконно изъятых средств.

    Каждый день десятки россиян оставляют на портале Банки.ру сообщения, что по ошибочному требованию приставов банками списаны с их счетов денежные средства. Полных тезок в России предостаточно, а потому при не очень совершенной системе поиска неплательщиков такие накладки случаются регулярно.

    Вот конкретный пример. Клиент Сбербанка жалуется, что все его счета арестовали, а зачисляемые деньги сразу же снимаются. Теперь гражданин не имеет возможности оплачивать ипотеку — ведь его средства идут на погашение чужих долгов.

    И таких жалоб хватает. Полную статистику по ошибочным действиям своих сотрудников Федеральная служба судебных приставов раскрывать не собирается. Поэтому трудно сказать, сколько россиян ежегодно страдают от подобных неумелых действий госслужащих.

    Однако вот интересные сведения по 2016 году.

    В СМИ сообщалось, что тогда гражданам удалось вернуть 4 млрд рублей, незаконно изъятых судебными приставами! Поэтому в зоне риска находятся практически все, кроме обладателей особенно редких фамилии, имени или отчества.

    Как банк может перепутать добросовестного гражданина с должником?

    В описанных ситуациях банки не проводят расследования перед списанием средств со счета должника. Они просто исполняют требования, предъявленные Федеральной службой судебных приставов.

    Банки вообще не вправе игнорировать запросы государственных служб. Подобное игнорирование может грозить административной ответственностью. А с 2012 г.

    банкам даже запретили предупреждать своих клиентов о вероятном списании средств со счета.

    Если же в банк обращается с исполнительным листом непосредственно взыскатель (а не сотрудники ФССП), то информацию о личности должника будут проверять более тщательно. Впрочем, и ошибки в таких ситуациях случаются значительно реже.

    Почему ошибаются приставы?

    Для возбуждения исполнительного производства относительно конкретного гражданина судебные приставы должны получить соответствующие бумаги о наличии определенных обязательств.

    Так, производства возбуждаются после получения приставами исполнительных листов, соглашений об алиментах, судебных приказов и пр. В таких документах обязательно указываются основные данные должника — его Ф.И.О., место и дата рождения.

    Именно на основании этих сведений и осуществляется поиск неплательщика.

    Пристав загружает информацию о должнике в единую систему межведомственного электронного взаимодействия, после чего видит список всех организаций, с которыми искомый гражданин осуществлял взаимодействие. В этом перечне обязательно будут указаны и банки.

    Вся полученная информация формируется в таблицу. Однако часть полей в этой таблице может остаться вообще незаполненной либо просто быть сразу не видимой.

    При этом к приставу стекаются сведения не только о самом должнике, но и о его полных тезках. Затем судебный исполнитель рассылает соответствующие запросы во все банки, с которыми взаимодействовал неплательщик.

    В результате накладок возможна рассылка подобных писем и относительно однофамильцев должника.

    Почему при поиске неплательщиков не используют номера СНИЛС и ИНН?

    За счет использования дополнительной информации наверняка можно избежать многих ошибок. Однако сегодня исполнительные листы оформляются по еще действующим старым правилам.

    Впрочем, уже внесены поправки сразу в несколько кодексов, которые вступят в силу 1 октября 2019 г.

    Вот тогда в направляемых приставам документах будут указываться и такие реквизиты, как серия и номер паспорта, ИНН и СНИЛС.

    Какие средства могут взыскивать исполнители?

    Согласно законодательству, приставы должны сначала взыскивать с неплательщика денежные средства, и лишь затем — имущество. Поэтому именно банковские счета являются наиболее доступными источниками возврата задолженностей.

    Для погашения долговых обязательств приставы могут задействовать не все виды доходов. Так, запрещается взыскивать алименты, материнский капитал, ряд социальных пособий, выплат, пенсий. Подробнее это расписано в положениях Закона «Об исполнительном производстве», в ст. 101.

    С зарплатных счетов средства списывать можно, однако не более 50% (по некоторым видам взысканий — до 70%). Однако банки не обязаны извещать приставов о назначении поступающих на счет средств.

    Поэтому только сам гражданин должен позаботиться, чтобы его не подлежащие взысканию средства не были изъяты.

    Если на счетах должника не хватает средств для погашения всех задолженностей, у приставов есть возможность попросить банк настроить режим автоматического списания новых денежных поступлений.

    Чаще всего списываются деньги с текущих счетов клиента. Могут быть списаны и поступающие для погашения кредита средства. Это относится к счетам, специально открываемым для обслуживания кредитных договоров.

    В таком случае изыматься будут средства не банка, а самого заемщика.

    Что делать в случае ошибочного списания денег?

    Если с вас все-таки ошибочно списали деньги в оплату чужих долгов, следует предпринять следующие меры.

    Шаг 1. Разведка

    Прежде всего следует обратиться в банк. Уточните, по какой причине списаны средства, и действительно ли произошла ошибка. Попросите у сотрудника банка выписку о движении средств по вашему счету с отображением операции списания. Запросите также копию постановления пристава. Это позволит узнать сведения о приставе, наложившем взыскание на ваш счет.

    Шаг 2. Поиск пристава

    Необходимо найти именно того служащего, который составил постановление. Изучите текст копии постановления, найдите нужное вам территориальное отделение ФССП с помощью сайта госуслуг.

    Можно также позвонить на горячую линию ФССП или воспользоваться «Банком данных исполнительных производств», размещенных на портале ведомства.

    Посредством последнего сервиса можно узнать контактные данные возбудившего производство чиновника вместе со сведениями о его отделе.

    Нередко искомый пристав работает вообще в другом регионе. В этом случае посетить его лично будет затруднительно. Понадобится звонить и письменно составлять претензию.

    Претензия подается либо посредством личного кабинета на сайте ФССП, либо заказным письмом. Обязательно приложите к претензии копии своих документов: паспорта, ИНН, СНИЛС.

    Оставьте в письме свои контактные данные, попросите пристава выслать вам на электронную почту ответ.

    Шаг 3. Ожидание действий ФССП

    Если средства списаны ошибочно, занимающийся этим делом пристав просто обязан все исправить. Порой люди путают списание средств с арестом счета. Но при аресте счета все намного проще — сотруднику службы достаточно направить в банк запрос на снятие этого ареста. Последует разморозка счета, и клиент сможет им дальше пользоваться.

    А вот в случае наложения списания средств приставу будет нужно проверить судьбу ваших средств, ведь они могли уже уйти взыскателю.

    Пока деньги находятся на счетах ФССП, вам могут их достаточно быстро и без проблем вернуть. А вот после перечисления их взыскателю чиновнику нужно будет связаться с получателем средств.

    И если последний успел их потратить, то может потребоваться даже специальное обращение в суд для их возврата.

    Шаг 4. Подача жалоб

    Главное — не стесняться указывать на ошибки и требовать их исправления. На действия конкретного пристава вы можете написать жалобу в Центральный аппарат ФССП. В случае совсем плохой ситуации пишите обращение прямо в Генпрокуратуру, на ее сайте.

    Вы можете попросить проверить неправомерность действий пристава. Можно написать жалобу и на банк — например, на сайте Банки.ру, в расположенном там «Народном рейтинге».

    И хотя банки по закону вроде и не виноваты, но зачастую они реагируют на такие обращения, стараясь разрешить проблему.

    Шаг 5. Профилактические меры

    По окончании истории с возвратом денег не стесняйтесь напомнить о себе судебным приставам. Напишите в соответствующий территориальный отдел ФССП просьбу отметить вас в их базе как «двойника» неплательщика. Такая просьба, отправленная заказным письмом, поможет хоть частично подстраховаться от последующих ошибочных действий исполнителей.

    Источник: https://www.exocur.ru/chto-delat-v-sluchae-oshibochnogo-spisaniya-sredstv-s-bankovskogo-scheta-sudebnymi-pristavami/

    Списание средств со счета. Очередность списания денежных средств со счета

    Как действовать при списании денежных средств?

    Очередностьсписания денежных средств со счетаустановлена ст. 855 ГК РФ.

    При наличии насчете денежных средств, сумма которыхдостаточна для удовлетворения всехтребований, предъявленных к счету,списание этих средств со счетаосуществляется в порядке поступленияраспоряжений клиента и других документовна списание (календарная очередность),если иное не предусмотрено законом.

    При недостаточностиденежных средств на счете для удовлетворениявсех предъявленных к нему требованийсписание денежных средств осуществляетсяв следующей очередности:

      в первую очередьосуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

      во вторую очередьпроизводится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

      в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетовпо оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ; Фонд социального страхования РФ; фонды обязательного медицинского страхования;

      в четвертую очередьпроизводится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

      в пятую очередьпроизводится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

      в шестую очередьпроизводится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

    Списание средствсо счета по требованиям, относящимся кодной очереди, производится в порядкекалендарной очередности поступлениядокументов.

    Расчеты платежными поручениями

    Платежным поручениемявляется распоряжение владельца счета(плательщика) обслуживающему его банку,оформленное расчетным документом,перевести определенную денежную суммуна счет получателя средств, открытый вэтом или другом банке.

    Схема расчетов платежными поручениями

    1. Между поставщикоми покупателем заключается договор-контракт.

    2. Поставщикотгружает продукцию покупателю (выполняетработы, оказывает услуги).

    3. Покупательпередает платежное поручение оперечислении суммы средств со своегорасчетного счета на счет получателя.

    4. Банк передаетпокупателю выписку с расчетного счетао списании денежных средств.

    5. Банкплательщика передает платежное поручениебанку поставщика и перечисляет денежныесредства на его расчетный счет.

    6. Банк поставщикапередает выписку с расчетного счета озачислении суммы платежа.

    Платежное поручениеисполняется банком в срок, предусмотренныйзаконодательством, или в более короткийсрок, если это установлено договоромбанковского счета.

    Платежнымипоручениями могут производиться:

      перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

      перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

      перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

      перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

    В соответствиис условиями основного договора платежныепоручения могут использоваться дляпредварительной оплаты товаров, работ,услуг или для осуществления периодическихплатежей.

    Платежные порученияпринимаются банком независимо от наличияденежных средств на счете плательщика.

    При отсутствииили недостаточности денежных средствна счете плательщика, а также еслидоговором банковского счета не определеныусловия оплаты расчетных документовсверх имеющихся на счете денежныхсредств, платежные поручения помещаютсяв картотеку по внебалансовому счету№ 90902 «Расчетные документы, неоплаченные в срок» и оплачиваются помере поступления средств в очередности,установленной законодательством.

    В случае неисполненияили ненадлежащего исполнения порученияклиента банк несет ответственность пооснованиям и в размерах, которыепредусмотрены главой 25 Гражданскогокодекса РФ.

    Поручениеоплачивается с соблюдением установленнойзаконодательством очередности платежей(ст. 855 ГК РФ).

    Платежное поручениесоставляется на бланке формы 0401060 всоответствии с приложением 1 к Положениюо безналичных расчетах в РоссийскойФедерации.

    Очень важно уметьправильно заполнить платежное поручение.Несмотря на кажущуюся простоту этого«процесса», часто возникают различныепроблемы, и поручение приходитсяпеределывать. А это значит потерянноевремя, нервы, недовольство начальства,а то и упущенная предприятием выгода.

    Банки зачастуювыдвигают «дополнительные требования»,поэтому при возникновении каких-либосомнений лучше всего проконсультироватьсяу конкретного операциониста обслуживающегобанка.

    1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Источник: https://www.vpered35.ru/raschetnyjj-schet/writeoff-of-funds-from-the-account-priority-of-debiting-funds-from-the-account/

    Адвокат24
    Добавить комментарий