Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Отмена судебного приказа о взыскании долга — образец заявления

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

При оформлении потребительских кредитов без обеспечения в небольших суммах, заемщик должен знать, каким образом ему следует действовать, если банк предъявил задолженность к принудительному взысканию. Что такое судебный приказ, надо ли его отменять, как это можно сделать.

Судебный приказ представляет собой упрощенную форму рассмотрения дела о взыскании задолженности с должника и выноса решения в пользу кредитора. Для банков это является более экономичным и быстрым вариантом по сравнению с подачей искового заявления.

Заемщики, которые не были уведомлены о начале процедуры взыскания, начинают погашать задолженность. С момента получения судебного приказа банк получает право на взыскание задолженности с заемщика через ФССП. После подачи иска, срок рассмотрения дела занимает всего 5 дней.

Основанием для взыскания задолженности служит кредитный договор, заключенный между банком и должником.

Судебный приказ о взыскании долга является судебным постановлением, которое готовит мировой судья единолично. Основанием выступает поданный кредитором иск о взыскании задолженности с должника. Максимальный размер суммы, которая должна быть взыскана с заемщика, не может быть более 500 тыс. р. Более крупные суммы, подлежащие взысканию, рассматриваются судами в общепринятом порядке.

Судебный приказ представляет собой одновременно и исполнительный документ, который приводится в исполнение в установленном порядке. Таким образом, получать исполнительный лист банку не потребуется.

Возможность отмены приказа определена в ГПК РФ. В СТ. 129 говорится о том, что судья отменяет действие документа, если в установленный срок будут получены возражения от должника, касающиеся его исполнения. Представить возражения по его исполнению можно в течение 10 дней со дня его получения заемщиком.

Зачем должнику отменять судебное постановление

Заемщик должен понимать, что нарушение условий кредитного договора приведет к тому, что банк обратиться в суд, требуя досрочного взыскания остатка долга.

При обращении к мировому судье, заемщик не получает предварительных уведомлений, он вообще не принимает участия в процессе до вынесения решения. Поэтому, получив судебный приказ он сначала пугается, затем «смиряется».

Это приводит к началу процедуры исполнительного делопроизводства, что является негативным моментом в жизни заемщика. Чтобы получить возможность повлиять на исход событий, должен попробовать отменить судебный приказ.

В первую очередь, срок рассмотрения дела в суде займет несколько месяцев, и должник сможет получить необходимую передышку. Сумма задолженности остается фиксированной, проценты по ней уже не начисляются, поэтому заемщик ничего не проигрывает в финансовом плане.

Полное описание карты от Альфа Банка – «100 дней без %»

Дополнительно, заемщик сможет сделать следующее:

  • Если должник не является злостным неплательщиком, и возникновение просрочки вызвано возникшими в его жизни непредвиденными обстоятельствами, ему следует попробовать сначала договориться с банком. Многие кредиторы предоставляют возможность реструктуризации задолженности, если должник сможет убедить банк, что он сможет преодолеть трудности, погасить просрочку и войти в график.
  • Должник может предложить банку оформить рассрочку погашения долга по соглашению сторон. Тогда дело не будет передано судебным исполнителям, пока он будет осуществлять ежемесячные платежи по договоренности с банком.
  • Если банк подает исковое заявление в стандартном порядке, заемщик сможет отстаивать свои интересы в суде, предоставить доказательства и причины невозможности несвоевременного возврата долга. Он вправе выставить встречный иск банку о списании начисленной неустойки, пени, повышенных процентов по договору.
  • У заемщика появится время на переоформление имущества, хотя это может быть оспорено кредитором.

Если сумма задолженности небольшая, подавать в суд для начала искового производства может быть невыгодным для кредитора, и заемщик сможет урегулировать вопрос с банком «по соглашению сторон».

Как написать заявление правильно

Чтобы заявление было принято мировым судьей, его следует написать правильно, с соблюдением установленных требований.

Процесс оформления заявления будет выглядеть следующим образом:

  1. Узнаем, в каком суде проходило слушание. Эту информацию можно получить из кредитного договора, в банке или в самом судебном приказе. Дополнительно информацию можно получить на сайте ФССП.
  2. Получить бланк на отмену судебного приказа. Это можно сделать в канцелярии суда или скачать на сайте.
  3. Заполнить документ. В шапке заявления пишется кому оно адресовано (№ судебного участка, Ф.И.О. мирового судьи), кто является взыскателем, должником.
  4. В тексте документа делается ссылка на №, дату судебного приказа и пишутся основания для его отмены. Основанием могут стать: несогласие с суммой долга, предъявленной банком к взысканию, выражение несогласия, что дело было рассмотрено без присутствия должника, о том, что должник не был поставлен в известность о заведенном делопроизводстве и т. д. По закону, должник может просто обозначить факт несогласия с принятым решением, этого должно быть достаточно для отмены судебного приказа. Написать основание для отмены: ст. 129 ГПК РФ. В итоге в заявление пишется просьба об отмене приказа, прикладываются при необходимости копии документов (например, судебный приказ). Заявление подписывается должником, ставится дата.
  5. Передать заявление можно личным визитом в канцелярию суда. В этом случае заявление подается в 3-х экземплярах, на одном из них ставится соответствующая надпись о принятии, печать и подпись уполномоченного сотрудника и он возвращается должнику. Также заявитель сможет отправить документ заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если должнику сложно самостоятельно составить заявление на отмену судебного приказа, ему следует обратиться к специалистам за консультацией, т. к. в каждом конкретном случае есть свои нюансы и особенности.

Решение будет принято в срок до 3-х дней, оплата за подачу заявления не предусматривается.

Скачать образец заявления об отмене судебного приказа

«Заявление об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить
«Заявление (вариант 2) об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить

Почему может не получиться отменить судебный приказ

Не всегда можно отменить судебный приказ. Не получится это сделать в следующих случаях:

  • Заемщик не уложился в 10-днейвный срок написания заявления.
  • Если должник не смог самостоятельно правильно составить заявление на отмену.
  • Должник не вовремя получил уведомление о приказе. Оно отправляется заемщику почтовой доставкой, без уведомления о вручении.

На практике банки сами уведомляют должника о том, что они готовы передать дело о взыскании задолженности в судебные органы, поэтому не следует тянуть с написанием заявления.

Упрощенная процедура принятия судебного решения возможна только по беззалоговым кредитам, когда по договору нет обеспечения в виде поручительства или гарантии.

Что последует после отмены Приказа

Если мировой судья отменяет судебный приказ, дело не передается к исполнению судебными приставами. Прекращаются все предпринимаемые меры принудительного взыскания долга. Взыскатель имеет право подать иск о взыскании задолженности в судебные органы. Должника будет ждать полноценный судебный процесс.

Получив на руки решение, должник может самостоятельно передать его судебным приставам и написать заявление с просьбой отмены принудительного взыскания.

Что делать, если должник не уложился в срок

Наиболее частым моментом, почему заемщик не подает вовремя заявление на отмену приказа, является факт, что он просто опустил руки и поддался обстоятельствам. Собственно говоря, на это и рассчитывает банк. Его цель – любыми способами по получить с заемщика свои деньги.

Если должник все-таки решил бороться, делать это необходимо законными способами. Ст. 112 ГПК говорит о том, что должник сможет восстановить процессуальные сроки, если срок пропущен по уважительным причинам. Заявление подается в суд, вместе с документами, объясняющими причины пропуска срока. Это может быть тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д.

Наиболее распространенной причиной считается факт, что заемщик не вовремя узнал о принятом решении суда. Согласно закону, копия судебного приказа высылается должнику. Адрес его может быть получен из кредитного договора, однако фактическое место жительства у заемщика может быть совершенно иное.

Этот факт должен быть документально подтвержден: документами о фактическом месте проживания должника, например, квитанциями об оплате коммунальных услуг и т. д. Если заемщик получил копию приказа с задержкой, он сможет представить конверт со штампом с датой на конверте и т. д.

Чем убедительнее доказательства предоставит должник, тем больше у него будет шансов, что процессуальный срок будет продлен, и он сможет подать заявление об отмене судебного приказа.

Следует знать, что определение суда о восстановлении пропущенного процессуального срока может быть обжаловано взыскателем.

Заключение

Отмена судебного приказа является только временной передышкой для заемщика, позволяющей быстро решить свои финансовые проблемы, по возможности уберечь собственное имущество.

Даже после отмены приказа начисление штрафов и неустоек может не прекратится, банк вправе продать долг коллекторам.

Погасить задолженность придется в любом случае поэтому, если есть возможность закрыть кредит, это все-таки следует сделать, чтобы избежать визитов судебных исполнителей, арестов счетов и/или имущества, для избегания визитов взыскателей из коллекторских служб.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-napisat-zayavlenie-ob-otmene-sudebnogo-prikaza-o-vzyskanii-kredita

О взыскании долга, процентов по кредитному договору

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе

председательствующего Горшкова В.В.,

судей Гетман Е.С. и Киселева А.П.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Кузнецовой Светлане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Кузнецовой С.В. на решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 21 ноября 2017 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 7 августа 2018 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации

установила:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к Кузнецовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 864 885,99 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 11 848,86 рублей.

Решением Центрального районного суда г. Новосибирска от 21 ноября 2017 г.

, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 7 августа 2018 г., исковые требования удовлетворены. С Кузнецовой С.В.

в пользу ООО «Бастион» взыскана задолженность в размере 864 885,99 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 848,86 рублей.

Заявитель подал кассационную жалобу, в которой просит отменить принятые судебные постановления, как незаконные.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С. от 11 апреля 2019 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражения на нее, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению.

Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такие нарушения допущены судом при рассмотрении дела.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 31 октября 2007 г. между ОАО «УРСА Банк» и Кузнецовой С.В. заключен кредитный договор № по программе кредитная карта VISA, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 35 000 рублей под 25% годовых. Срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 27 мая 2027 г. (л.д. 9, 46, 47).

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 35 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13 – 43).

В соответствии с решение общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 8 мая 2009 г. (протокол № 3) решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 8 мая 2009 г.

(протокол № 1) и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 8 мая 2009 г.

(решение № 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», при этом наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Впоследствии ОАО «МДМ Банк» переименовано в ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 7 октября 2016 г., решением общего собрания акционеров ПАО «Бинбанк» от 7 октября 2016 г. и решением единственного акционера АО «Бинбанк «Мурманск» от 7 октября 2016 г. ПАО «МДМ Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк» и АО «Бинбанк «Мурманск».

В соответствии с решением общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 18 октября 2016 г. наименование банка изменено на ПАО «Бинбанк».

27 февраля 2013 г. между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор, согласно которому к ЗАО КБ «Кедр» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с Кузнецовой С.В. (л.д. 51 – 64).

В тот же день права требования по кредитному договору, заключенному с Кузнецовой С.В., последовательно перешли от ЗАО КБ «Кедр» к ОАО «АБ «Пушкино», а затем к ООО «Нет долгов» в связи с заключением договоров уступки прав от 27 февраля 2013 г. (л.д. 65 – 92).

10 февраля 2014 г. между ООО «Нет долгов» (цедент) и ООО «Бастион» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/3/2014, согласно которому цессионарий принял права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом (л.д. 93 – 94).

В реестре уступаемых прав по договору № НД/Б/3/2014 (приложение № 2 к договору цессии) числится кредитный договор № , заключенный Кузнецовой С.В. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору на момент передачи прав требования составляла 713 491,30 рублей (л.д. 96).

На дату подачи искового заявления в суд задолженность ответчика составила 864 885,99 рублей, из которых: основной долг – 494 027,21 рублей, начисленные, но не уплаченные проценты – 370 858,78 рублей.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, права требования по которому уступлены по договору цессии ООО «Бастион».

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, указав при этом на то, что согласие Кузнецовой С.В.

на заключение оспариваемых договоров цессии не требовалось, поскольку личность кредитора не имела существенного значения для исполнения должником обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Кроме этого, суд указал, что кредитный договор не содержит условия, запрещающего передачу прав третьим лицам.

С данными выводами суда апелляционной инстанции согласиться нельзя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент совершения сделок уступки прав от 27 февраля 2013 г.) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г.

№ 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между банком и Кузнецовой С.В., а также условия кредитования, являющиеся его неотъемлемой частью, не содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

Таким образом, судом первой инстанции не учтены, а судом апелляционной инстанции неправильно применены разъяснения, содержащиеся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Допущенные нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов истца.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.

1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации полагает необходимым отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 7 августа 2018 г. и направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить возникший спор в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 7 августа 2018 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Источник: https://www.eg-online.ru/document/adjudication/402386/

Журнал «Юридический мир»

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Сергей Викторович Мощук, главный юрисконсульт филиала № 100 Брестского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк»

Взыскание — есть стадия исполнительного производства. Официального определения понятия «взыскание» не имеется. Толковый словарь определяет взыскание как «наказание, мера воздействия». Взыскать означает — заставить уплатить, привлечь к ответственности.

Согласно ч. 1 ст. 478 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее — ГПК) взыскатель — лицо, в пользу которого производится исполнение исполнительного документа, а должник — обязанная сторона.

Исходя из п. 1 Инструкции по исполнительному производству в хозяйственных судах Республики Беларусь, утвержденной постановлением Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 26.11.

2009 № 21 (далее — Инструкция), взыскатель — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, организация, не являющаяся юридическим лицом, гражданин, в пользу которого производится исполнение, а должник — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, организация, не являющаяся юридическим лицом, гражданин, которые обязаны выполнить определенные действия в пользу взыскателя, или лицо, с которого производится взыскание.

Таким образом, взыскание является стадией исполнительного производства по осуществлению действий, связанных с получением причитающихся надлежащему лицу (взыскателю) материальных и нематериальных благ от обязанного лица (должника).

В кредитных правоотношениях между банком и кредитополучателями материальными благами являются денежные средства. Банк как взыскатель всегда претендует на получение от должника-кредитополучателя денежных средств, не полученных банком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору.

Основания возникновения права взыскания

В соответствии со ст.

137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Предоставление денежных средств в форме кредита является операцией с высокой степенью риска, законодатель защитил банки, предоставив им определенные права по погашению кредита.

Так, в соответствии с ч. 2 cт. 143 БК при неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитополучатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита.

Досрочный возврат кредита не влечет расторжение кредитного договора, банк наряду с данным правом может потребовать и расторжения кредитного договора по правилам, предусмотренным cт.

420 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения кредитополучателем своих обязательств у банка возникает право на юридическое воздействие в отношении кредитополучателя. Указанное право может быть реализовано банком следующим образом:

1) в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

путем предъявления в хозяйственный суд искового заявления (cт. 7 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь (далее — ХПК));

путем направления в хозяйственный суд заявления о судебном приказе (ст. 7 ХПК);

2) в отношении физических лиц:

путем подачи в нотариальную контору (нотариусу) заявления о совершении исполнительной надписи (абз. 8 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 11.08.2011 № 366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности» (далее — Указ № 366);

путем предъявления в суд искового заявления (ст. 6 ГПК).

После принятия соответствующим судом решения и вступления его в законную силу, после принятия определения о судебном приказе, а также после совершения нотариусом исполнительной надписи у банка возникает право на совершение действий, связанных с возбуждением исполнительного производства, — стадия взыскания.

Таким образом, соответствующие постановления судов и исполнительная надпись нотариуса являются поводами возникновения права взыскания.

Основанием возникновения права взыскания является возбуждение исполнительного производства.

Реализация права взыскания

С учетом определений, которые имеются в ст. 325 ХПК, ст.

459 ГПК, исполнительным производством называется стадия судопроизводства в суде, представляющая собой применение судом по основаниям и в порядке, установленном законодательством, мер, направленных на восстановление нарушенных законных интересов добросовестной потерпевшей стороны.

Задачей исполнительного производства является своевременное и полное исполнение судом судебного постановления или иного акта в целях восстановления нарушенных прав лица, заявившего на это требование. Основанием для исполнения является предъявление в суд исполнительного документа.

К исполнительным документам применительно к нашей теме в соответствии со ст. 329 ХПК и ст. 462 ГПК относятся:

  • судебные приказы хозяйственных судов, выдаваемые на основании судебных постановлений хозяйственных судов;
  • определения хозяйственного суда о судебном приказе;
  • исполнительные листы, выдаваемые на основании решений судов;
  • исполнительные надписи нотариусов.

Исполнительное производство исходя из ст. 356 ХПК, ст. 484 ГПК возбуждается судебным исполнителем суда после получения от взыскателя-банка надлежащим образом оформленного заявления с приложением исполнительного документа.

Судебному исполнителю общего суда заявление может быть подано устно.

Постановление о возбуждении исполнительного производства выносится судебным исполнителем не позднее 3 дней со дня получения заявления с исполнительным документом.

Виды и специфика взыскания

Взыскание на основании ст. 369 ХПК, ст. 496 ГПК обращается на денежные средства и иное имущество должника.

Под видами взыскания мы понимаем приемы и способы обращения взыскания на имущество должника-кредитополучателя и связанных с ним лиц, к которым относятся: поручители, залогодатели — третьи лица, гаранты (далее — должники).

Каждый конкретный вид взыскания имеет свою специфику и может быть детально рассмотрен в отдельном материале. Взыскание банками кредитной задолженности с юридических и физических лиц за исключением отдельных моментов не имеет большого отличия от взыскания задолженности, не связанной с кредитными правоотношениями.

Взыскание денежных средств с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в соответствии со ст. 370 ХПК действует правило об обращении взыскания в первую очередь на денежные средства, находящиеся на счете в банке.

Согласно ч. 2 cт. 370 ХПК в целях обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банке, взыскатель представляет исполнительный документ в банк для списания денежных средств в бесспорном порядке.

Обращение взыскания на вклады должника — ­­индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке и (или) небанковской кредитно-финансовой организации, осуществляется на основании судебного приказа хозяйственного суда.

Однако банк в силу специфики своего положения имеет возможность отследить информацию о состоянии счета кредитополучателя, тем более, если его текущий счет находится в банке-кредитодателе.

В практике одним из условий кредитного договора является право банка-кредитодателя на списание денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на основании мемориального ордера.

В случае отсутствия денежных средств на счете кредитополучателя выставление платежного требования, на наш взгляд, не является обязательным. Банк-кредитодатель на основании справки о состоянии счета своего клиента-кредитополучателя может сразу же ходатайствовать перед судебным исполнителем об обращении взыскания на имущество кредитополучателя, в том числе и находящееся в залоге.

У кредитополучателя могут быть счета и в других банках, сегодня законодательство не ограничивает количество открываемых текущих счетов. В такой ситуации банк-кредитодатель в порядке, предусмотренном ст. 370 ХПК, должен будет направить платежное требование с исполнительным документом в соответствующий банк, открывший счет кредитополучателю.

С целью совершенствования процедуры взыскания Пленумом Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь 15.02.

2012 было принято постановление № 2 «О внесении дополнений и изменений в Инструкцию по исполнительному производству в хозяйственных судах Республики Беларусь, утвержденную постановлением Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 26 ноября 2009 г. № 21». В п.

41 данной Инструкции № 21 перечень оснований, при которых у взыскателя отсутствует обязанность первоначального предъявления исполнительного документа в банк, дополнен следующим основанием: по исполнительному документу об обращении взыскания на имущество должника.

При таких обстоятельствах у залогодержателя отсутствует необходимость выставления платежного требования к расчетному счету должника, поскольку в исполнительном документе указано наименование имущества, на которое следует обратить взыскание.

Однако кредитное обязательство может быть обеспечено не залогом, а другим способом, например, поручительством, гарантией или пеней. В таком случае повторяем вышесказанное: банк может представить справку об отсутствии средств на расчетном счете должника и сразу же ходатайствовать об обращении взыскания на имущество должника.

Многие банки используют возможность обратить взыскание на денежные средства должников, находящиеся у третьих лиц (ст. 375 ХПК). В отдельных случаях указанная мера является наиболее эффективной. Основанием для перечисления денежных средств, причитающихся должнику от третьих лиц, в соответствии со ст.

375 ХПК является направление судебным исполнителем этим лицам обязательного для исполнения предписания.

Указанным документом третьим лицам запрещается производить любые расчеты с должником и предписывается перечислять причитающиеся должнику денежные средства на депозитный счет хозяйственного суда до уведомления судебным исполнителем об отмене предписания.

Обращения взыскания на иное имущество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

В силу ст. 371 ХПК при недостаточности у юридического лица на счете денежных средств для погашения задолженности ее взыскание производится судебным исполнителем путем обращения взыскания на иное имущество должника, принадлежащее ему на праве собственности или закрепленное за ним на праве хозяйственного ведения.

Взыскание с должника — индивидуального предпринимателя денежных средств путем обращения взыскания на имущество, в том числе на приравненные к заработной плате доходы и выплаты, причитающиеся должнику, осуществляется на основании судебного приказа хозяйственного суда.

Арест имущества должника состоит из описи имущества, объявления запрета распоряжаться им, а при необходимости — ограничения права пользования имуществом, его изъятия или передачи на хранение (ч. 1 ст. 377 ХПК).

Одним из наиболее часто используемых способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является залог. Поэтому обращение взыскания происходит в первую очередь на имущество, являющееся предметом залога (ст. 372 ХПК).

Согласно п. 68 Инструкции оценка имущества должника, внесенного в акт ареста, производится судебным исполнителем по остаточной стоимости или по отпускной цене, а в случае их отсутствия — по рыночным ценам, сложившимся в месте проведения ареста и действующим на день ее проведения.

Должник после проведения судебным исполнителем ареста и оценки имущества и до изъятия у него имущества или до его реализации с торгов с письменного разрешения судебного исполнителя, под его контролем и в установленный им срок вправе реализовать арестованное имущество по цене, не ниже указанной в акте оценки имущества.

В каждом конкретном случае банк-взыскатель определяет наиболее оптимальный способ обращения взыскания на имущество должника.

Взыскание денежных средств с физических лиц

В отношении должников — физических лиц абсолютное большинство исполнительных производств возбуждается сегодня на основании исполнительных надписей о взыскании задолженности по кредитам, совершенных нотариусами в соответствии с Указом № 366, вступившим в силу 20.11.2011.

Исполнительная надпись позволяет значительно ускорить процедуру взыскания задолженности по кредиту с физических лиц.

Получив у нотариуса исполнительную надпись, банк тут же вместе с заявлением передает ее судебному исполнителю общего суда для возбуждения исполнительного производства.

Иски в суды общей юрисдикции предъявляются банками при наличии спора о праве.

Исполнительное производство согласно ч. 1 ст. 484 ГПК возбуждается судебным исполнителем в 3-дневный срок после получения исполнительной надписи и заявления банка. Допускается устная форма заявления, но в практике она не применяется.

Банку может быть известна информация о счетах и вкладах физического лица — кредитополучателя и его поручителей, особенно тогда, если они являются его клиентами. В таком случае в заявлении банк указывает реквизиты соответствующих счетов.

На основании ч. 2 ст. 496 ГПК взыскание по исполнительным документам обращается в первую очередь на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся в банках и небанковских финансовых организациях.

В соответствии с ч. 4 ст. 496 ГПК при наличии сведений об имеющихся у должника денежных средствах и иных ценностях, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в банках, на них налагается арест. В данном случае речь идет о денежных средствах на счетах и во вкладах, которые не относятся к заработной плате.

Пределы взыскания

Источник: https://profmedia.by/pub/bnp/art/detail.php?ID=74835

Взыскание задолженности по кредитному договору

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Задолженность по кредитному договору — это просроченный долг, который банк стремится взыскать с должника. Разберемся, как именно происходит взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо.

Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора).

Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе.

Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации.

Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично.

Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

  • звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
  • звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
  • текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
  • личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

  • арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
  • общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора.

У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны.

Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства.

Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

  • выявить имущество и доходы заемщика;
  • арестовать банковские счета;
  • произвести опись и наложить арест на имущество;
  • запретить выезд за границу;
  • удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

  • в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
  • в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Источник: https://ppt.ru/art/kredity/vziskanie-dolga

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Что представляет собой судебный приказ о взыскании долга по кредиту и на основании чего он выдается? Можно ли обжаловать судебный приказ?

Судебный приказ – это документ (судебное постановление), который выдается судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по определенным требованиям, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тыс. рублей. 

Важно!

Судебный приказ одновременно имеет силу судебного решения и исполнительного листа (п.1 ч.1 ст.23, ст.121,122, п.1 ст.133 ГПК РФ).  

Целью судебного приказа является снижение нагрузки на судей и сокращение времени на судебные тяжбы. Как было отмечено, судебный приказ помимо судебного решения выполняет функцию исполнительного документа (п.2 ст.229.5 АПК РФ). 

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Можно ли взыскать долг по кредиту в упрощенном порядке? Напомним, что основаниями для выдачи судебного приказа являются:

Основания выдачи судебного приказа прописано в ст.122 ГПК РФ. Так, например, судебный приказ выдается, если требование основано на нотариально удостоверенной сделке, на сделке, совершенной в простой письменной форме, на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта.

Поскольку кредитный договор заключается в простой письменной форме, то и взыскание задолженности по нему можно осуществлять на основании судебного приказа. 

Важно!

В том случае, если помимо взыскания долга по кредитному договору, предъявляется требование о его расторжении кредитного договора, то в этом случае дело не может быть рассмотрено в упрощенном порядке. Расторжение кредитного договора должно рассматриваться в порядке искового судопроизводства (ст.122 ГПК РФ, определение ВС РФ от 11.07.2017 г. №41-КГ17-12).   

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА: ОБРАЗЕЦ

Процедурные моменты составления заявления о выдаче судебного приказа

Заявление о выдаче судебного приказа и прилагаемые к такому заявлению документы подаются мировому судье участка, где проживает должник. Госпошлина оплачивается в размере 50% от той суммы, которая подлежала бы уплате при подаче иска в суд.

заявления о выдаче судебного приказа и его образец приведены в статье «Образец заявления о вынесении судебного приказа». 

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВЫНЕСЕНИИ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА

Важно!

В том случае, если все требования заявителем соблюдены (т.е. у мирового судьи нет причин для отказа в принятии заявления), мировой судья единолично в пятидневный срок выносит судебный приказ. 

Судебный приказ выносится без ведома должника (без его участия) и после вынесения направляется должнику. 

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ БАНКОМ

Порядок обжалования судебного приказа

Получив судебный приказ, должник вправе в десятидневный срок со дня получения направить в выдавший его суд возражения относительно исполнения этого документа.

Даже в том случае, если срок для возражения фактам, изложенным в судебном приказе, пропущен, судья может восстановить при наличии уважительных причин пропуска. 

Важно!

Судья должен отменить судебный приказ, если от должника в установленный срок (в течение десяти дней со дня получения приказа) поступят возражения относительно его исполнения (ст.129 ГПК РФ).  

После отмены судебного приказа взыскатель вправе разрешить спор в рамках искового судопроизводства.

И в этой ситуации возникает вопрос: может ли взыскатель (кредитор) возместить расходы (услуги своего представителя – адвоката, расходы на оплату госпошлины и прочие судебные издержки), которые были понесены в рамках приказного производства уже в новом судебном деле? 

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Например, в одном из споров банк взыскал долг по кредитному договору только в рамках искового судопроизводства после отмены судебного приказа.

После этого, банк заявил требование о взыскании с ответчика помимо кредитной задолженности государственной пошлины за подачу иска в суд.

Однако судьи указали на невозможность взыскания с должника по кредитному договору госпошлины, которая была уплачена банком-кредитором за вынесения судебного приказа.

При этом судьи ссылались на ст.129 ГПК РФ, согласно которой при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате госпошлины (апелляционное определение Свердловского областного суда от 25.03.2015 г. №33-3962/2015). 

Таким образом, в исковом судопроизводстве (после отмены судебного приказа), возмещение расходов, понесенных в приказном производстве, не представляется возможным.

То есть лицо, обращавшееся за вынесением судебным приказом, впоследствии не имеет возможности возместить судебные издержки. 

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ С ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Источник: https://rosco.su/press/sudebnyy-prikaz-o-vzyskanii-dolga-po-kreditu/

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Как быть с судебным постановлением о взыскании кредитной задолженности?

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Адвокат24
Добавить комментарий