Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

Что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

» Советы » Как поступить в ситуации с незаконным кредитом онлайн

Развитие сервисов кредитования онлайн имеет не только положительную сторону. Мошенники, используя данную услугу, нашли в этом способ обогащения. С помощью паспортных данных человека, ухитряются оформить на него займ.

Иногда, сотрудники финансовой организации, пользуясь выгодным положением, проводят кредит по копиям документов людей. В зоне риска может оказаться каждый.

В первую очередь многих интересует вопрос, что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома в Украине.

В случае с подобной ситуацией, сначала стоит обратиться в банк для выяснения факта по мошеннической схеме.

Действия при незаконном оформлении кредита

Если вы не имеете причастности к займу, при этом получаете постоянные напоминания от финансовой организации – необходимо разобраться в этом. Это может быть ошибка со стороны МФО, либо вашими персональными данными кто – то воспользовался. Человек не должен расплачиваться за чужие долги.

Куда обращаться если на меня оформили кредит? Правильными действиями станут:

  1. Немедленно сообщить в правоохранительные органы, что на мои паспортные данные взяли кредит и написав заявление в полицию. Рекомендуется приложить документы, полученные из кредитной организации. Можно прибегнуть к помощи юриста, который составит грамотное обращение о необходимости проверки правоохранительными органами факта мошенничества. Как доказать в Манивео что ты не брал у них кредит – лучше не дожидаться банковского расследования, подавайте заявление сразу. Поступившее обращение будет основанием для возбуждения уголовного дела. После чего проводится расследование, затем дело будет передано в судебные инстанции.
    Если есть официально зарегистрированное заявление в полицию о мошенничестве, что не вы брали данный кредит, МФО или банк даже в случаи суда проиграет дело. В любом случае им придется погасить не ваши долги.
  2. Если на вас незаконно оформили кредит, проверьте свой мобильный телефон или компьютер на наличие вирусов.
  3. Смените пароли на всех устройствах.
  4. Проверить кредитную историю. Как узнать кто взял кредит на мое имя или посмотреть свою кредитную историю? Сделать это можно при помощи www.ubki.ua. Украинское бюро кредитных историй занимается хранением историй всех платежных операций кредитных учреждений в стране. Здесь предоставляется возможность узнать сумму задолженности по кредиту, также получить любую интересующую информацию о займах. Потребуется паспорт и ИНН. На сайте размещена подробная инструкция к действиям. Кстати, кредитную историю можно проверить бесплатно один раз в год.
  5. После выявления в каких именно кредитных организациях брали мошенники кредиты, это можно увидеть в отчете из УБКИ, сообщить в компании о том, что мошенники оформили на вас кредит и следовать указаниям организации. Как доказать, что не брал микрозайм, для этого нужно подать заявление, указав личные данные: фамилию, имя, отчество, телефон, адрес прописки. Важно подробно описать суть проблемы. 

Затем служба безопасности банка обязана заняться выяснением причин. Для изучения ситуации, уполномоченные лица могут запросить определенные бумаги:

  • фотографию клиента, выполненную во время получения кредита;
  • проведение беседы и принятие объяснений от сотрудника банковской сферы, оформлявшего займ;
  • сравнение снимка в паспорте обратившейся особы с фото в документах. Сличение подписей.

На данном этапе становится понятно, был ли на меня оформлен микрозайм в Украине нечестным путем.

Как доказать, что не брал микрозайм?

Особенности ложного оформления кредита

Во время разбирательства значение играет позиция руководства финансовой организации. В компании Манивео можно просто по телефону сообщить о том, что на вас взяли кредит. Они мгновенно исключат данные из базы УБКИ, так как дорожат репутацией и серьезно относятся к подобным сигналам. Поэтому применяют необходимые инструменты для выявления мошенничества.

В большинстве случаев, МФО оснащены специальным оборудованием с установлением компьютерных программ. Клиентов всегда информируют об ответственности, в случае предоставления недостоверных сведений.

Бывает, поступивший сигнал о том, что делать если на меня оформили займ, оказывается ложным. Могут ли оформить кредит без моего ведома? Случается такое часто, когда обращаются близкие, используя паспорт родственника. В данной ситуации человек может отозвать заявление и закрыть кредит.

▶ Недобросовестные заемщики, уклоняясь от оплат, могут подавать заявления подобного содержания: на меня оформили микрозайм онлайн в Украине, что делать. Таким образом они хотят затянуть время.

Финансовые организации не в состоянии проверить достоверность факта, изложенного в таком заявлении. В случае, когда человек настаивает на незаконности кредитного договора, решить спор возможно в судебном порядке.

Проводится экспертиза, подтверждающая или опровергнувшая правдивость документов.

Частые мошеннические схемы

Авантюристы могут использовать отработанные методы:

  • предлагают услуги по быстрому оформлению займа;
  • пользуются копией паспорта заемщика;
  • могут использовать утерянный или украденный документ, переклеив фото.

Обещая в кратчайший срок оформить кредит на выгодных условиях, такие кредиторы становятся привлекательны для человека, желающего без волокиты оформить сделку. Целью которой является получение от заемщика ксерокопий нужного пакета документов.

Бумаги, которые человек предоставит, впоследствии будут использованы без его ведома. Чтобы не оказаться в числе жертвы и не ломать голову над тем, что мошенники оформили на меня кредит что делать – лучше обратиться к проверенным сервисам с хорошей репутацией, к примеру: FoxMoney.

Не лишним будет проверить наличие государственной регистрации, разрешения на ведение брокерской деятельности.

В случае, если займ оформляется с помощью онлайн – кредитования, достаточно подачи заявки в электронном виде. Также отправляются сканированные копии документов. Большинство людей, не задумываясь, засвечивают персональные данные в интернете. Поэтому никто не застрахован от того, что делать если на тебя взяли кредит онлайн.

▶ Злоумышленники могут использовать оригинал паспорта, переклеив в нем фото. Здесь все зависит от финансового учреждения. Существуют организации, в которых сотрудники причастны к таким действиям.

В данной ситуации пострадавшему стоит написать заявлению в полицию о краже паспорта.

В любом случае, при возникшей проблеме, куда обращаться если на меня оформили кредит, незамедлительно посетить правоохранительные органы.

Практика свидетельствует, что жертвой преступной схемы могут выступать обычные граждане. Если вы решили оформить кредит, перед его подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями. Это поможет избежать липового договора.

Если раз в год запрашивать данные из Бюро кредитных историй, это решит вопрос, как узнать кто взял кредит на мое имя.

Источник: https://foxmoney.com.ua/yesli-na-tebya-oformili-kredit/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Новая афера: что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

На днях в  появилось сообщение от одного из пользователей, в котором он рассказал, как стал жертвой мошеннической схемы.

«Интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на мое имя. Об этом я узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности.

Договор открыт по документам, размещенным на сайте ProZorro. Таких, как я, много.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сейчас я получил уведомление о задолженности перед компанией и требование ее погасить. Естественно, об этом я слышу впервые. Сумма по украинским меркам достаточно крупная — 9300 гривен. Особенно если учесть, что среди пострадавших — лица из регионов, ветераны АТО.

Но цимес в том, что задолженность растет в геометрической прогрессии, и если это было 9 тысяч в прошлом месяце, то в этом — уже больше 12 тысяч гривен”, — сообщил на своей странице в  Валерий Яковенко.

Полный текст сообщения можно почитать на скриншоте ниже.

Любопытно, что недавно сотрудниками СБУ были проведены обыски в офисе интернет-компании, занимающейся кредитованием. И судя по всему, это именно та компания, которая фигурирует в приведенном выше сообщении.

Справедливости ради стоит отметить, что на сайте компании уже опубликована информация о том, какие именно меры принимаются для борьбы с интернет-мошенниками.

Но на письмо «ФАКТОВ» с просьбой прокомментировать ситуацию ответ так и не пришел.

Между тем нас в первую очередь интересует, почему такие случаи становятся возможными и как людям уберечь себя от интернет-мошенников. Рассказать об этом «ФАКТЫ» попросили старшего партнера Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ?

— Распоряжение персональными данными без согласия субъекта этих персональных данных незаконно. Однако часто люди, подписывая договоры, их не читают или не вникают в суть.

В первую очередь это банковские кредитные договоры, в которых отдельными пунктами прописаны условия, что лицо, берущее кредит, дает кредитору право распоряжаться его персональными данными, распространять и передавать третьим лицам.

В большинстве случаев нахождение персональных данных в свободном доступе является нарушением законодательства. Но бывает, сами люди просто не помнят, что давали согласие на распоряжение своими данными, может, даже об этом не задумываясь, а просто подписав какой-то документ.

Вообще, существуют десятки, если не сотни способов получить ваши персональные данные. Начиная с обмена валют, когда у вас требовали паспорт и даже его копировали, и заканчивая паспортными столами, отделами кадров предприятий, информационными базами телекоммуникационных операторов и так далее.

Кроме того, если у вас украли кошелек с кредитной картой и мобильный телефон, то при определенной сноровке воры могут очень быстро оформить на вас кредит в режиме онлайн и тут же перевести деньги на свои счета.

— Почему финансовая компания оформляет кредитный договор без присутствия человека, на которого он подписывается?

– В данном случае компания, предоставляющая подобные кредиты, установила в своих договорах кредитования условие, что им достаточно копий необходимых документов в электронном виде. На основании этих копий они и заключают договоры и выдают кредиты, причем очень быстро.

Другой вопрос, что в суде по этим электронным копиям они не смогут доказать выдачу кредита непосредственно владельцу оригиналов документов. Кредит перечисляется на счет конкретного физического или юридического лица. Именно с того лица, на чей счет поступили деньги, они и будут взыскиваться.

При этом важно решить, есть ли действительно этот кредитный договор или его нет. То есть насчитываются ли проценты.

В большинстве случаев из-за начисляемых штрафов, процентов и применяемой вышеупомянутой компанией практики использования коллекторов люди, попадающие в подобную ситуацию, соглашаются заплатить деньги несмотря на то, что они правы и никакой задолженности у них нет. Именно потому, что граждане не борются за свои права, такие компании по кредитованию и существуют.

— А если человек, на которого «вешают» долг, обратится в суд, он сможет выиграть процесс?

— А зачем ему в суд обращаться? Это пусть так называемый кредитор в суд обращается. Это же у него проблемы. Выиграть такой суд у них нет никаких шансов. Посмотрите в реестре судебных решений. Там нет ни одного решения суда, по которому эта компания что-то выиграла.

Она передает долги коллекторам, которые пытаются давить на людей в более грубой форме, угрожать, писать грозные СМС.

Например, что «вы внесены в кредитные реестры» или «вам запрещено покидать Украину», или «против вас возбуждено уголовное дело», или «завтра вас вызовут в суд для избрания меры пресечения» и так далее. Я даже коллекционирую такие СМС-сообщения.

Система социального инженеринга, а проще говоря, психологического давления уже прекрасно отработана. Видимо, ее разрабатывали профессиональные психологи. И многие люди поддаются, причем зачастую абсолютно безосновательно. При этом правоохранительные органы у нас толком не работают.

— Насколько законна деятельность интернет-компаний, предоставляющих кредиты онлайн?

— По нашему законодательству такая деятельность абсолютно законна. У них есть разрешение Нацкомфинуслуг, они зарегистрированы как финансовые компании. И таких организаций сотни, если не тысячи.

— Как человек может себя защитить в подобной ситуации?

— Просто воспитывать в себе силу воли, игнорируя необоснованные претензии и угрозы, если он точно знает, что никаких кредитов не брал. В случае явного мошенничества человек вправе, и даже должен, обратиться в правоохранительные органы и сообщить о вымогательстве.

Но наша полиция, к сожалению, не может найти украденный мобильный телефон, так что вряд ли поймает мошенников. Но при этом я все же рекомендовал бы направить на юридический адрес кредитора, например, финансовой компании, официальное письмо о том, что данный человек кредит не брал и в случае спора рекомендует псевдокредитору обращаться в суд.

Письмо нужно выслать с уведомлением, чтобы можно было доказать факт его отправки. Обычно этого достаточно.

— Можно ли как-то узнать, что ваши персональные данные попали в чужие руки?

— Нет, таких механизмов не существует. Конечно, вы имеете право послать запрос в кредитный реестр — раз в год они обязаны бесплатно предоставлять всю информацию о ваших долгах, которой располагают.

Но в реестр попадет только информация о больших задолженностях и пока он только формируется, — подытожил юрист.

Стоит напомнить, что, согласно недавно принятому закону, Национальный банк Украины создал централизованный реестр по кредитам, задолженность по которым одному банку превышает 100 минимальных зарплат. На данный момент это 372,3 тыс. грн.

При этом сейчас банки обязаны подавать в реестр информацию о заемщике просроченного кредита и уведомлять об этом клиента. В свою очередь, клиент получил право доступа к сведениям о себе в кредитном реестре, а также возможность требовать внести изменения в случае несогласия с указанными данными.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/284879-novaya-afera-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vashe-imya-onlajn-kredit

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

С одной стороны, развитие рынка кредитования упрощает процесс получения займа и даже играет потребителю на руку, расширяя спектр услуг и понижая процентные ставки.

Но, с другой стороны, повышаются и риски мошенничества: упрощается процедура оформления ссуды, открывая новые пути для получения заемных средств обманным путем.

Итак, разбираемся: какие мошеннические схемы наиболее часто разворачиваются на рынке потребительского кредитования и как действовать в подобных ситуациях?

Как мошенники могут взять кредит

Эксперты кредитного агрегатора KreditsOnline говорят, что чаще всего мошенники пользуются тремя “рабочими схемами”:

1. представляются “кредитными брокерами” и предлагают помощь в оформлении займа;

2. используют копию паспорта для оформления кредита;

3. используют оригинал (утерянного или украденного) паспорта с переклеенной в нем фотографией.

В первом случае, как правило, компании-кредиторы обещают в кратчайшие сроки оформить ссуду под небольшой процент. Цель такой сделки – получить у заемщика ксерокопии необходимых документов, которые впоследствии будут использованы без его ведома. Чтобы не стать жертвой подставных брокеров, необходимо обращаться к проверенным сервисам и обязательно убедиться в законности их действий:

  • проверить наличие госрегистрации;
  • разрешения на ведение посреднической и/или брокерской деятельности;
  • присутствие кредитной организации в перечне посредников, которые имеют право выступать от лица финансового учреждения, а также наличие договора о посредничестве.

Во втором случае для оформления займа, как правило, используют сервис онлайн-кредитования. Чтобы оформить ссуду, заемщику достаточно лишь подать заявку-онлайн и направить кредитору сканированные копии документов. Для большинства частных предпринимателей это настоящая проблема.

Многие из них “светят” свои персональные данные на платформе Prozorro, где участники обязаны выкладывать уставные и другие документы в сканированном виде при заключении договоров, чем и пользуются ловкие мошенники. Но и простые обыватели не застрахованы от того, что копии их паспортных данных попадут к злоумышленникам.

Несовершенное законодательство, несоблюдение норм закона “О защите персональных данных” или халатное отношение к предоставлению документов “по первому требованию” – все это сопряжено с рисками, в том числе и с финансовыми.

Чтобы вовремя реагировать на несанкционированные действия, регулярно запрашивайте выписку из Бюро кредитных историй и подключите оповещения о запросе личной информации из вашего профиля. Конечно, предусмотреть заранее все риски, связанные с кражей данных, невозможно, но минимизировать последствия можно лишь систематически контролируя кредитную историю.

В третьем случае, когда используют оригинал паспорта с переклеенной фотографией, сфера деятельности мошенников не ограничивается лишь Сетью, а может быть реализована и в стандартном финучреждении.

Все зависит от политики того или иного банка, добросовестности кредитного инспектора и работы службы безопасности. В такой ситуации единственным “оправдательным” моментом для пострадавшей стороны (в случае судебного разбирательства) станет дата заявления в полицию об утере/краже документа.

Поэтому не будьте беспечны, а в случае утраты паспорта – незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

На практике в преступных схемах иногда замешаны сами кредитные инспекторы, которые используют документы клиентов для оформления липовых договоров, меняют суммы займа, процентов и т.д. Поэтому внимательно читайте все условия договора, прежде чем его подписать.

Порядок действий пострадавшего

Но, что если кредит уже оформлен, вы о нем даже не знали, а коллекторы или кредиторы настоятельно требуют вернуть заемные средства?

1. Обратитесь в учреждение, которое якобы выступает заемщиком средств. Если произошла банальная ошибка, то после обращения в банк, требования неправомерных выплат по задолженности должны прекратиться.

2. Напишите заявление в банк с запросом документации по фиктивному кредиту. Получите копию анкеты-заявления, кредитного договора и паспортных данных, приложенных к договору.

3. Напишите заявление в службу безопасности о расследовании в отношении кредитного соглашения.

Банки, которые дорожат своей репутацией, ответственно подходят к такого рода обращениям: сравнивают фото в документах, приложенных к договору, с фото клиента, сделанным в пункте выдачи заемных средств.

Беседуют с кредитными сотрудниками и контрагентами, выясняют все обстоятельства сделки. Сличают подписи в документах и т.д.

4. Если после проверки банк не отказался от финансовых требований, напишите заявление в полицию и обращайтесь в суд. Для подкрепления доказательной базы запросите почерковедческую экспертизу (не забудьте указать в ходатайстве, что все сопутствующие затраты несет ответчик).

5. После судебного разбирательства (если такое состоится) или аннулирования договора банком, запросите в бюро кредитных историй информацию о вас, как о заемщике. Убедитесь в том, что фиктивный кредит больше не светится в вашем послужном списке. В противном случае напишите ходатайство в Бюро, чтобы ваша кредитная репутация не была испорчена.

Подводим итог

К сожалению, в современных условиях цифрового пространства уберечь персональные данные довольно сложно. Мошенники используют фиктивные документы для оформления кредитных договоров, для чего лишь “срисовывают” подпись заемщика. Если вдруг выяснилось, что на вас висят “левые” кредитные договоры, то не откладывайте решение проблемы. Обращайтесь в банк и правоохранительные органы.

И не забывайте, что не исключены ситуации, когда банк “списывает” долг, но продает его коллектору или попросту “забывает” убрать его из кредитной истории, что занижает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, возьмите за правило – раз в год запрашивать данные из Бюро кредитных историй.

Источник: https://podrobnosti.ua/2297719-chto-delat-esli-na-vas-oformili-kredit-bez-vashego-vedoma.html

«На меня оформили кредит мошенники»

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

Житель Санкт-Петербурга — о том, как 3,5 тысячи рублей испортили его кредитную историю

Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК», в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %.

Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники.

Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.

Алексей

индивидуальный предприниматель

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей.

Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного.

Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей.

Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться.

Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации.

Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись.

А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах.

По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин.

В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал.

Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу.

 Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло.

Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона.

Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.

К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика.

Достоверность подписи не проверяется.

Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.

Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax.

Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.

Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.

Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.

Обложка: Antonioguillem – stock.adobe.com

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/opyt/281956-oformili-kredit

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Как быть, если на меня незаконно оформили кредит?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Адвокат24
Добавить комментарий