Досрочное получение вклада, с условием использования по достижению 18 лет

Вклады онлайн

Досрочное получение вклада,  с условием использования по достижению 18 лет

* — ставка указана для годового периода

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, при размещении (вводе) своих персональных данных на Интернет-сайте (далее — Сайт) Акционерного общества «БКС Банк» (далее — Банк, Оператор) (ОГРН 1055400000369, местонахождение: Российская Федерация, 129110, г. Москва, проспект Мира, д. 69, стр.

 1), предоставляю Оператору право (выражаю согласие) как на автоматизированную (с использованием программного обеспечения), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители) обработку, а именно: на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, как указанным в настоящем согласии, так и любым иным (в т.ч. партнерам Оператора) на условиях конфиденциальности и ответственности за разглашение персональных данных, и соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации), обезличивание, трансграничную передачу, блокирование и уничтожение моих персональных данных (в том числе, но не ограничиваясь: фамилии, имени, отчества, номера телефона, адреса электронной почты, адреса места регистрации, почтового адреса, реквизитов документа, удостоверяющего мою личность, а также данных, содержащихся в нем), указанных мной при размещении (вводе) на Сайте Оператора (в том числе, но не исключительно с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (далее — ЕСИА) и/или Системы межведомственного электронного взаимодействия (далее — СМЭВ) и документов (копий документов, в том числе в электронном виде), содержащих мои персональные данные и переданных мной Оператору с использованием Сайта и/или в анкете (заявке), заполненной на Сайте Оператора.

Настоящим предоставляю право (выражаю согласие) Оператору сообщать (предоставлять) и/или получать любые сведения и данные (в том числе, персональные данные), сведения о моих договорных отношениях с Оператором с приложением документов (копий документов, в том числе в электронном виде) партнерам Оператора, а также следующим юридическим лицам, которым обработка персональных данных необходима во исполнение указанных в настоящем согласии целей:

  • Обществу с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис» (ООО «Компания БКС») (ОГРН 1025402459334, местонахождение: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37);
  • Акционерному обществу Управляющая Компания «Брокеркредитсервис» (АО УК «БКС») (ОГРН 1025403200020, Российская Федерация, местонахождение: 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37);
  • «БРОКЕРКРЕДИТСЕРВИС (КИПР) ЛИМИТЕД» (регистрационный номер НЕ 154856, местонахождение: Меса Геитония, пр-т Спиру Киприану ул. 1-го Октября, д. 1, «ВАШИОТИС КАЛАНДЕ ОФИСЕС», 1-ый этаж, Лимасол, Кипр);
  • Обществу с ограниченной ответственностью «Консультационный центр БКС» (ООО «Консультационный центр БКС») (ОГРН 5087746668610, Российская Федерация, местонахождение: 129110, г. Москва, проспект Мира, д. 69, стр. 1);
  • Обществу с ограниченной ответственностью «Удостоверяющий Центр БКС» (ООО «Удостоверяющий Центр БКС») (ОГРН 1065407148685, местонахождение: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37);
  • Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «БКС Страхование жизни» (ООО СК «БКС Страхование жизни») (ОГРН 5177746400607; местонахождение: 129110, г. Москва, проспект Мира, д. 69, стр. 1, этаж 9, помещ. XV ком. 1);
  • Обществу с ограниченной ответственностью «Брокеркредитсервис Технологии» (ООО «БКС-Технологии») (ОГРН 1125476124729, местонахождение: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37);
  • Обществу с ограниченной ответственностью «БИОРГ» (ООО «БИОРГ») (ОГРН: 1097746762618, местонахождение: Российская Федерация, 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 35, стр. 1);
  • Обществу с ограниченной ответственностью «Интеллектуальные торговые системы» (ООО «ИТС») (ОГРН 1195476005471, местонахождение: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37, оф.308);
  • Закрытому акционерному обществу «Первый специализированный депозитарий» (ЗАО «ПРСД») (ОГРН 1027700373678, местонахождение: 125167, г. Москва, ул. 8 Марта 4-я, д. 6А.;

Настоящим подтверждаю, что ознакомлен с целями обработки моих персональных данных. Обработка моих персональных данных будет осуществляться Оператором, а также указанными в настоящем согласии юридическими лицами, как в отдельности, так и совместно, в моих интересах, в том числе в целях:

  • оказания Оператором услуг по подбору и приобретению мной банковских продуктов и услуг, а также иных продуктов и услуг как Оператора, так и юридических лиц, указанных в настоящем согласии;
  • подготовки к заключению, заключения, сопровождения и исполнения договоров (сделок), соглашений и приложений к ним;
  • совершения банковских операций и банковских сделок;
  • предоставления информации (отказа в предоставлении информации);
  • проведения упрощенной идентификации, в том числе через ЕСИА и/или СМЭВ;
  • предложения новых услуг (в том числе, путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи, указанных мной на Сайте и/или в анкете (заявке), заполненной на Сайте Оператора), предоставляемых Оператором и/или указанными в настоящем согласии юридическими лицами (как в отдельности, так и совместно), а также иными третьими лицами, в интересах которых действует Оператор;
  • обеспечения функционирования Сайта, в том числе для его улучшения, анализа использования, сбора статистической информации (в том числе сбора технических файлов cookie), учета предпочтений пользователей;
  • проведения опросов, анкетирования, рекламных и маркетинговых исследований в отношении услуг, предоставляемых Оператором и/или указанными в настоящем согласии юридическими лицами (как в отдельности, так и совместно), а также иными третьими лицами, в интересах которых действует Оператор;
  • в целях направления мне рассылок (включая SMS/Email-сообщения), в том числе имеющих рекламный и маркетинговый характер и содержащей информацию об условиях предоставления услуг (новых услуг) Оператора.

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, в соответствии с положениями Федерального закона РФ № 38-ФЗ «О рекламе» и Федерального закона РФ № −126 «О связи» заявляю о своем согласии на получение от Оператора, партнеров Оператора, а также указанных в настоящем согласии юридических лиц, по указанным мной номеру телефона, адресу электронной почты, иным средствам связи (в том числе в мобильных приложениях) каких-либо рассылок (включая, SMS-уведомления), которые могут носить в том числе рекламный характер, направляемых в целях, аналогичных целям обработки персональных данных. Я ознакомлен с тем, что в любой момент могу отказаться от получения рекламных SMS/Email-сообщений и рассылок от Оператора путем обращения по телефону в Контактный центр Оператора.

Я также даю согласие на обработку моих персональных данных и иной информации (в том числе технических файлов cookie, данных об оказанных мне услугах), полученных в сети Интернет от третьих лиц, а также данных из социальных сетей.

Настоящее право (согласие) действует до достижения целей обработки персональных данных за исключением случаев, когда более длительный срок их обработки предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящее право (согласие) может быть отозвано, если иное не установлено действующим законодательством Российской Федерации, путем направления мной письменного уведомления (запроса) в адрес Оператора, которому передаются персональные данные, по указанному выше адресу.

Настоящее согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Оператором письменного уведомления (запроса) об отзыве настоящего согласия. День получения уведомления (запроса) не включается в тридцатидневный срок.

Настоящим предоставляю Оператору мое согласие на получение сведений из основной части кредитных историй (кредитного отчета) в соответствии с Федеральным законом РФ № 218-ФЗ «О кредитных историях» и всей иной информации, предоставленной с моего согласия, хранящихся в бюро кредитных историй, с целью проверки моей благонадежности как клиента и/или для формирования кредитных предложений, принятия решения о предоставлении кредитов, заключения и дальнейшего сопровождения кредитных договоров.

Настоящим также подтверждаю, что уведомлен о том, что я, как субъект персональных данных, в соответствии с Федеральным законом РФ № 152-ФЗ «О персональных данных» имею право на защиту своих законных прав и интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Нажмите здесь для ознакомления с политикой Оператора в отношении обработки персональных данных.

Нажмите здесь для ознакомления со списком партнеров АО «БКС Банк».

  • А
  • Б
  • В
  • Е
  • И
  • К
  • Л
  • М
  • Н
  • О
  • П
  • Р
  • С
  • Т
  • У
  • Ч
  • Я

Источник: https://bcs-bank.com/deposit_selection

Легкий старт: детский депозит как подарок к совершеннолетию

Досрочное получение вклада,  с условием использования по достижению 18 лет

Детские депозиты — специфический банковский продукт, о котором многие украинцы даже не слышали. Де-юре это долгосрочный вклад, оформленный на несовершеннолетнее лицо или его опекуна. А по сути — инвестиция в будущее ребенка, возможность сделать старт его взрослой жизни не таким сложным и более предсказуемым.

В Украине детские депозиты сейчас не пользуются особой популярностью. Это связано как с опасением клиентов открывать долгосрочные вклады, так и с нехваткой информации о продукте. К тому же, в Украине подобные программы предлагает не так много финучреждений. Мы нашли детские вклады у Приватбанка, ОТП Банка, Альфа-Банка, банка Креди Агриколь и в банке Пивденный.

«Минфин» сравнил условия детских депозитов: ставки, сроки, суммы. А еще мы попросили представителей банков рассказать о юридических тонкостях оформления таких вкладов, в какой валюте выгоднее накапливать капитал и в чем отличие вкладов для несовершеннолетних от программ накопительного страхования.

Нужны ли детские депозиты

Руководитель департамента сбережений Приватбанка Андрей Шульга говорит, что спрос на детские вклады в Украине есть. «Несколько лет назад в банке была похожая программа.

Потом ее свернули, но осталось значительное количество депозитов, которые клиенты не только не закрывают, но продолжают пополнять» — рассказывает финансист.

Обновленная программа депозитов для детей «Джуниор» стартовала в Приватбанке с ноября 2018 года.

Директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Украина Евгений Благинин поделился позитивными результатами работы: «Альфа-Депозит Детский» в портфеле банка появился относительно недавно, в сентябре 2018 года, но уже сегодня мы видим стабильный рост продаж данного продукта».

По его словам, детский вклад интересен родителям как надежный финансовый инструмент инвестирования. К тому же, это возможность повысить уровень финансовой грамотности ребенка. На сегодняшний день самому маленькому вкладчику Альфа-Банка 1 месяц, а самому старшему — 13 лет.

А вот старший эксперт сектора развития розничного бизнеса АО «ОТП Банк» Марина Стальникевич оценивает спрос на детские депозиты не так оптимистично. По ее словам, депозит на ребенка в банке не очень востребован, поскольку ставки по нему – минимальные. 

В какой валюте выгоднее открывать детский депозит

Все банки из нашего списка, за исключением ОТП, предлагают детские вклады в гривне, долларах США и евро.

По словам Андрея Шульги из Приватбанка, сейчас намного чаще открывают вклады в гривне. «Во-первых, у большинства граждан текущие доходы именно в гривне.

Во-вторых, ставки по гривневым вкладам в 5,5 раз выше, чем по аналогичным вкладам в долларах США. Поскольку мы говорим о реально долгосрочных накоплениях, имеет смысл подумать о счетах в 2-х валютах.

Гривневая часть даст высокий доход, а иностранная валюта – обеспечит стабильность сбережений» — советует банкир.

А вот клиенты Альфа-Банка Украина предпочитают открывать депозит на ребенка в долларах США. Чтобы минимизировать риски, Евгений Благинин рекомендует открывать вклады 50х50 – половину в гривне, а вторую половину разделить между долларом и евро.

Юридические нюансы

В Приватбанке детский депозит оформляют на одного из родителей с условием, что в определенный момент он передаст права по вкладу ребенку.

Дату перехода клиент выбирает сам, изменение происходит автоматически. Начиная с даты перехода прав на депозит, распорядителем вклада становится уже взрослый ребенок.

Он может продолжать накапливать, либо забрать вклад в любой момент без потери суммы начисленных процентов.

«В предыдущей нашей «детской» программе дата перехода прав на депозит фиксировалась по достижению ребенком возраста 18 лет. Сейчас вкладчик сам выбирает дату, но не ранее 18-летия. Возможно, он захочет, чтобы ребенок стал владельцем накопленной суммы в 20 лет или позднее, например, после окончания учебы» — поясняет Андрей Шульга.

Что касается других банков, то до 14 лет детский депозит оформляется на имя ребенка от лица родителей или опекунов. Если ребенку исполнилось 14 лет и он получил ID карту и ИНН код,  он может открыть счет самостоятельно.

В случае Альфа-Банка вклад для несовершеннолетних можно оформить на детей возрастом до 14-ти лет, в Приватбанке — до 16 лет, в других банках — до 18. 

Документы для оформления детского депозита

В банке попросят паспорт и идентификационный номер представителя — одного из родителей или опекунов, свидетельство о рождении ребенка и его ИНН. Идентификационный номер на ребенка можно получить практически с первых дней его жизни, сразу после оформления свидетельства о рождении.

В Приватбанке вклад Джуниор можно открыть не только на детей, но и на внуков, племянников, крестников. Главное требование — ребенок и его поручитель должны предварительно пройти процедуру идентификации в отделении банка. А если у ребенка уже есть счет, например, карта Юниора, повторная идентификация не нужна. В этом случае оформить детский вклад можно дистанционно, через Приват24.

В Альфа-Банке можно открыть депозит на близких родственников по доверенности или на имя третьего лица.

Особенности детского депозита: ставки, возможность пополнения, сроки и условия выплаты

Условия вкладов у разных банков существенно отличаются, начиная от минимальной суммы вклада и ставке по депозитам, и заканчивая возможностью снять средства досрочно.

Банк, программаМинимальная сумма вкладаМаксимальная сумма вкладаСрок, месяцыМинимальная сумма пополненияСтавка, % грнСтавка, % $Ставка % Евро, Условия выплаты процентовДосрочное закрытие вклада
Приватбанк, депозит «Джуниор»2 грн/ 2$/евронет12, с авто-пролонгациейнет16,531,25ежегодно в конце срока с капитализацией процентовда
ОТП Банк, депозитный вклад на ребенка20 $/евронетбессрочный (до достижения 18 лет)20 $/евро_0,25 плавающая0,01 плавающаяежегоднода
Креди Агриколь Банк, депозит «Детский»500 грн/ 100$/евро1 млн грн/ эквивалентбессрочный (до достижения 18 лет)100 грн/ 20$/евро110,010,01ежегодно (капитализация процентов или выплата на текущий счет)да
Альфа-Банк, Детский депозит5 000 грн/ 200$/евронет3 — 36 месяцевпополнение не предусмотрено16,50-17,754-6,250,25-3,5ежемесячно или ежегоднонет
Банк Пивденный «Вклад в будущее»100 грн/ 10$/еврон/д13, с авто-пролонгациейнет14,75-153,25-3,501,75-2ежемесячно/ в конце срока / в конце срока с капитализацией процентовнет

Лимиты по минимальной и максимальной сумме вклада

В большинстве случаев открыть детский депозит можно с небольшой суммой на руках — от 100 гривен, 10 долларов США или евро. У Приватбанка условия по минимальной сумме совсем щадящие: 2 грн, 2 доллара или 2 евро. Но следует учитывать, что сумма пополнения в Привате на протяжении календарного месяца не может превышать первоначальную сумму вклада.

Самые высокие требования у Альфа-Банка, где детский депозит вам оформят при наличии 5 000 грн или 200 долларов/евро. «При этом доходность такого депозита равна доходности по стандартному продукту на аналогичный срок, что встречается достаточно редко на рынке Украины», — отмечает Евгений Благинин.

По максимальной сумме ограничений нет либо же они условные, как у Креди Агриколь. Однако в условиях Приватбанка прописано: для вклада свыше 300 000 гривен клиент должен предоставить документ, который подтверждает происхождение этих средств.

Что касается сроков размещения, то у ОТП и Креди Агриколь детские депозиты бессрочные и ограничиваются совершеннолетием ребенка.

У Приватбанка и Пивденного вклад оформляется на 12 и 13 месяцев соответственно, с автоматической пролонгацией. После продления банковский процент по депозиту может измениться: на новый срок будет установлена актуальная на текущий момент ставка.

Альфа-Банк Украина предлагает вклады сроком от 3 до 36 месяцев.

Все, кроме Альфа-Банка, разрешают пополнять детские депозиты на протяжении всего срока вклада.

Ставки по детским вкладам как в гривне, так и в иностранной валюте сопоставимы со ставками по стандартным депозитным программам банков.

Самую высокую доходность по гривневым вкладам предлагают Приватбанк и Альфа-Банк, по депозитам в долларах и евро — Альфа-Банк и Пивденный. Причем при сумме вклада от 250 тыс.

гривен ставка у Альфа-Банка повышается на 0,5% годовых, а при сумме от 8 000 долларов/евро — на 0,25% годовых (за исключением вклада на 3 месяца).

Проценты по детскому депозиту банки обычно выплачивают раз в год, в конце срока вклада.

В Альфа-Банке и Пивденном выплаты можно получать ежемесячно, но, в большинстве случаев, на условиях пониженной ставки.

В Креди Агриколь и Пивденном можно выбрать опцию капитализации процентов: начисленный доход суммируется с телом депозита, увеличивая доход по вкладу. Альтернативный вариант — получать проценты на текущий счет ежегодно. 

В Приватбанке — без вариантов. Проценты по детскому вкладу прибавляются к телу депозита автоматически в конце срока. В банке объясняют, что такой механизм выбрали не случайно. Он позволяет  обеспечить максимальный рост сбережений к моменту передачи прав ребенку.

Депозиты с повышенной процентной ставкой смотрите здесь

Хотя большинство банков позиционирует детские депозиты как бессрочные, они делают все, чтобы заинтересовать клиентов оставить деньги на счету максимально долго. 

Досрочно снимать деньги с депозитного счета позволяют Приватбанк, Креди Агриколь и ОТП. Но  для нетерпеливых вкладчиков действуют штрафы.

Согласно условиям ОТП, если депозит забирают в течение первых 2 лет, доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых, после двух лет – ставка не меняется.

Креди Агриколь выплачивает доход по ставке 2% годовых в гривне и 0,01 % — в валюте, если клиент забирает деньги со счета в течение первого года. Со второго года ставка по гривневому депозиту составит 5%, по валюте — без изменений. За каждый полный год — согласно договору.

При досрочном расторжении детского вклада в Приватбанке (до передачи прав на депозит ребенку) проценты будут пересчитаны по ставке «до востребования», а это 0,01% годовых. Если же счет закрывает ребенок, который получил права на депозит, процентная ставка не снижается.

Депозит или страховка

Ключевое отличие в том, что программы накопительного страхования подразумевают не только накопление средств, но и страхование жизни ребенка или его здоровья.

Накопительные программы обычно рассчитаны на 5 и больше лет, а их условия обязывают страхователя регулярно вносить оговоренный страховой платеж.

Досрочно разорвать страховой договор проблематично: клиент в этом случае теряет не только проценты, но и часть основных накоплений. К тому же, доходность «детских» полисов непредсказуема и во многом зависит от инвестиционной политики, которую выбирает компания.

Согласно закону, страховщики жизни не имеют права гарантировать клиентам более 4% годовых по долгосрочным договорам. 

В Приватбанке считают, что по базовым условиям детские депозиты — более простой, гибкий, доходный и прогнозируемый инструмент.

«Вкладчик, в отличие от страхователя, может при срочной потребности забрать всю сумму вклада в любой момент, пополнять свой счет по своему усмотрению, а не по жесткому графику, и совершенно четко знает свой доход на ближайший год до окончания очередного срока вклада» — описывает преимущества детских вкладов Андрей Шульга. 

Не лишним будет добавить, что в случае банкротства банка, суммы депозитов до 200 тыс. грн гарантировано выплачиваются Фондом гарантирования вкладов. А вот на страховые накопления такие гарантии не распространяются.  

Светлана Волкова

Источник: https://minfin.com.ua/2019/01/24/36467457/

На что обратить внимание, открывая вклад

Досрочное получение вклада,  с условием использования по достижению 18 лет

Итак, вы решили разместить свои накопления в банковский вклад. Перед этим вам нужно будет заключить договор с кредитной организацией. До сих пор многие не читают бумаг перед их подписанием, а ведь в депозитном договоре содержатся условия размещения средств и другие очень важные детали. Поговорим о том, на что стоит обратить внимание, когда вы заключаете договор банковского вклада.

Вы выбрали банковский вклад как наиболее ликвидный и надежный инструмент инвестирования.

Помимо названных преимуществ, у банковского депозита есть и еще два плюса.

«Вклад не может просесть в цене, вы не можете получить сумму меньше, чем вложили (кроме случая с отзывом лицензии/банкротством, если вы превысили страховой лимит или вклад был в валюте), − рассказывает Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант. – Кроме того, вклад предполагает льготное налогообложение: до конца 2015 года доход по вкладам не подлежит налогообложению, если не превышает 18,25%».

Теперь переходим непосредственно к заключению договора банковского вклада.

Заключая договор банковского вклада, в первую очередь определите, какова ваша цель.

К примеру, если вы хотите сохранить деньги от кражи и при этом хотите иметь доступ к средствам, вам подойдет накопительный счет, вклад с возможностью досрочного снятия или вклад в режиме «до востребования».

Если же вы хотите получить максимальный доход, то выбирайте вклад на длительный период времени. Как правило, в таком случае и проценты выше.

Чтобы деньги во вкладе работали, нужно сразу выложить существенную сумму. На самом деле это не так. Для открытия вклада требуется минимальный первоначальный взнос, и даже небольшой вклад − это надёжный стабильный доход.

В широкой линейке вкладов БИНБАНКа есть предложения, способные удовлетворить любые запросы. Так, есть накопительный счет «Копилка», позволяющий иметь доступ к средствам в любой момент времени и с начислением на них-же процентов на остаток свободных средств.

Также есть вклады, которые позволяют клиенту легко выбрать оптимальное предложение в зависимости от его потребностей, в том числе различные опции, среди которых − возможности пополнения или частичного снятия средств, капитализация процентов или их ежемесячная выплата.

Есть специальные предложения: вклад «Хит сезона»* и вклад «Новый год»*, позволяющие получить повышенный доход.

Деньги во вкладе заморожены, и, если что-то случится, вы не сможете снять, не потеряв все проценты. Это не так, на рынке есть вклады, допускающие частичное снятие.

Например, в линейке вкладов БИНБАНКа есть вклад «Фиксированный остаток», позволяющий снимать со вклада без потери процентов средства до суммы установленного неснижаемого остатка, который равен 50% от первоначальной суммы вклада.

Кроме того, есть вклад «Ежемесячный доход», его можно досрочно закрыть на льготных условиях.

Проверить персональные данные

Проверяя договор банковского вклада, в первую очередь обратите внимание на то, чтобы ваши паспортные данные были записаны корректно и номер мобильного телефона, на который будут приходить СМС-сообщения с персональной информацией, в том числе о движениях по счету, всевозможные напоминания по договору и т. д.

Чтобы открыть вклад, нужно много сидеть в очередях в отделении банка.

Сегодня удобная система дистанционного банковского обслуживания и, чтобы открыть вклад в банке, нужно один раз приехать в банк и без очередей быстро оформить договор.

Далее с помощью интернет-банка можно управлять средствами во вкладе. Для этого в БИНБАНКе достаточно подключить интернет-банк и заключить договор комплексного банковского обслуживания.

По советам экспертов, лучше сразу же подключить интернет-банк. Это позволит управлять средствами без посещения офиса банка.

Несмотря на то что размер ставки анонсирован банком в условиях вклада на сайте и в рекламных проспектах, обязательно проверьте это условие в договоре. Например, в течение срока вклада ставка может меняться в зависимости от суммы или срока, это может быть не указано в рекламе, но обязательно прописывается в договоре.

Зачастую ставка зависит и от других условий (опять же, не факт, что это анонсируется в рекламе), например от суммы вклада, от срока нахождения средств во вкладе и др.

«В рекламе часто указывают максимальные процентные ставки, но на практике клиент не всегда их получает. Поэтому всегда проверяйте условия получения этой рекламируемой ставки»

Если размер ставки одинаковый в течение всего периода вклада, то в договоре не будет указано какой-либо зависимости ставки от периода времени, пополнений вклада и иных условий. Некоторые организации могут взимать комиссию за открытие и ведение счета, за зачисление или перечисление безналичных средств при открытии вклада. Внимательно читайте все условия договора!

В БИНБАНКе условия по всем вкладам максимально прозрачны и не содержат никаких «подводных камней», специфических ограничений и дополнительных комиссий.

Порядок начисления процентов

Эксперты советуют проверить в договоре по вкладу условия начисления и выплаты процентов: в какое число и день они будут выплачены в вашем случае.

Если вклад предполагает капитализацию процентов, важна ее периодичность. Ежемесячная капитализация встречается чаще всего, а самой выгодной капитализацией является ежедневная.

Другие инструменты более доходны. Потенциально они могут быть более доходны, но риски на рынке высоки, человек может потерять все сбережения, инвестируя в акции, валюту и т. д.

Проверьте, на какой счет идет перечисление процентов. Так, проценты могут попадать на другой счет, например карточный. В этом случае надо уточнить у банка, сколько стоит выпуск и обслуживание карты.

Эксперты советуют обратить внимание на порядок выплаты процентов держателям валютных вкладов. При досрочном расторжении или помесячной выплате многие банки выплачивают их в рублях. В этом случае может быть важно, по какому курсу будет пересчитан доход.

Сегодня лицензии отзывают каждую неделю, банкам доверять нельзя. Вклады застрахованы в системе страхования вкладов. Кроме того, на рынке работает много надежных банков, в том числе БИНБАНК, который имеет высокие рейтинги надежности российских и международных агентств и входит в топ-30 российских банков по размеру активов и капитала.

Возможность пополнения и досрочное снятие

Если вклад предполагает возможность пополнения, посмотрите, прописаны ли в договоре какие-либо ограничения. Скажем, некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения своих вкладов или же ограничивают срок пополнения, например, только в течение первых шести месяцев.

Вклады в Бинбанке с возможностью пополнения («Максимальный процент», «Ежемесячный доход», «Фиксированный остаток», «Мультивалютный», «Достойная пенсия») содержат ограничение только по максимальной сумме на одном вкладе – 30 млн рублей.

В остальном эти вклады можно пополнять в любой момент времени и в любой сумме.

Досрочное снятие может происходить по штрафным ставкам, некоторые банки берут комиссию за досрочное расторжение договора. Таким образом, итоговая сумма к выдаче может оказаться меньше первоначальной суммы вклада.

Обратите внимание на условия досрочного расторжения договора.

В БИНБАНКе для тех клиентов, которым средства могут понадобиться в течение срока действия договора, есть специальные депозитные продукты (например, «Фиксированный остаток»), позволяющие не терять процентов и не платить никаких штрафов при досрочном снятии денег.

*Информация по вкладам указана на дату публикации статьи

ПАО «БИНБАНК» Генеральная лицензия Банка России №2562

Источник: https://www.vedomosti.ru/salesdepartment/2015/12/04/na-chto-obratit-vnimanie-pri-otkritii-vklada

Акционерное общество «МАЙКОПБАНК»

Досрочное получение вклада,  с условием использования по достижению 18 лет

     АО «МАЙКОПБАНК» является участником системы страхования вкладов. Это означает защиту Ваших сбережений, размещенных в Банке.      Вклады, принятые Банком на основании договоров банковского вклада, застрахованы в порядке, размере и на условиях предусмотренных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
      В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.Не подлежат страхованию денежные средства:
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

     Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона № 177 “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” и не требует заключения договора страхования.      В случае проведения государственной денежной реформы, Банк переоценивает вклады в соответствии с решением Правительства Российской Федерации.      Банк гарантирует вкладчику тайну вклада за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.      Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока, установленного договором вклада.

Подробнее о страховании и порядке выплаты вкладов вы можете узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов – www.asv.org.ru Адрес агенства: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

Телефон “горячей линии”: 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по России)

Наименованиевклада Сроквклада Суммавклада ГодоваяпроцентнаяставкаВозможность снятия/пополнения Возможностьпролонгациидоговора
“До востребования”Нет ограниченийНет ограничений0.1% 1. Принимаются дополнительные взносы денежных средств во вклад. 2. Производятся частичные выплаты денежных средств с вклада.3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день календарного года и в день закрытия счета. Не предусмотрена
“Срочный на 31 день”31 деньНет ограничений4,0% 1. Дополнительные взносы денежных средств во вклад не принимаются. 2.Частичные выплаты денежных средств со счета не производятся. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном истребовании суммы вклада, проценты по вкладу начисляются по ставке, определенной для вкладов «До востребования».5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора.Предусмотрена
“Срочный на 91 день”91 деньНет ограничений4,5% 1. Банк принимает дополнительные взносы во вклад. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада. 2. По требованию вкладчика в течение текущего календарного месяца производится выплата суммы процентов, начисленных за прошедший календарный месяц хранения вклада. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения. 5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора.Предусмотрена
“Срочный на 185 дней”185 днейНет ограничений5,4% 1. Банк принимает дополнительные взносы во вклад. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада. 2. По требованию вкладчика в течение текущего календарного месяца производится выплата суммы процентов, начисленных за прошедший календарный месяц хранения вклада. 3. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 4. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения. 5. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора.Предусмотрена
“Удачный год”367 дней От 10 000 рублей.5,8% 1. Минимальная сумма вклада 10 000 (Десять тысяч) рублей. 2. Проценты начисляются ежемесячно и причисляются к сумме вклада. 3. Частичные выплаты денежных средств со счета производятся в пределах суммы начисленных процентов за предыдущий месяц. 4. Принимаются дополнительные взносы не менее 5 000 (Пять тысяч) рублей. Прием дополнительных взносов во вклад прекращается за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока хранения вклада 5. При досрочном расторжении договора, доход по вкладу начисляется за фактический срок его хранения в соответствии с условиями вклада «До востребования».6. Автоматическая пролонгация договора не предусмотрена.Не предусмотрена.

Наименованиевклада Сроквклада Суммавклада ГодоваяпроцентнаяставкаВозможность снятия/пополнения Возможностьпролонгациидоговора
“Пенсионный пополняемый”1 год и 1 месяцНет ограничений5,5% 1. Открытие счета по вкладу производится только пенсионерам, предъявившим пенсионное удостоверение. 2. Дополнительные взносы денежных средств во вклад принимаются в течение всего срока действия договора. 3. По требованию вкладчика производятся частичные выплаты денежных средств со счета по вкладу. 4. Проценты причисляются к сумме вклада в последний рабочий день месяца, а также в день окончания срока хранения вклада. 5. Расходные операции по вкладу допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 500 рублей, при этом проценты на сумму вклада начисляются за весь срок хранения вклада из расчета ставки 5,5% годовых. 6. В случае востребования всей суммы вклада до окончания срока, установленного договором, или его части – с нарушением условия сохранения неснижаемого остатка, договор расторгается досрочно. При этом проценты начисляются по ставке договора за каждый полный календарный месяц хранения денежных средств и по ставке вклада «До востребования» – за последний неполный календарный месяц хранения7. Возможна автоматическая пролонгация договора на условиях, действующих на дату продления договора.Предусмотрена

Источник: http://www.maykopbank.ru/fiz/vklad.php

Вклад «Счастливое детство»

Досрочное получение вклада,  с условием использования по достижению 18 лет

  • Вклад на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 18 лет, открывают родители и/или другие вносители, для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иные документы, удостоверяющие личность). 

    Проценты выплачиваются по вкладам ежемесячно, в последний календарный день месяца на текущий счет. По заявлению Клиента возможно перечисление процентов на счет банковской карты. Данная опция заменит Вашему ребенку карманные деньги, а Вам возможность контролировать его расходы. 

    Процентная ставка начисляется в соответствии с процентными периодами, указанными в таблице ставок. 

    По вкладу допускается прием дополнительных взносов. Дополнительные взносы по вкладу допускаются не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до окончания срока действия вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса 1 000 рублей/50 долларов США. Дополнительные взносы могут быть внесены наличными денежными средствами или перечислены безналичным путем. 

    Частичное снятие не предусматриваются. 

    При досрочном расторжении вклада Банк начисляет и выплачивает проценты в следующем порядке: 

    • в случае если денежные средства находились на счете менее 366 дней, проценты рассчитываются по ставке действующего на дату досрочного востребования Вкладчиком вклада «До востребования» за фактический срок нахождения средств во вкладе
    • в случае если денежные средства находились на счете от 367 до 731 дня, проценты рассчитываются как ¾ ставки вклада, действующей в первый процентный период за фактический срок нахождения средств во вкладе
    • в случае если денежные средства находились на счете от 732 дней, проценты, начисленные за каждый полный год, с даты размещения денежных средств во вклад сохраняются, а за оставшийся период начисляются по ставке действующего на дату досрочного востребования Вкладчиком вклада «До востребования». При этом начисленные проценты пересчитываются, разница между процентами, начисленными ранее и полученными в результате перерасчета, удерживается со счета Вкладчика. 

    Автоматическое перезаключение договора по окончании срока действия вклада на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующую по вкладу на момент перезаключения.

    В случае если на день окончания срока действия договора банковского вклада, Банк прекратил прием вкладов данного вида, сумма вклада с причитающимися процентами возвращается Вкладчику по выбору: на текущий счет Вкладчика, открытый в «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество), либо на счет Вкладчика, предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт, эмитированных «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество). 

    По желанию Вноситель может установить дату окончания договора равную дню рождения ребенка, при этом процентная ставка устанавливается по фактическому сроку договора, согласно таблице процентных ставок.

  • Вклад открывается со сроком от 2 лет

    Валюта вклада Сумма первоначального взноса  Годовая процентная ставка (в %).
    Периоды начисления процентов Первый процентный период
    от 01 до 731 дня Второй процентный период
    свыше 731 дня
    Рубли 3 000 – 999 999,99 5,75% Ключевая ставка 1 – 1 п.п. (минус один процентный пункт)*
    от 1 000 000 6,00%
    Доллары США от 1 000 0,75% LIBOR 3М2, но не менее 0,10%* 

    * Устанавливается 1 (Один) раз в календарный квартал на 1-й рабочий день квартала, при этом для расчета ставки принимается значение Ключевой ставки/LIBOR, действующей на 1-й рабочий день соответствующего календарного квартала. 

    1 Ключевая ставка – процентная ставка, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.Ставка публикуется на сайте ЦБ РФ www.cbr.ru.

    2 Ставка LIBOR – средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств разных валютах и на разные сроки – от одного дня до 12 месяцев. Для расчета процентных ставок по вкладу используется трехмесячная ставка LIBOR. Ставка публикуется на сайте www.ipb.ru.

  • Источник: https://ipb.ru/private-customers/holdings/67/

    Адвокат24
    Добавить комментарий