Чем может грозить продажа дебетовой карты?

Отдам карту в плохие руки

Чем может грозить продажа дебетовой карты?
akunamatata.ru

Портал Банки.ру обнаружил сайт, где продаются дебетовые карточки крупнейших российских банков. Оригинальные, действующие, не ворованные… выпущенные на третье лицо! И цена их значительно выше, чем у «официальных дилеров», то есть банков. С помощью таких вот карт только в прошлом году преступники заработали чуть ли не полмиллиарда долларов.

Продавец предлагает карты Альфа-Банка, Промсвязьбанка, ВТБ 24 и Сбербанка: золотые — по цене от 7,5 тыс. до 8,5 тыс. рублей, классические — за 5,5 тыс. или 6,5 тыс. рублей. Моментальные карты (Сбербанка, Связного Банка, Промсвязьбанка, «Авангарда», МТС-Банка, Банка24.ру и ТКС Банка) продаются дешевле — не дороже 4,5 тыс. рублей.

Подобный баннер совершенно открыто размещен на сайте Migalki.org и не исчез оттуда даже после того, как информация была передана представителям банковского сообщества и киберкриминалистам.

Отметим, речь идет о настоящем, а не поддельном или ворованном пластике.

За качество продукта продавец ручается, обязуясь «заменить дебетовую карту, если кардхолдер заблокирует ее ранее чем через месяц после покупки или проблема возникнет по вине третьих лиц, имевших доступ к карте».

Такой клиентоориентированности, к слову, могли бы позавидовать некоторые банки. В комплекте с картой идет копия паспорта ее настоящего держателя, ПИН-код, привязанная сим-карта, данные для работы с интернет-банком, кодовое слово, а также все необходимые выписки, реквизиты и чеки.

Все это богатство продается не с целью похищения покупателем средств, лежащих на карточном счете — там пусто. И тем не менее именно такие, безобидные на первый взгляд, карты постоянно используются мошенниками.

Это «бизнес», как скромно трактует их деятельность рекламное объявление.

Именно поэтому дебетовые карточки «из третьих рук», а не из банка, стоят гораздо дороже тех, которые можно получить в кредитной организации самостоятельно.

Я не я, и карта не моя!

Чтобы понять, за что переплачивает покупатель карты, выпущенной на третье лицо, надо для начала задаться вопросом — как интернет-мошенникам удается раз за разом обналичивать через банкоматы деньги, украденные с чужих счетов?

Казалось бы, все должно развиваться по сценарию фильма «Джентльмены удачи»: украл, выпил, засветил свой счет при снятии денег в банкомате — добро пожаловать в тюрьму. По идее, получателя украденных средств, даже если не схватить за руку в момент снятия денег в банкомате, всегда можно вычислить по банковской карте.

Но не тут-то было. Мошенник, обналичивая украденное, засвечивает чужой счет, пользуясь беспечностью граждан, продающих посторонним свои персональные данные и вроде бы ненужные банковские карточки, на которых нет ни гроша.

Для скупки легальных карт у населения часто используется следующая схема: публикуется объявление, призывающее всех желающих заработать денег, практически не прилагая никаких усилий.

Каждому обратившемуся предлагается за некоторую сумму, например 500 рублей, открыть в конкретном банке дебетовую карту, оформить привязанную к ней сим-карту, подключить интернет-банкинг и т. п.

 Все это передается «работодателю», который затем уже продает такие комплекты оптом на хакерских форумах.

Сергей Никитин, заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода компании Group-IB, рассказал Банки.ру, что объявления о продаже карт, выпущенных на третье лицо, широко распространены на так называемом внутреннем киберпреступном рынке (Cybercrime to Cybercrime), где одни мошенники предлагают другим свои услуги. За деньги, разумеется.

Все включено

По словам Никитина, суть услуги, предлагаемой поставщиком выпущенных на имя третьего лица карт, заключается в следующем: преступникам, специализирующимся на хищениях в системах интернет-банкинга, предоставляется возможность купить так называемые дроп-комплекты, которые содержат все необходимое для осуществления операций по обналичиванию похищенных средств. Человеку, который в мошеннической группе отвечает за обналичивание похищенного, остается только закупить необходимое количество комплектов и раздать их дропам — участникам преступной группы, которые непосредственно снимают деньги через банкоматы.

Чтобы оценить масштаб бизнеса обнальщиков, можно упомянуть следующие данные: по предварительным оценкам Group-IB, за прошлый год российским киберпреступникам удалось похитить с банковских счетов рекордную сумму — порядка 1 млрд долларов.

При этом доля преступников, занимающихся обналом, составила около 40% украденного, то есть порядка 400 млн долларов.

Уточним, речь идет только о киберпреступлениях, без учета операций, совершенных обнальщиками по заказу обычных (не ориентированных на компьютерные преступления) преступных группировок.

Докажи, что не дроп!

Бороться с обналом в российских условиях не так легко, как кажется. Ловить за руку нелегальных продавцов банковских карточек, к примеру, правоохранителям не слишком интересно — если карта еще не была использована при снятии украденного, ее поставщика будет весьма проблематично привлечь к уголовной ответственности.

Другое дело — дропы, которые непосредственно используют банковские карты при обналичивании похищенных средств.

Эти люди подпадают под статью «мошенничество», предусматривающую максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет.

Если поймать дропа с поличным, та же статья может грозить и продавцу дебетовых карт, так как в этом случае он выступает соучастником преступления — как пособник, предоставивший средства совершения преступления.

Обидно, что под горячую руку охотников за дропами порой попадают и честные граждане.

Клиент Альфа-Банка cyrmur пожаловался в «Народном рейтинге» на то, что после неудачной попытки воспользоваться банкоматом в позднее время его заставили два часа провести в отделении полиции по подозрению в отмывании черного нала и использовании чужих карт.

К удивлению потерпевшего, наличие его собственного имени, напечатанного на банковских картах, не помогло — это, как выяснилось в отделении, «не имеет значения», поскольку черный нал «хитер» и может поступать не только на чужие, но и на собственные счета задержанного.

В кредитной организации клиенту заявили, что «16 декабря 2012 года подобное мероприятие с участием Альфа-Банка не проводилось», и посоветовали обратиться в прокуратуру.

Чем проще, тем сложнее

Портал Банки.ру тем временем обратился к банкам, чьи карты предлагаются на мошеннических сайтах, с просьбой рассказать о том, как кредитные организации борются с такими нелегальными продавцами. В финансовых организациях заявили, что пристально следят за интернет-ресурсами, позволяющими пользователям размещать подобные объявления.

Это могут быть не только тематические хакерские форумы, но и порталы более широкой направленности. В случае обнаружения объявлений о продаже банковских карточек службы безопасности связываются с владельцами сайтов и при необходимости с правоохранителями.

Раскрывать детали своего сотрудничества с киберкриминалистами банкиры не любят, чтобы не выдавать лишних секретов.

В общих чертах наиболее наглядно ситуацию обрисовал директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. Он рассказал, что продажа мошенниками дебетовых карт связана с относительно несложным механизмом оформления такого продукта.

Упрощая процедуры выдачи, банки стремятся идти навстречу пожеланиям законопослушных граждан, и этим пытаются воспользоваться злоумышленники. В этой ситуации одним из наиболее эффективных путей борьбы с преступниками становятся системы мониторинга карточных операций.

Отслеживая трансакции в режиме реального времени, банки стремятся вовремя выявлять подозрительные операции и блокировать их. В ряде случаев после этого проводится расследование с участием правоохранительных органов.

Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4449822

Какие неожиданности могут ждать держателей карт российских банков в праздники за рубежом

Чем может грозить продажа дебетовой карты?

Новогодние праздники многие россияне традиционно проведут за рубежом. Какую карту выгоднее брать с собой на отдых и стоит ли в поездке полагаться только на пластик?

Планируя новогоднюю поездку, недостаточно продумать маршрут и забронировать авиабилеты и отель. Чтобы отдых не был испорчен, нужно заранее позаботиться об удобстве и безопасности платежей в путешествии. В каждой стране свои особенности пользования банковскими картами. В некоторых случаях оплата определенной картой может оказаться крайне невыгодной.

Тем, кто планирует расплачиваться за границей картой, эксперты в первую очередь советуют по возможности завести отдельную карту в валюте страны пребывания. Платежи такой картой будут проходить без потерь.

Иногда банки дают возможность открыть дополнительную карту или счет к уже существующей в долларах или евро, а некоторые из них предлагают более разнообразный набор валют.

Например, к карте Tinkoff Black можно открывать счета в 30 валютах, Citi Priority – в десяти, Alfa Travel – в пяти.

Если счет карты рублевый, при оплате картой за границей банки конвертируют рубли в местную валюту, причем, как правило, по собственному курсу, который обычно хуже курса ЦБ, объясняет менеджер Deloitte Digital в СНГ Максим Шапировский.

Фактическое списание средств с карты происходит после дня покупки, к этому времени курс может вырасти, причем существенно, добавляет руководитель дирекции по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По словам Шапировского, проводить конвертацию по курсу ЦБ обещают карты «Кукуруза» и «Билайн» (эмитент – РНКО «Платежный центр»).

«Всегда расплачивайтесь в валюте покупки, а не в валюте карты, например в рублях. Зачастую такая операция приводит к конвертации в несколько этапов», – предупреждает руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлия Маторина.

Часть потерь дают комиссии платежной системы карты, в том числе Visa или Mastercard. У банка есть свои договоренности с платежной системой по той валюте, в которой происходит расчет в определенной стране, о чем лучше узнать у банка перед поездкой, объясняет Шапировский.

Например, если банк рассчитывается с системой в рублях, то при покупке в еврозоне сумма в чеке пересчитывается в евро по курсу системы (с дополнительной комиссией), а если в евро – по курсу банка.

В случае если клиент расплачивается в стране с не самой распространенной валютой (норвежские кроны, венгерские форинты и т. п.), а банк ведет расчеты с платежной системой не в рублях, то происходит двойная конвертация – из рублей в валюту системы, а из нее – в валюту страны покупки.

При конвертации валюты можно потерять до нескольких процентов от суммы покупки, утверждает Шапировский.

Тем не менее частично возместить потери от конвертации и комиссии можно за счет кэшбэка и бонусов, которые полагаются за покупки по некоторым картам даже на территории иностранных государств (см. таблицу). Именно их банки рекомендуют туристам брать в поездки.

В поездках зачастую не обойтись без наличных. Например, в Европе не везде получится оплатить картой мелкие покупки. Корреспонденту «Ведомостей» недавно не удалось оплатить картой кофе в булочной в центре Берлина, потому что он стоил менее 10 евро.

С похожими ситуациями путешественники сталкиваются в Италии, Испании, Швеции, Португалии, Голландии, Великобритании, показал опрос «Ведомостей».

Не всегда картой можно расплатиться в метро – например, по свидетельствам, не получится это сделать в Риме и Гонконге.

Но некоторые люди сталкивались с ограничением максимальной суммы оплаты наличными. «Мне разрешили платить только картой в парижском магазине, когда сумма моих покупок составляла более 4000 евро. Продавец объяснил, что это нормальная практика, если покупается нечто дорогое», – делится стилист Анна Селезнева.

Путешественники рассказывают, что в Швейцарии к оплате принимаются наличные евро, а вот сдачу выдают часто швейцарскими франками, которые нужно успеть потратить на месте, поскольку курс обмена франка в России невыгодный.

Снятие наличных в банкомате местного банка, скорее всего, не обойдется без уплаты комиссии, предупреждает вице-президент «Восточного» Екатерина Тутон. «Причем дважды: российскому банку, выпустившему карту, и зарубежному банку – владельцу банкомата.

Общий размер комиссий при этом может в среднем составить от 1 до 3% от суммы снятия», – добавляет она. Некоторые банки-эмитенты не взимают собственных комиссий за снятие наличных за рубежом (комиссия другого банка остается).

Так поступают Ситибанк с Citi Priority, «Восточный» – с кредитной «Картой путешественника», «Уралсиб» – с картой, оформленной в пакете услуг «Приоритет» (для сумм от 3000 руб.).

Представитель «ФК Открытие» советует не снимать деньги в банкоматах мелкими суммами, чтобы не переплачивать фиксированные комиссии. За рубежом расплачиваться картой даже с учетом конвертаций выгоднее, чем снимать деньги в банкомате, утверждает Маторина.

Отправляясь в поездку, полезно узнать об особенности карточных платежей в странах путешествия.

Оказывается, далеко не везде платежные терминалы настроены на работу с системами бесконтактной оплаты – Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay. Например, технология Apple Pay не поддерживается в таких популярных среди российских туристов странах, как Болгария, Черногория, Греция, Португалия, следует из информации на официальном сайте Apple.

«Даже в США, на родине Apple, когда пытаешься достать айфон, чтобы расплатиться, на тебя довольно часто смотрят как на инопланетянина. А если платеж вдруг проходит (оборудование кое-где все же более-менее новое), очень часто можно услышать: «Как ты это сделал?» – делится собственным опытом юрист Иван Тертычный.

По его словам, такие же проблемы в США есть с технологией PayPass.

С подобным сталкивались и другие путешественники.

«В США в магазинах при оплате картой на терминале нужно выбрать тип карты. Если выбираете дебетовую, то платеж, скорее всего, не пройдет. Нужно выбирать кредитную, даже если ваша карта дебетовая», – предупреждает PR-специалист Анна.

Иногда без карты не обойтись. «Во многих музеях в Лондоне к оплате принимаются только карты – через официальный сайт музея или по телефону. В последнем случае придется назвать оператору все данные карты, включая CVV-код.

Спрос на услугу телефонной оплаты тем не менее есть», – рассказывает сотрудник лондонского музея Екатерина Проворная. В крупных английских сетях супермаркетов платить наличными зачастую также нельзя, добавляет она.

Опытные путешественники рассказывают, что арендовать машину в Европе без кредитной карты практически невозможно – дебетовую просто не примут.

Российским бюджетникам, переведенным на карты российской платежной системы «Мир», нужно вспомнить, что они действуют не везде.

Карты «Мир» годятся только для оплаты покупок в России и Армении, также с них можно снимать деньги в банкоматах ВТБ в Белоруссии и Казахстане, предупреждает представитель Национальной системы платежных карт, оператора «Мира».

Желающие платить картами «Мир» за рубежом могут оформить кобейджинговые карты с платежными системами Maestro, JCB и Union Pay (есть, например, у Газпромбанка и РСХБ), напоминает он.

Однако даже обладание картой Visa или Mastercard не гарантирует, что платеж пройдет везде, где принимаются карты. Обе платежные системы работают более чем в 200 странах, но не обязательно в каждой торговой точке на территории страны.

Где-то они отсутствуют полностью: например, в Иране – по геополитическим причинам, напоминает Шапировский. Не все терминалы и банкоматы в Китае и Японии работают с картами этих систем, сообщают путешественники: в этих странах более популярны собственные платежные системы – Union Pay и JCB.

В Китае популярна оплата с помощью кошелька We Chat Pay. Некоторые банкоматы в Таиланде не работают с системой Mastercard, добавляет управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрахбанка Елена Веревочкина.

А вот в ОАЭ, несмотря на наличие собственной валюты (дирхам), очень популярны расчеты в долларах, поэтому карта в этой валюте будет предпочтительнее, рассказывает она. На Кубе же куда больше терминалов и банкоматов работают только с Visa, делятся путешественники.

Не все терминалы, работающие с Mastercard, принимают карты принадлежащей ей системы Maestro. Бывают и обратные ситуации. «В голландском Утрехте и некрупных городах Северной Европы мне попадались магазины, в которых, помимо налички, принимали только карты Maestro – с другими оплата проходить не желала», – рассказывает архитектор Андрей Сергеев.

Маторина советует перед поездкой детально оценить все предстоящие расходы с учетом возможных комиссий: «Это нужно в том числе для того, чтобы избежать образования отрицательного баланса на карте, на который у некоторых банков начисляются проценты».

Следует заранее уведомить банк о поездке – иначе он может заблокировать карту в другой стране при попытке расплатиться из-за подозрения клиента в мошенничестве, советует руководитель продукта управления развития кредитных продуктов «ОТП банка» Наталья Рябоконева. Правда, особо щепетильные банки иногда блокируют даже тех, кто их предупреждал, особенно в экзотических странах: на это жаловались те, кто путешествовал во Вьетнам и Австралию.

В этом году эксперты предупреждают о дополнительном риске для выезжающих с картой за рубеж – вероятных новых санкциях США в отношении России вплоть до ограничения международных расчетов для отдельных банков. «Если ваш банк упоминался в числе тех, кому могут грозить санкции, лучше подстраховаться и взять в путешествие также карту другого банка», – советует гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Голенищев также рекомендует на всякий случай иметь с собой две карты, причем разных платежных систем – и Visa, и Mastercard. Без наличности, хотя бы на случай непредвиденных расходов, также не обойтись, единодушны эксперты.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/13/789272-kakie-neozhidannosti

Карточный домик

Чем может грозить продажа дебетовой карты?

Что надо знать, прежде чем завести дебетовую карту, РБК выяснил у экспертов.

«Современные банковские карты — удобный инструмент для решения разных задач. Кроме основной своей функции — хранить и передавать средства — с их помощью можно экономить и зарабатывать (через бонусные программы, cashback), получать скидки от торговых предприятий, платежных систем и т.д.

», — говорит директор по развитию бизнеса и цифровых технологий MasterCard в России Михаил Федосеев.

С помощью индивидуализации предложения банки получают клиентскую лояльность, а клиент — дополнительные выгоды, объясняет независимый эксперт, бывший руководитель департамента карточных технологий Росбанка Андрей Грачев.

«Выбор карты зависит от вашего образа жизни: для кого-то больше актуальны продуктовые карты (для покупок в супермаркетах. — РБК), для кого-то — карты путешествий («мильные» карты). Одна карта не может быть одинаково выгодна для всех.

При ее выборе нужно сравнивать, искать и найти свою», — объясняет директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.

Так, есть специальные карты для автолюбителей со скидками на бензин, для шопоголиков, которые часто покупают в интернете, и других категорий потребителей, даже для геймеров.

Кроме классических карт есть и премиальные. «Не надо забывать, что это карта для статуса. Так, в премиальных ресторанах и бутиках в зависимости от класса карты делают дополнительные скидки за счет больших оборотов по карте», — говорит Платон Песецкий.

Владелец такой карты может бесплатно обслуживаться в залах ожидания повышенной комфортности в аэропортах, посещать закрытые культурные мероприятия, обслуживаться в банке без очереди и у персонального менеджера и т.д. «Пользоваться таким сервисом клиенту приятно, а вот стоит ли за него платить или нет — каждый решает сам», — резюмирует Грачев.

Премиальные карты по типу Gold или Platinum не всегда дорого обходятся держателям — часто банки выдают такие карты людям, которые держат депозиты, берут ипотеку и т.д.

Более высоким спросом сейчас пользуются карты с начислением кешбэка (возврат части потраченной суммы), а не карты с накапливаемыми условными баллами или «милями», говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Потратить бонусы можно лишь на ограниченный круг объектов в определенных магазинах, замечает Платон Песецкий. Вдобавок часто у бонусов есть так называемый срок годности, до наступления которого их надо успеть потратить, иначе они сгорят.

Наконец, перевод бонусов в деньги при оплате товаров и услуг этими бонусами не всегда прозрачный и понятный процесс для клиента. Верно и обратное — при расчетах в разных торговых точках в зависимости от их статуса может начисляться разное количество баллов: например, при покупках в сетях фастфуда клиент может получить меньше баллов, чем в ресторанах, при одинаковой сумме трат.

Следует знать, что по некоторым картам кешбэк начисляется обратно на счет только при условии достижения определенного ежемесячного оборота, чаще всего не меньше 10–15 тыс. руб., напоминают эксперты.

Как выбрать выгодную карту

Специалисты говорят, что при выборе карты стоит сначала исследовать особенности своих безналичных платежей и выяснить, на что уходит значительная часть средств, и уже по этому критерию выбирать профильную карту. Чтобы выбрать карту, Андрей Грачев предлагает записать в один столбик основные направления и суммы трат, а в другой — ожидания.

«Это даст понимание, какие продукты из существующего множества предложений могут быть вам выгодны и что из них выбрать», — говорит эксперт. А скорректировать стратегию можно прямо в процессе пользования картой. «Некоторые банки предлагают ежеквартально менять категории покупок, по которым будет начисляться кешбэк», — говорит Платон Песецкий.

«Ключевую роль, кроме структуры расходов, играет объем трат клиента по карте, другими словами, особенности финансового поведения», — говорит руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова. Чтобы подобные карты были выгодными, полученный кешбэк должен превышать траты на банковское обслуживание карточки.

«Годовое обслуживание по картам, дающим кешбэк, может обходиться в среднем в 1,5–2 тыс. руб.», — говорит Песецкий. Чтобы карта с такой стоимостью окупилась, при кешбэке в 5% надо совершить покупок хотя бы на сумму 30 тыс. руб. в год. Например, при ежемесячных тратах в 30 тыс. руб.

в конце года выгода от использования такой карты составит 16–16,5 тыс. руб. после вычета годового обслуживания. Если кешбэк более скромен и составляет 3% в год, с карты для ее окупаемости нужно будет потратить минимум 50–60 тыс. руб. А если, как в предыдущем примере, ежемесячно тратить по карте около 30 тыс. руб.

, годовая выгода составит около 9 тыс. руб.

Зарплатные карты — бремя или выгода?

Бывает, что у граждан помимо их воли скапливается слишком много карт, например за счет того, что на каждом месте работы сотруднику могут выдавать новую зарплатную карту.

Одной из самых частых жалоб, поступающих от держателей карт, является нежелание работодателя перечислять зарплату на уже имеющуюся у сотрудника карту, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Зарплатная карта заводится в том банке, в котором обслуживается работодатель, причем при смене работы работодатель ее не закрывает.

По закону для получения зарплаты можно выбрать уже имеющуюся карту и сообщить ее реквизиты в бухгалтерию работодателя — это право работника прописано в ст. 136 Трудового кодекса РФ.

«Компания и банк не вправе отказать начислять зарплату на другой расчетный счет в другой банк», — говорит управляющий партнер юридической компании «ЮрПартнер» Антон Толмачев. «Но на практике, особенно в крупных компаниях, смена счета маловероятна.

При этом препятствия возникают со стороны не банка, а компании», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Толмачев объясняет, что работодатели и банки-партнеры имеют взаимовыгодные условия сотрудничества, например, компания получает льготные условия обслуживания, а банк — большое количество клиентов и средства компании, поэтому при отказе сотрудника от зарплатного проекта юридическому лицу придется больше тратить на обслуживание счета.

Обычно подобные нарушения рассматривает Роспотребнадзор или Центробанк, но, по наблюдаемой практике Янина и Климова, столь частные случаи долго разбираются. Поэтому эксперты рекомендуют договориться полюбовно с самим работодателем или пойти навстречу компании.

Насколько рационально отказываться от зарплатной карты, эксперты предлагают судить самому. Ведь на время работы расходы по ее обслуживанию работодатель берет на себя. Кроме того, часто зарплатным клиентам банки предлагают другие выгоды, например повышенные баллы, вклады по повышенной ставке или кредиты по пониженной ставке, отмечают эксперты.

Дария Лехницкая

Источник: https://www.rbc.ru/money/06/10/2017/59cbddb09a79475aaa2817f3

Получаем банковскую карту, находясь за границей

Чем может грозить продажа дебетовой карты?

Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей.

Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления.

Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.

Карта Яндекс-денег

Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным.

Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы». С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит.

К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно. Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да?.. Вопрос повисает в воздухе.

Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.

Самый доступный вариант

Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей

Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует

Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой

Webmoney

Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.

Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.

Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.

Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные. Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены. Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney. Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.

Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.

С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.

Большой выбор платёжных систем и эмитентов.

Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления

Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить

Открываем счёт в банке за рубежом

Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт.

Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться. Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке.

На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:

Латвия

Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.

Польша

В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance.

Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы.

Активируете её через интернет. Done!

Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.

5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).

Чехия

Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры.

Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.
Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта.

Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.

Австрия

Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный.

Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.

Таиланд

К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).

Сингапур

Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный.

К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам.

Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.

Гонконг

Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.

Маврикий

Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.

Южная Корея

В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.

Эквадор

(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha.

Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей: помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта. Плюсы:

  • На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
  • Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
  • Обслуживание карты — бесплатно.
  • Срок действия — 7 лет.
  • На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
  • Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).

Минус: оплата покупок в иностранных интернет-магазинах облагается налогом, который составляет 5% от суммы платежа. Банк обычно автоматически его списывает при проведении транзакции с иностранным контрагентом.

Другие страны

Источник: https://habr.com/ru/post/133449/

За передачу банковской карты можно будет попасть в тюрьму – МК

Чем может грозить продажа дебетовой карты?

Граждане будут нести уголовную ответственность за продажу «пластика» третьим лицам

15.07.2014 в 17:37, просмотров: 53965

Рядовые граждане невольно становятся соучастниками мошенников. Как сообщает ЦБ, участились случаи скупки у граждан банковских карт, на которых нет средств.

Приобретая «пустой пластик», злоумышленники используют его в расчетах при наркоторговле и даже при подготовке терактов. Поэтому Банк России предупреждает население об ответственности за продажу карт третьим лицам.

Первоначальный держатель карты может даже оказаться за решеткой.

С 15 мая этого года официально запрещено анонимно переводить деньги с одного счета физического лица на другой. Именно эту банковскую услугу использовали для легализации доходов, полученных преступным путем. В результате такой меры немного сократились «теневые» схемы расчетов.

Однако на смену им пришел другой вид мошенничества. Так, ЦБ «отмечает участившиеся случаи осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев». Мошенники попросту используют чужой «пластик» для обналичивания преступных доходов.

Для этого злоумышленники используют так называемого «дропа» — человека, который за небольшую плату, примерно 1 тыс. рублей, оформляет на себя дебетовую карту, а затем передает ее мошеннику.

Как правило «дропы» — опустившиеся личности либо пенсионеры, студенты, которые не понимают, что их обманывают.

Преступники также выкупают уже действующие карты. Как сообщает ЦБ, «неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт».

Чтобы в этом убедиться, достаточно просто «забить» в Интернете «куплю дебетовую карту», и ваш монитор компьютера запестрит контактами желающих выкупить ваш «пластик».

Кроме того, мошенники «обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты». Здесь не обходится без участия самого банковского персонала.

«Мошенники умеют войти в контакт с сотрудниками банков. Это называется «крысятничество» — предательство со стороны работников кредитных учреждений», — пояснил «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев. Впрочем, по словам эксперта, подсчитать количество жертв таких мошенников невозможно.

Но рост проблем в банковской сфере, которые испытывают рядовые граждане, налицо. По данным Медведева, если официально к нему с жалобами в 2013 году обратилось 1238 человек, то в 2014-м уже 1232.

Однако, как сетуют сами банкиры, раскрываемость таких преступлений низкая: правоохранительным органам неинтересны мелкие мошенничества.

Но это не снимает ответственности с первоначального держателя карты. «Платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий. В результате держатель такой карты несет риск быть привлеченным к ответственности как соучастник», — предупреждает ЦБ.

В договоре с клиентом банк четко прописывается пункт о том, что карту и все данные, которые к ней относятся, нельзя никому передавать, поскольку ответственность за все операции по карте несет ее владелец. «В группе риска оказались люди с низким уровнем финансовой грамотности.

Среди пострадавших есть и те, кто хорошо понимает тот риск, которому себя подвергает, но считает, что все обойдется», — говорит президент Lionstone Investment Services Александр Беляков. Как отмечают эксперты, при обилии платежей от разных физических лиц на одну банковскую карту может потребоваться объяснение характера данных платежей.

В лучшем случае банк потребует закрыть такой счет, а если будет установлено, что данные платежи связаны с нелегальными действиями, не говоря уже о финансировании терроризма, то владельцу карты не позавидуешь.

«Действия, о которых предупреждает ЦБ, являются противоправными и ничем не отличаются от прямого хищения и мошенничества, прописанных в уголовном законодательстве. Действия владельцев, которые заведомо были посвящены в ситуацию, будут квалифицироваться как мошенничество, в том числе и в банковской сфере», — пояснил «МК» адвокат.

Самая красивая крымчанка: фото, от которых перехватывает дыхание Рязань встретила новый 2020 год Новый год на Октябрьской площади в Пскове Как менялось лицо Путина за 20 лет: образы президента Киркоров, Лавров, Галкин на прощании с Галиной Волчек: скорбные кадры Усманов, Прохоров, Сечин и другие: кадры встречи с Путиным Екатерина Климова ошарашила поклонников натуральным бюстом: фотодоказательства Охлобыстин назвал Водонаеву проституткой, она ответила: фотообмен любезностями Пелагея подтвердила разрыв с хоккеистом Телегиным: фоторасставание Показать еще
неизвестное аудио Сергея Скрипаля Павел Воля и Ляйсан Утяшева сняли на видео новогодний погром в квартире Во Владивостоке сожгли статую мыши стоимостью полмиллиона: видео молодой Галины Волчек: памяти актрисы Гармаш объявляет зрителям о смерти Волчек: видео из «Современника» видео спасательной операции на месте крушения самолета в Казахстане Галину Волчек проводили в последний путь аплодисментами В Москве предновогодний корпоратив закончился реанимацией для девушки Путин назвал экс-посла Польши “антисемитской свиньей”: видео Показать еще Обнаженное фото беременной тучной модели Эшли Грэм взорвало Сеть Артем Кошеленко В Москве анестезиолог изнасиловал пациентку Остап Жуков Телегин назвал причину развода с Пелагеей Артем Кошеленко Опубликованы жуткие «пророчества Ванги» на 2020 год Дмитрий Истров На Сахалине голую женщину протащили по подъездной лестнице MK.RU Кудрявцева показала фото своего порвавшегося грудного импланта MK.RU Вдова Лужкова Елена Батурина объявлена в розыск Кирилл Русаков Путин поведал, когда человеку пора на кладбище MK.RU Неизвестная Галина Волчек: зачем закрывала шею и носила клипсу в ухе Александр Добровольский Засекреченное дело о взрыве в Магнитогорске: очевидцы разговорились Ирина Боброва Школьница скончалась во время сдачи ГТО в день рождения Дмитрий Погорелов Губернатор Петербурга заснул на Госсовете с Путиным Елена Егорова В Новгородской больнице мужчине поставили диагноз «беременность» Артем Кожедубов Искалеченная мужем-садистом Маргарита Грачева обнажилась в новой фотосессии Артем Кошеленко Маргарита Симоньян рассказала о Чечне: “Если нас окружат, я тебя застрелю” MK.RU СМИ: На Ямале уволили журналистку, задавшую вопрос Путину Дмитрий Ерусалимский На Камчатке муж задушил жену через 10 дней после свадьбы MK.RU Поклонники восхитились бюстом актрисы Екатерины Климовой MK.RU Алина Астровская сняла бюстгалтер и удивила пользователей: «Хочется накормить» Павел Быстров Ведущий НТВ жестко раскритиковал «цирк» на пресс-конференции Путина Артем Кожедубов В Москве работники ломбарда отрубили мужчине голову и руки Кирилл Русаков В Москве тетя с сожителем насиловали племянницу Артем Кошеленко Настя Каменских снялась полностью обнаженной, позабыв про зеркало MK.RU Россиянки будут жить на пенсии умерших мужчин Анастасия Власова Показать еще Блог Георгия Янса: Отмена НДФЛ приведёт к росту дармоедов Блог Сергея Савинова: Нулевой пельмень, или Почему не стоит сейчас подводить итоги десятилетия Ставрополь (Кавказ) Кадыров: Решение Дмитрия Медведева стало подарком для Чечни Серпухов Монолог жены ракетчика Ставрополь (Кавказ) «Новогодняя» дочь Кадырова открыла «Париж» в Грозном Краснодар С 1 января 2020 года вступает в силу более жесткое ограничение предельной задолженности Кузбасс Итоговая пресс-конференция Путина глазами кузбасского журналиста Ставрополь (Кавказ) Кадыров назвал «псами ада» взорвавших дом правительства Чечни террористов

Источник: https://www.mk.ru/economics/2014/07/15/za-peredachu-bankovskoy-karty-mozhno-budet-popast-v-tyurmu.html

Адвокат24
Добавить комментарий